有必要買重疾險嗎？
原標(biāo)題：有必要買重疾險嗎？
一、為什么要配置重疾險
在開聊之前，咱們首先明確一點：為什么要買重疾險？
很多人會說：為了彌補重疾期間的工作收入。為了貼補不被報銷的醫(yī)療費或者是異地看病的一系列費用。
這些其實都是結(jié)果，是最終咱們要靠重疾險達(dá)成什么樣的結(jié)果，并不是原因。
原因是什么呢？「是因為咱們有可能得重疾，可能得癌癥。在得癌癥后，可能會產(chǎn)生一大筆開支，只能靠重疾險來貼補。這才是買重疾險的原因?！?/strong>
那么這個原因成立嗎？咱們看下國家癌癥中心發(fā)布發(fā)布的2022年全國癌癥報告。
可以看到，「在2022年，我國平均每天有超過 1 萬人被診斷為新發(fā)癌癥，有將近6600人因癌癥死亡」。肺癌、結(jié)直腸癌、胃癌、肝癌和女性乳腺癌是5種常見癌癥，占新發(fā)病例總數(shù)的57.4%，其中「肺癌是第一大高發(fā)病癥」。
注意哦，這是僅僅一年的?？雌饋?，癌癥還是比較高發(fā)的，但是好像也可能會有漏網(wǎng)之魚？
其實，可以「著重看一下城市和農(nóng)村的對比」。而城市之所以患病率比農(nóng)村高，我覺得一方面在于農(nóng)村空氣環(huán)境更好，壓力更低。另一方面在于城市人群可能會有定期體檢，而農(nóng)村有這類意識的人相對較少。
并且，除了北上廣這三大一線城市外，其他的城市不管是縣城，是二三四線小城市，還是省會，漏診率還是蠻高的。而很多人發(fā)現(xiàn)后即中晚期的原因就在這里。
二、為什么最高發(fā)的是肺癌
咱們在報告中也看到了，「肺癌是第一大高發(fā)病種」。為什么呢？
咱們要先理解一件事情：「和外界接觸最多的是最容易受損傷的」，而一旦受損傷，這里的抵抗力就會變低，也更容易得病。而受傷后，細(xì)胞要去進(jìn)行修復(fù)，受傷次數(shù)多了，可能某一次細(xì)胞不受控制的增值修復(fù)，就變成了癌癥。
而「咱們?nèi)梭w和外界接觸最多的除了皮膚外，就是呼吸系統(tǒng)（從口鼻進(jìn)入到肺）和消化系統(tǒng)（從口進(jìn)入到胃、小腸、大腸）」。
這兩套系統(tǒng)中，「消化系統(tǒng)是相對好一些，如果遇到一些病菌或臟東西，咱們會排泄出去，也就是有進(jìn)有出」。而「呼吸系統(tǒng)則不太一樣，如果呼吸進(jìn)一些廢氣、有毒氣體，可能并不容易將其排出，而是在肺內(nèi)慢慢積淀」。
這也就是為什么肺癌高發(fā)的原因，引誘肺癌發(fā)病的方式有多種多樣，吸煙（包括二手煙、三手煙、油煙）、接觸石棉、空氣污染等等，但是這些東西可能很大一部分只會在肺內(nèi)積淀。
而隨著 22 年，疫情全面放開，大部分人都陽過一次，有的陽過好幾次。「一旦陽過，肺部被攻擊過，那得肺癌的概率就又會升高」。
而且，疫情過后，很多人都有了肺結(jié)節(jié)。而肺結(jié)節(jié)有一定可能性會發(fā)展為肺癌，所以「如果有了肺結(jié)節(jié)，一定要定期復(fù)查」。
三、都有必要買重疾嗎
看完上面的內(nèi)容后，咱們覺得重疾確實有必要買。但是是所有人都必須買重疾嗎？
首先重疾險主要的用途是用來彌補一些財務(wù)損失，其次重疾險要想賠付必須確診合同上的疾病。
先說結(jié)論，「小朋友和青中年適合購買，老年人視情況決定是否購買」。
小朋友是因為一旦生病，父母必定有一方要請假陪護(hù)，有些時候可能還需要去北上廣深就醫(yī)。而青中年則是因為身上肩負(fù)著家庭責(zé)任，如果他一旦倒下了，整個家庭可能就垮了。
「那對于老年人，是否有必要購買重疾呢？主要看老年人的身體如何?！?/strong>
如果已經(jīng)很羸弱了，很多檢查不適合做，這種情況下就沒必要買了。因為重疾險咱們買了都是為了能賠付（雖然希望每個人都不得病），而老年人如果不適合做檢查的話，根本就無法通過檢查來確診是否罹患重疾。
當(dāng)然，「不管是買不買重疾，一定要記住一點：定期去做癌癥早篩」。癌癥屬于早發(fā)現(xiàn)、早治療。并且早期治療，花費少、治愈率高、康復(fù)快。
四、怎么買重疾更好
咱們可能經(jīng)常看到「重疾險的各種責(zé)任：保終身、帶輕中癥、多次賠、身故賠」。
責(zé)任覆蓋稍微多一點，保費就直線上升。想要保費少，那責(zé)任可能就少很多。那「重疾險中，這些責(zé)任都是必須的嗎？」
其實，還要看自己的需求。
比如：附帶保終身 + 身故賠的重疾險，是百分百必賠的，所以會貴上很多。而限期單次賠的，因為賠付概率可能會較低，所以保費也會便宜很多。
那怎么買呢？首先，不管買什么類型的重疾險，「一定要附帶上輕中癥賠付」。具體原因咱們一會說。
如果「預(yù)算不高的情況下，可以買限期的」，單次賠、多次賠都可以。
如果「預(yù)算充足的情況下，可以買保終身 + 身故賠的」，因為百分百賠付，并且價格也能接受的話，相當(dāng)于錢最后百分百能回來的。
那為什么一定要輕中癥賠付呢？咱們要考慮一個問題，「買重疾險僅僅是為了賠付嗎」？其實買重疾，更多的是對咱們身體健康的一種擔(dān)憂。
既然擔(dān)憂，「那么咱們需要定期去做癌癥早篩，因為如果早期就發(fā)現(xiàn)了，治療費用少，治愈率高，并且還能獲得一筆輕中癥賠付，還能豁免后期的保費?！?/strong>
如果是晚期才發(fā)現(xiàn)，雖然一次性能賠付一大筆錢，但是這些錢可能大部分都要去補家里的窟窿，也剩不下多少錢。
所以，「買重疾險量力而行，做好定期篩查」。咱們的目標(biāo)就是沖著輕中癥賠付，不僅可以獲得重疾賠付，還能活的更久，活的更好。
