孩子保險怎么買？應該選哪些險種？如何去挑選產品？

給孩子買保險，不能亂買。

要根據孩子在成長路上會遇到的風險，配置相應的險種。

我們先來看看少兒保險的種類和必要程度：

除去少兒醫保是國家性福利保險，非常有必要購買以外。在商業保險里，其實對于小孩來說，重疾險、意外險和醫療險才是最需要投保的保障。遵循先保障后理財的原則，孩子是否配置理財保險，主要看家庭經濟預算是否支持。1、重疾險的必要性我們先來看看兒童的高發重疾有哪些：

以川崎病為例，6個月到2歲之間的兒童是高發階段，80%的患者小于4歲，8歲以上的非常少見，成人就更少了。如果不幸罹患重疾，家庭除了要負擔每日高額的醫藥費、治療費，還有對患者的護理費、營養費、甚至是家庭有收入人群的誤工費。

因此，一定要注意給孩子買的保險是否保障孩子當前與往后年齡段高發的病種。2、意外險的必要性從孩子學會爬行開始，所見所聞對于他來說都是新鮮事物。好奇心會驅使孩子對于他聞所未聞的事物去看、去觸碰、去嘗試，這時意外的風險也就隨之增高了。因為孩子年齡小，很多事情無法做出自我判斷，家長也沒能及時做出保護，從而導致的意外事故時有發生。因此，奶爸建議，在給孩子買保險時，可以給孩子買一份意外險以防萬一。3、醫療險的必要性建議優先給孩子配置百萬醫療險，彌補醫保報銷上的不足。如果發生大病，百萬醫療險可以報銷住院費用，而且價格便宜，可以很好轉移大病的風險。如果預算充足，還可以配置小額醫療險。小額住院醫療險，保障內容包含意外和疾病導致的門急診醫療費用，一般來說0免賠或者幾百塊免賠，報銷額度1-2萬居多。因為免賠額很少，出險機會就很高。 搭配百萬醫療險，理想情況下，可以做到住院不花錢。針對四大險種中的壽險：一般來說，壽險優先配置給家庭責任比較重的成年人。如果不幸出險，可以留一筆賠償金來滿足撫養子女、贍養父母、償還債務的需求。 孩子沒有收入，不承擔家庭經濟責任，因此不需要配置壽險。

二、給孩子買保險需要注意這幾大問題！

1、先把自己的保障做足，再做孩子的保障。為人父母的孩子都是心頭肉，但切記，大人才是孩子最堅實的后盾。所以在給孩子想著怎么買保險之前一定要先把自己的保障做到最全面，保證孩子時時刻刻都有父母撐腰。

2、孩子的保費支出占比不要過高因為過于關心孩子，很多人在保險方面會過度大方，甚至有的家庭自己和愛人的保費加起來都沒有孩子的高，這其實是很不合理的。

一個家庭中最需要注重保障的應該家庭的經濟支柱而不是沒有經濟能力的孩子。

3、孩子不需要配置壽險

壽險在保障體系中的作用是彌補家庭成員身故，對家庭造成的經濟打擊。那么孩子對家庭的經濟收入是沒有貢獻的，不需要壽險保障。

4、孩子的重疾險其實不一定要買終身

如果預算充足，孩子的重疾險買終身沒問題。

不過，一般工薪階層，奶爸建議給孩子重疾險買到30歲，甚至是20歲就可以了。

反觀保險的發展史，現在的保險產品，比20年前的保險產品要好得多，保障更全面，性價比更高。 等孩子長大了，相信會有更多更好，而且適應那個時代的保險產品，到時候重新配置也是很好的選擇。

三、孩子保險怎么買？蘋媽給你支招！

接下來，蘋媽以每個險種中少兒熱門的產品進行了整理，可以一并參考產品的適配性。

1、兒童意外險排行榜兒童對危險沒什么概念，加上好奇心強，喜歡用手、嘴去探索世界，這時就容易發生一些意外事故，所以意外險有必要給兒童配置一份。較優秀的有以下2款，都是來自平安財險：

1、平安小頑童2021【特點】保障全面：除了基本的意外身故/傷殘和意外醫療保障，還增加了燒燙傷意外醫療保障，還可附加誤食異物以及骨折/關節脫位等責任意外醫療保額高：三個版本的保額都比較高，尊貴版最高可報銷5萬元報銷條件好：意外醫療不限社保用藥，0免賠，100%報銷【適合人群】追求更充足的意外醫療保障，較為全面的少兒高發意外保障的父母

2、平安少兒綜合意外險2021【特點】基本保障扎實：最基礎的意外身故、傷殘、意外醫療保障都有，且保額很高。有未成年人第三者人身傷害保障：最高賠付1萬保額，如果孩子闖禍致第三者受傷，費用由保險公司出交通意外保障充足：針對航空、火車、輪船、汽車意外，四個版本的賠付保額都一樣意外醫療保障升級：在舊版基礎上，增加了診療費和器械費的報銷，0免賠，100%報銷【適合人群】家里孩子比較調皮、注重交通保障的家長 老年人對保障的需求最主要的也是意外險和醫療險，因此如果想要給家里老人也挑選產品的話，可以直接通過鏈接獲得建議，這里不過多講解了。2、兒童醫療險排行榜如今患重疾逐漸出現低齡化，像糖尿病這些成人專屬的疾病也已經出現在小孩身上，另外白血病也是被稱為兒童的殺手，萬一患上，治療的費用是比較高的。雖然醫保能夠報銷一定的費用，但在大病面前顯得有點不足，這時就需要百萬醫療險作為補充，醫保報銷后剩余的費用，交給百萬醫療險來報銷。本期榜單精選了4款，其中一款是少兒專屬醫療險：

1、平安e生保（保證續保版2020）【特點】 保證續保6年：6年內理賠過也能繼續保障基礎保障齊全：特殊門診、手術門診、住院前后門急診費用都保障特別保障惡性腫瘤：給到惡性腫瘤住院津貼、豁免保費、第三方診療費用保險金大公司大品牌：平安保險承保，知名度高，線下分支機構多【不足】

缺失外購藥、質子重離子、醫療墊付等實用保障和增值服務 【適合人群】 追求公司規模，家族有癌癥病史，注重惡性腫瘤保障的人群2、鐵甲小保少兒長期百萬醫療險【特點】 保證續保時間長：保證續保至17周歲，最長續保17年。基礎保障扎實、增值服務豐富：一般+重疾醫療保額高達600萬，包含就醫綠通、住院墊付、線上問診等多種增值服務特別保障少兒疾病：罹患15種少兒高發重疾，賠付1萬元保險金。健康告知較寬松：不問詢常規檢查結果，部分少兒常見疾病，如急性腸胃炎、扁桃體炎，無須完全治愈也能投保

【不足】 無外購藥報銷保障 【適合人群】 少兒群體，尤其是0~3歲嬰幼兒，保費更低4、平安e生保-長期醫療

【特點】 保證續保20年：保障20年的百萬醫療險，續保時間更長核保條件寬松：對甲狀腺結節等疾病，放寬智能核保要求，承保范圍從甲狀腺2級以下調整為3級以下，且去除了甲狀腺結節發現不足1年的限制，還支持郵件核保。保費可減少：可根據被保人上一保障年度的運動狀況和健康狀況，予以不同幅度保費優惠，續保最高可優惠20% 健康專案管理服務：從體檢到出院，就醫全流程保障，專人管理服務

【不足】 投保年齡較窄，無外購藥、質子重離子這兩樣實用保障

【適合人群】 追求更長保證續保時間，或體質較弱或年齡較大的中年群體4、e享護-醫享無憂（20年期）【特點】 保證續保20年：穩定性強，適合老年人、免疫力低的人群投保投保年齡廣：最高65歲可投 保障內容豐富：除一般、重疾醫療，還保障55種中輕癥特定疾病，給付1萬元重大疾病關愛保險金保費可優惠：家庭保單有95折優惠，完成健康任務次年最高享85折優惠

【不足】 三項醫療保障共享免賠額，對重大疾病來說并不友好?！具m合人群】 追求保障全面、高性價比的人群 醫療險有不少的產品成人少兒版都是適用的。

3、兒童重疾險排行榜重疾險和百萬醫療險絕對是保險界的最佳搭檔。百萬醫療險負責報銷治療費用，重疾險負責生病期間的經濟補償，當然了，兒童重疾險的作用在于減輕父母的費用支出壓力，那么現在都有哪幾款表現比較優秀的兒童重疾險呢？

1、北京大黃蜂6號：保障優秀，擁有極致性價比

【特點】 基礎保障扎實：重中輕癥、少兒特疾和罕見病保障齊全定期版和長期版賠付有差異：保30年（定期版）和保至70歲/終身（長期版）雖然都有額外賠，但兩個版本的賠付條件略有不同，但總體來說都是長期版更優越身故責任可選：不捆綁身故保障，投保更靈活 提供健康管理服務：能夠給孩子在線問診或電話問診，同事還有重疾綠通服務，就醫更方便【總結】 整體保障沒話說，可選責任也較給力，性價比是4款產品中最高的?！具m用人群】 追求極致性價比的家長。2、橫琴小飛象：支持人工預核保，核保不留痕【特點】 身故保障可選：不少少兒重疾都會捆綁身故責任，小飛象的身故保障為可選，投保較為靈活額外賠付比例高：保單前30年，可額外賠付60%保額，讓被保人獲得更高保險金可選責任豐富：如果基礎保障不滿足投保需求，可選擇附加重疾二次賠、癌癥二次保障和重疾住院津貼，隨心搭配投保方案支持人工預核保：核保方面，支持人工預核保，即使被拒保也不會留下記錄，影響其他產品的投?！究偨Y】 投保較為靈活，保障方面中規中矩，但核保較寬松，對帶病孩子較為友好?！具m用人群】 追求核保寬松、孩子有既往癥的家長。3、招商仁和青云衛1號：重疾賠付過后輕中癥還能賠，整體賠付比例高【特點】 重疾理賠后輕中癥保障仍有效：一般重疾理賠后，輕中癥保障也會終止，但這款產品在重疾確診90天后，如果輕中癥未達到理賠次數，在保障期內仍能各賠一次，讓輕中癥的賠付次數更有意義重中輕癥都有額外賠：保單前30年，重疾額外賠付50%，中癥額外賠付20%，輕癥額外賠付10%，整體賠付比例較高承保公司規模大：招商仁和保險是國內規模較大的保險公司，資金實力雄厚【總結】 保障內容創新且亮點多，性價比不容小覷?！具m用人群】 追求保障全面、大公司大品牌的人群。4、復星聯合媽咪保貝（新生版）：保障期限選擇多、投保人可選豁免【特點】 投保靈活：4款產品中保障期限選擇最多的一款，短可保20年，長可保至70/80歲或終身，滿足不同預算、不同家長的需求可選責任豐富：可選責任有二次重疾、二次癌癥、少兒意外醫療、接種意外住院津貼等，任君選擇投保人可選豁免：可選投保人豁免責任，增加家庭風險保障【總結】 少兒重疾險的大IP，投保方案選擇多。

【適用人群】 追求投保較靈活、想要短期保障的家長。

四、蘋媽小結

最后再提醒一句：先把大人的保障做足，再考慮為孩子配置保險。另外，給孩子買保險，保費不宜過高，否則容易造成經濟壓力。一般一兩歲的孩子，一年一千元就可以配置到性價比不錯的保險，戳以下文章鏈接獲取最新內容~

奶爸保課堂：找奶爸，讓買保險更簡單!40 贊同 · 36 評論文章

市面上的產品豐富多樣，各位家長在給孩子挑選產品時，要根據孩子的個人情況來選擇，尤其是要注重少兒特疾、少兒保障服務等。寫在最后：我是奶爸保，專業的保險測評機構。

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