作為兩個(gè)孩子的爸爸，我也在給孩子買保險(xiǎn)這件事上踩過坑。這些年研究保險(xiǎn)，我才發(fā)現(xiàn)給孩子配置保險(xiǎn)，其實(shí)是非常簡單的：

懂的人花一千多塊就能給孩子配齊；不懂的人，可能要搭上幾萬塊的冤枉錢。

以下這篇文章是我花了一個(gè)月的時(shí)間，總結(jié)了近幾年來所有咨詢過我的寶爸寶媽們的情況，

從投保前的各種坑不要踩，到投保后的理賠注意事項(xiàng)等一系列問題，以及前前后后1000多套兒童保險(xiǎn)方案后，最終寫下這篇過萬字的全網(wǎng)最全兒童投保攻略。

之所以寫下這篇文章，也是想著能幫大家建立一個(gè)完整的關(guān)于給孩子買保險(xiǎn)的系統(tǒng)性的思路，而不是一些碎片信息。

文章會(huì)有點(diǎn)長，畢竟是一位老父親的一個(gè)月心血，可以先點(diǎn)贊收藏再慢慢看，但請不要只收藏不點(diǎn)贊，更不要忘記看~

一、有沒有必要給孩子買保險(xiǎn)？

二、孩子會(huì)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？

三、給孩子買保險(xiǎn)，哪些產(chǎn)品性價(jià)比最高？

1、兒童意外險(xiǎn)推薦榜單

2、兒童重疾險(xiǎn)推薦榜單

3、兒童醫(yī)療險(xiǎn)推薦榜單

四、寶爸寶媽們的日常問題合集

一、有沒有必要給孩子買保險(xiǎn)？

在講我如何給孩子配置保險(xiǎn)方案之前，我想先聊聊我對給孩子買保險(xiǎn)的一點(diǎn)看法。

畢竟也有很多朋友會(huì)跑來問我，買保險(xiǎn)其實(shí)也挺費(fèi)錢的，給孩子買到底有沒有必要？

我們都知道，買保險(xiǎn)是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；那么孩子可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

前些日子，世界衛(wèi)生組織（WHO）在最新的《2020世界衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)報(bào)告》（World Health Statistics 2020）中有這么一組數(shù)據(jù)：2000年至2018年，5歲以下兒童死亡率為3.9%，而新生兒死亡率為1.8%。

這是一個(gè)非常恐怖的數(shù)據(jù)，而且還只是新生兒以及5歲以下兒童的死亡率。

我另外又查閱了權(quán)威醫(yī)學(xué)雜志《柳葉刀》的往期期刊，其研究結(jié)果表示：5~14歲的兒童死亡數(shù)每年也高達(dá)100萬之多。

而造成全球5~14歲兒童死亡的三大重要因素分別是交通傷害、溺水和兒童腫瘤。

但如果在中國，意外傷害則是5~14歲兒童的頭號(hào)殺手（53.2%)，其中溺水是主要原因。

此外，據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會(huì)調(diào)查顯示：近10年來，我國兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤已成為僅次于意外傷害的第二大兒童死亡原因。

此外，根據(jù)WHO的統(tǒng)計(jì)，全球范圍內(nèi)造成5歲以下兒童死亡數(shù)量最多的因素，除了三大重要死因之外，還包括急性呼吸道疾病，腹瀉，蕁麻疹，瘧疾，AIDS等疾病因素。

其中，在所有傳染性疾病中，影響我國5歲以下兒童死亡的主要死因是肺炎。

以上這些數(shù)據(jù)，看著非常冰冷，但其實(shí)很多疾病乃至惡性腫瘤，很多都是可以避免和治愈的。

像位居我國兒童惡性腫瘤前列的白血病，目前治愈率已經(jīng)達(dá)到80%，只不過治療費(fèi)用人均在10萬到80萬之間不等，對普通家庭來說確實(shí)是個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。

醫(yī)療費(fèi)用是許多人面臨的一項(xiàng)重大挑戰(zhàn)。根據(jù)目前趨勢，世衛(wèi)組織估計(jì)，2020年全球近10億人需要把至少10%的家庭預(yù)算用于醫(yī)療衛(wèi)生保健，而中國在醫(yī)療費(fèi)用的預(yù)算比例為19.7%。

當(dāng)然，除了以上這些比較嚇人的風(fēng)險(xiǎn)之外，還有平日里的小磕小碰，感冒發(fā)燒以及貓抓狗咬等，都是孩子可能面臨的十分常見的風(fēng)險(xiǎn)。

所以如果你問我有沒有必要給孩子買保險(xiǎn)，我的答案是肯定的。

為人父母，都想把最好的給自己的孩子！

只不過保險(xiǎn)很復(fù)雜，普通人配置起來確實(shí)有些難度，但也不用急，我這就教你給孩子配置保險(xiǎn)的思路，讓你花最少的錢，輕輕松松為孩子配齊保險(xiǎn)。

二、給孩子買保險(xiǎn)，如何花最少的錢配齊保障？

前面我們已經(jīng)了解到了孩子在成長過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，那么接下來，我們就按照風(fēng)險(xiǎn)來給孩子逐一配置保險(xiǎn)。

很多人第一次給孩子買保險(xiǎn)，不是xx福就是某某福，或者是各種分紅險(xiǎn)或者返還型保險(xiǎn)。

到頭來又因?yàn)槊磕瓯ＹM(fèi)過高，后期交不起保費(fèi)而萌生退保的想法，左右為難。

給孩子配置保險(xiǎn)，深藍(lán)君建議你遵循下面這個(gè)配置順序：

1、少兒醫(yī)保

必要性指數(shù)：★★★★★

首先，深藍(lán)君在這里必須強(qiáng)烈建議你：

在給孩子配置商業(yè)保險(xiǎn)之前，一定要優(yōu)先辦理少兒醫(yī)保，而且速度一定要快~

如果在寶寶出生后三個(gè)月內(nèi)辦理，那么從寶寶出生那日起的住院費(fèi)用都可以報(bào)銷！

一年只需要200多塊，就可以報(bào)銷七八成費(fèi)用。

簡直就是國家白給的羊毛，不薅都對不起自己。

此外，有了少兒醫(yī)保，再去配置醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)也會(huì)相對便宜。

所以在考慮商業(yè)保險(xiǎn)以前，一定要把少兒醫(yī)保這個(gè)國家基礎(chǔ)福利給孩子配上。

2、意外險(xiǎn)

必要性指數(shù)：★★★★

前面我們說到要按風(fēng)險(xiǎn)來給孩子配置保險(xiǎn)，而意外傷害便是孩子面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。

在日常生活中，盡管我們做到細(xì)心呵護(hù)，孩子從床上跌落，摔傷、燙傷等風(fēng)險(xiǎn)也仍然存在。

所以在有了少兒醫(yī)保的基礎(chǔ)上，我認(rèn)為意外險(xiǎn)是第二個(gè)需要給孩子買的保險(xiǎn)。

而且意外險(xiǎn)一年只要幾十塊錢，小到跌倒摔傷，大到交通事故，都能保。

如何給孩子挑一款意外險(xiǎn)？

首先，一款標(biāo)準(zhǔn)的意外險(xiǎn)，通常會(huì)包括以下三個(gè)保障責(zé)任：

這三點(diǎn)是意外險(xiǎn)必不可少的責(zé)任，如果少了任一項(xiàng)，果斷拉黑。

1、意外醫(yī)療

孩子本身就天性好動(dòng)，對任何東西還充滿好奇，一旦因意外受傷，去醫(yī)院便是常有的事。

而一款意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療部分，便可以解決這方面的費(fèi)用支出，非常實(shí)用。

所以，意外醫(yī)療額度一定要挑高一點(diǎn)的。

關(guān)于意外醫(yī)療方面，具體能報(bào)銷多少錢，還要關(guān)注它的免賠額、保障范圍和報(bào)銷比例。

0 免賠的產(chǎn)品，肯定比 100 免賠的好；100% 報(bào)銷的肯定優(yōu)于 80% 報(bào)銷；

用藥方面不限社保內(nèi)外的也會(huì)更好。

2、身故或殘疾保障

對于兒童意外險(xiǎn)的身故方面，沒有太多可說的。

因?yàn)閲覍ξ闯赡晟砉寿r付進(jìn)行了限額：

10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-18歲不能超過50萬。

所以買多了也賠不了那么多，只能賠最高保額。

而意外傷殘方面，是按傷殘比例賠付，不過孩子意外傷殘賠付是沒有限制的。

在意這方面保障的朋友，可以通過配置多份做高保額。

另外有的產(chǎn)品，還會(huì)有其它保障，比如 住院津貼、疫苗責(zé)任、救護(hù)車、監(jiān)護(hù)人責(zé)任 等；

這些都是錦上添花的功能，有當(dāng)然會(huì)更好。

小結(jié)：總而言之，給孩子挑選一款意外險(xiǎn)并不難，建議多關(guān)注意外醫(yī)療方面。

3、重疾險(xiǎn)

必要性指數(shù)：★★★★

目前，我國的兒童癌癥負(fù)擔(dān)世界第二，每年新增3-4萬名兒童惡性腫瘤患者。

其中5歲以下的兒童中，1/3的病歷是胚胎性腫瘤。

而白血病則是0-14歲兒童最常見的癌癥，占據(jù)了整個(gè)兒童時(shí)期患癌概率的1/3。

所以我認(rèn)為重疾險(xiǎn)跟意外險(xiǎn)一樣重要，而且兒童買重疾險(xiǎn)還特別便宜，在有少兒醫(yī)保的基礎(chǔ)上，建議兩個(gè)都可以隨手配上。

然而重疾險(xiǎn)的門道可比意外險(xiǎn)多得多，很多買保險(xiǎn)踩坑的家長，十有八九都是在這里吃虧！

給孩子買重疾險(xiǎn)，深藍(lán)君建議你可以重點(diǎn)關(guān)注以下兩點(diǎn)：

1、保額

買重疾險(xiǎn)，就是要買保額！畢竟重疾險(xiǎn)的本質(zhì)就是收入損失險(xiǎn)。

有句話是這么說的：孩子生場病，爸媽半條命。

在孩子生大病時(shí)，家長往往只能放棄工作來照顧孩子；

這個(gè)時(shí)候，就需要重疾險(xiǎn)來保障我們的生活費(fèi)用、康復(fù)護(hù)理費(fèi)、房貸車貸等。

以小孩最高發(fā)的白血病為例：

根據(jù)不同分型和危險(xiǎn)程度，白血病的治療費(fèi)用大概在10萬到80萬不等，中位數(shù)是50萬左右。

而且調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，白血病兒童家庭平均負(fù)債超過14萬。

其中，有一半以上的白血病兒童家庭只能從醫(yī)保中報(bào)銷不到一半的治療費(fèi)用。

此外，各地在可報(bào)銷的醫(yī)保額度上還設(shè)有限制，再加上很多地區(qū)對白血病的治療能力有限，到條件更好的外地醫(yī)院治療，異地醫(yī)保報(bào)銷比例又大打折扣。

所以在醫(yī)保報(bào)銷后的缺口下，重疾險(xiǎn)的保額就顯得格外重要。

我建議保額至少30萬起步，50萬標(biāo)配。

2、兒童高發(fā)重疾

2007 年，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，高發(fā)的25種重疾各家定義都相同。而現(xiàn)在很多兒童重疾險(xiǎn)也都會(huì)包含這25種重疾。

但在少兒高發(fā)重疾上，目前沒有一個(gè)統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

為了確定哪些是少兒高發(fā)重疾，我翻閱了市面上很多對兒童高發(fā)重疾的期刊，查了100多種重疾定義，最終確定了以下在兒童階段發(fā)病率最高的15種少兒高發(fā)重疾。

一款優(yōu)秀的少兒重疾險(xiǎn)，少兒高發(fā)重疾的保障一定要好。

但很多少兒重疾險(xiǎn)，在針對兒童高發(fā)重疾的賠付上，則大同小異。

我又找了市面上4款熱門的少兒重疾險(xiǎn)，做了個(gè)橫向?qū)Ρ龋?/p>

大部分少兒重疾險(xiǎn)，少兒特定疾病一般都能額外賠付100%保額。

加上基本重疾保險(xiǎn)金，通常都可以做到少兒特定重疾2倍賠付。

深藍(lán)君建議你可以重點(diǎn)關(guān)注一下這部分的保險(xiǎn)責(zé)任。

畢竟很多兒童高發(fā)重疾的治愈率很高，當(dāng)然治療費(fèi)用也很高。

50萬的保額，假如得了白血病則可以雙倍賠付100萬，那還是非常實(shí)用的。

而對于少兒重疾險(xiǎn)的其他保障，寶爸寶媽們問的也很多，我也做了整理：

1、保障時(shí)間選多久？

深藍(lán)君覺得給孩子買重疾險(xiǎn)，對于普通家庭來說，預(yù)算有限，保20年30年就差不多了；

而且在保費(fèi)這一塊，更建議給大人多留點(diǎn)預(yù)算，畢竟父母才是孩子最大的保護(hù)傘。

當(dāng)然，預(yù)算充足的話，保到70歲或者終身也都可以。

2、要不要附加身故責(zé)任？

兒童重疾險(xiǎn)建議不要加身故！別忘了國家對未成年身故保額的賠付限制，10歲以下身故賠付不能超過20萬，而且大多數(shù)重疾險(xiǎn)在18歲以前是不賠保額的。

其次，加上身故責(zé)任，保費(fèi)貴的不是一星半點(diǎn)，非常不劃算。

最后，給孩子買重疾險(xiǎn)，肯定是考慮生，而不是死。

3、重疾多次賠付的責(zé)任要不要附加？

我是建議普通家庭就不用加了，畢竟少兒階段罹患重疾的概率比較低，多次復(fù)發(fā)的幾率更低。當(dāng)然，如果你預(yù)算很多，加上也可以。

4、保費(fèi)豁免有沒有必要附加？

這么跟你說吧，一份保單有投保人和被保人，投保人是負(fù)責(zé)交錢的，被保人就是真正被保障的人。而所謂的 "保費(fèi)豁免" ，就是當(dāng)這兩個(gè)人出事了，這份保單就不需要再繳費(fèi)了，而保障是繼續(xù)有效的。

關(guān)于被保險(xiǎn)人豁免：現(xiàn)在大多數(shù)重疾險(xiǎn)都是自帶被保險(xiǎn)人豁免的，個(gè)別產(chǎn)品不自帶，深藍(lán)君強(qiáng)烈建議要附加，豁免很實(shí)用！

而投保人豁免：是給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，如果自己不幸罹患了輕癥/中癥/重疾，被保險(xiǎn)人的保費(fèi)就可以減免，以后孩子患上合同約定的疾病，照樣可以獲得理賠。

所以給孩子投保，投保人豁免是很有必要加的，而且附加也就多幾十塊錢。

4、醫(yī)療險(xiǎn)

必要性指數(shù)：★★★

把醫(yī)療險(xiǎn)放在這，是因?yàn)樗菆?bào)銷型的，跟重疾險(xiǎn)不一樣。

平日里孩子要是有點(diǎn)感冒發(fā)燒或者其他小病小傷的，去一趟醫(yī)院就得好幾百甚至好幾千的。

如果是小病還好，醫(yī)保報(bào)銷后，自費(fèi)部分自己承擔(dān)也沒啥壓力。

但如果是大病，可就耐不住這番支出了。

所以在少兒醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)都配備了之后，

如果還有預(yù)算，那深藍(lán)君建議你把醫(yī)療險(xiǎn)也給配上。

一般來說，給孩子買醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩種：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)：這是市場上流行的高額住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保額都在幾百萬起步。不過一般都設(shè)有5000到一萬的免賠額，達(dá)到免賠額以上才能理賠，可以作為醫(yī)保的有力補(bǔ)充，適合做大病保障。

給孩子買的話，0-4歲的孩子購買可能稍貴，5歲以后購買將會(huì)比較便宜，大概在300多元左右，

建議5歲以上的孩子可以購買這一類。

門診險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn)：這類產(chǎn)品一般保額、免賠額都比較低，平常的普通門診、住院都可以報(bào)銷。只不過這類保險(xiǎn)的保額都比較低，只能解決一些小額的住院醫(yī)療費(fèi)用問題。

很多家長對門診險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)問的比較多，畢竟免賠額低，平日里生個(gè)什么病都可以報(bào)銷；

但深藍(lán)君還是建議你在有百萬醫(yī)療險(xiǎn)的前提下， 預(yù)算充足再去考慮小額醫(yī)療險(xiǎn)。

畢竟我們買保險(xiǎn)是希望利用低保費(fèi)去撬動(dòng)更高的保額。

沒有人會(huì)因?yàn)樾〔⌒⊥雌飘a(chǎn)，但一場大病卻足以家破人亡，所以優(yōu)先保障無法承受的大病風(fēng)險(xiǎn)，才是選擇保險(xiǎn)的重中之重。

那么，如何給孩子挑選一款合適的醫(yī)療險(xiǎn)呢？

深藍(lán)君也總結(jié)了以下幾點(diǎn)：

1、保障責(zé)任

這一項(xiàng)毫無疑問是我們必須重點(diǎn)關(guān)注的。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為一款住院才報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)，其保障責(zé)任基本有四部分：

這四項(xiàng)是基本的保障責(zé)任，缺少任一項(xiàng)；或者偷工減料的，直接不合格。

2、續(xù)保條件

續(xù)保條件，直接關(guān)系到咱們第二年是否會(huì)繼續(xù)買到。

不少朋友可能會(huì)想：買不到的話，不能買其他產(chǎn)品嗎？

這里我可以明確告訴你，當(dāng)然可以買其他的。

只不過，百萬醫(yī)療險(xiǎn)對健康、年齡的要求非常嚴(yán)格；如果無法續(xù)保原產(chǎn)品，我們很可能就因?yàn)榻】怠⒛挲g的變化而買不到其他產(chǎn)品了。

所以，續(xù)保條件是挑選一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)最重要的一點(diǎn)。

目前市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，根據(jù)續(xù)保情況可分為兩種：階段性保證續(xù)保，以及不保證續(xù)保。階段性保證續(xù)保

保證續(xù)保的產(chǎn)品會(huì)更好，指的是它在保證續(xù)保期間內(nèi)，明確了可以無條件續(xù)保。

在保證續(xù)保期內(nèi)，我們不必?fù)?dān)心產(chǎn)品停售、健康發(fā)生變化，或發(fā)生過理賠而無法續(xù)保等問題。 目前，醫(yī)療險(xiǎn)中比較常見的保證續(xù)保期有：

當(dāng)然，不一定是保證續(xù)保期越長，就一定越好。

比如說目前保證續(xù)保最長的好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版，在20年到期后續(xù)保需要重新審核。

假如這20年內(nèi)，我們生過什么病，那么到期后很可能無法通過審核續(xù)保。

但另一款好醫(yī)保2020版醫(yī)療險(xiǎn)，雖然只是保證續(xù)保6年，但到期后無需審核續(xù)保。

也就是說，只要產(chǎn)品還在賣，不管這6年有了什么病，到期后都能繼續(xù)續(xù)保。

所以，是買保證續(xù)保6年的還是買保20年的，需要具體情況具體分析，同樣不能盲目選擇。

不保證續(xù)保的產(chǎn)品

首先要聲明，不保證續(xù)保≠不能續(xù)保。

即使是一些不保證續(xù)保的1年期產(chǎn)品，只要產(chǎn)品經(jīng)營情況穩(wěn)定，那么它的停售概率小，且續(xù)保規(guī)則較為友好，也是可以為我們提供比較長期的醫(yī)療保障的。

比如有些產(chǎn)品約定只要產(chǎn)品沒有停售，被保人就可以免審核、免等待期再次續(xù)保，不會(huì)因?yàn)榻】禒顩r或歷史理賠情況而買不到，這是比較友好的。

雖然不像保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)那樣，保障長期穩(wěn)定，但也算合格。

3、增值服務(wù)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障責(zé)任基本就那么幾樣，但保險(xiǎn)公司又喜歡玩花樣，所以就有了各種增值服務(wù)。

增值服務(wù)雖不是核心保障，但是人家有，你沒有，那怎么也低人一頭。

咱們可以重點(diǎn)關(guān)注：費(fèi)用墊付、外購藥報(bào)銷、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子等實(shí)用服務(wù)；

尤其是外購藥報(bào)銷，有些價(jià)格高昂的抗癌特藥，咱們得去醫(yī)院外面購買；

比如電影《我不是藥神》里面，2萬多一瓶的格列衛(wèi)。

但百萬醫(yī)療險(xiǎn)在這方面保障態(tài)度比較模糊，

所以最好挑選合同明確保障外購藥的、或是投保頁面 / 投保須知 上也有說明的產(chǎn)品；

如下圖：

4、保額、免賠額

既然是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保額自然都是百萬起步的。

不過醫(yī)療險(xiǎn)號(hào)稱300萬、600萬保額，都只是噱頭而已；

因?yàn)檫@些產(chǎn)品基本都是只報(bào)銷公立醫(yī)院的普通病房費(fèi)用，一年哪用得了這么多。

但免賠額，我們可得好好留意，因?yàn)槌^免賠額的費(fèi)用才會(huì)報(bào)銷啊。

現(xiàn)在，市場上主流百萬醫(yī)療險(xiǎn)基本都是5千 -- 1萬的免賠額；

但如果是患上癌癥、心肌梗塞等重疾，很多產(chǎn)品的免賠額就會(huì)降為0，這點(diǎn)也比較人性。

為了迎合市場，保險(xiǎn)公司也最新推出了0免賠的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

這類產(chǎn)品，雖然我們住院就能用到了，但是往往價(jià)格貴，停售機(jī)率也比較大。

小結(jié)：給孩子挑醫(yī)療險(xiǎn)，基本要注意的就這么多。

不管是給孩子還是給成人買醫(yī)療險(xiǎn)，都可以幫到你。

三、兒童保險(xiǎn)最新榜單

很多朋友看完上面的配置思路后，躍躍欲試，都想著馬上給自家孩子配置一套保險(xiǎn)方案~

可市面上的產(chǎn)品錯(cuò)綜復(fù)雜，很多人一時(shí)半會(huì)不知道如何篩選？

但也不用急，深藍(lán)君終究不會(huì)讓你錯(cuò)付~

下面是我篩選出來的一些當(dāng)前性價(jià)比較高的產(chǎn)品，可以幫助你對比參考后，

為孩子選擇一款合適的產(chǎn)品。

1、意外險(xiǎn)

小孩子缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不僅活潑好動(dòng)，而且對任何事物都充滿了好奇，摔倒、擦傷、燙傷等意外很容易發(fā)生。

深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室精選出 3 款少兒意外險(xiǎn)：

相比上月少兒意外險(xiǎn)榜單，本月無變化。

下面我們來詳細(xì)為大家介紹一下這幾款產(chǎn)品：

專心少兒意外險(xiǎn) 2022 （基礎(chǔ)版）各方面保障很全面，對意外燒燙傷有額外 1 萬的意外醫(yī)療保額。它的優(yōu)勢和注意事項(xiàng)如下：

少兒護(hù)身福（基礎(chǔ)版）也是一款性價(jià)比不錯(cuò)的少兒意外險(xiǎn)，保障很全面。它的優(yōu)勢和注意事項(xiàng)如下：

這款少兒護(hù)身福在投保頁面，也有顯示是中國大地保險(xiǎn)承保的，保障內(nèi)容都是一樣的，大家知道有這回事就好。

另外，如果孩子比較調(diào)皮，想有未成年責(zé)任保障，可以考慮 米寶保少兒意外險(xiǎn) 2022 版，孩子誤傷他人，或造成財(cái)產(chǎn)損失，符合條件則可以申請理賠，詳情可以點(diǎn)擊這里查看>>>

2、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)相對復(fù)雜很多，挑選起來也有點(diǎn)難度。

大家可以根據(jù)自己的需求，參考后挑選適合自己的產(chǎn)品：

2.1 保短期，哪些產(chǎn)品性價(jià)比高？

下面我們來仔細(xì)分析一下這兩款產(chǎn)品：

大黃蜂系列的產(chǎn)品性價(jià)比一直很不錯(cuò)，新規(guī)后上線的大黃蜂 6 號(hào)保障也很亮眼，一起來看看：

大黃蜂 6 號(hào)保 30 年時(shí)，價(jià)格便宜，前 10 年能額外賠 50% 保額，20 種少兒特疾能額外賠 200% 保額，還有重疾住院津貼，性價(jià)比很不錯(cuò)。

同樣的，保 70 歲或終身，它也是很值得給孩子選擇的一款產(chǎn)品，第二部分有詳細(xì)的對比圖，大家可以參考。具體的測評，可以點(diǎn)擊這里了解>>>

健康福 是人保健康的產(chǎn)品，整體保障夠用，對于青睞大品牌的人來說，是不錯(cuò)的選擇：

這款產(chǎn)品保 30 年時(shí)的價(jià)格比較便宜，也能按月交費(fèi)，能在一定程度上減輕經(jīng)濟(jì)壓力;

2.2 保長期，哪些產(chǎn)品性價(jià)比高？

下面我們來看看這 4 款產(chǎn)品的具體特點(diǎn)：

青云衛(wèi) 1 號(hào) 是招商仁和人壽的一款少兒重疾產(chǎn)品，性價(jià)比很不錯(cuò)，一起來看看：

值得一提的是，重疾賠完后，青云衛(wèi) 1 號(hào)的輕中癥還能再各賠一次，但需要跟賠付的重疾屬于不同的病種才可以。感興趣的朋友可以點(diǎn)擊這里了解>>>

另外需要注意，這款產(chǎn)品的重疾 2 次賠與癌癥 2 次賠得一起附加。不過附加后的價(jià)格還算合理，保障也更全面，預(yù)算充足的朋友也可以考慮。

小飛象是橫琴人壽的少兒重疾產(chǎn)品，保障很不錯(cuò)，我們總結(jié)了它的優(yōu)劣勢及特點(diǎn)：

小飛象能夠自由附加的特色保障比較多，有重疾住院津貼、重疾多次賠和癌癥2次賠等，假如想要更豐富的保障，可以按自己的需求選擇。

我們也對這款產(chǎn)品做了詳細(xì)測評，具體可以點(diǎn)擊這里了解>>>

微醫(yī)保 ? 超級(jí)寶寶 原來的名字是超級(jí)保寶，由中荷人壽承保，雖然名字換了，但保障依然能打：

雖然超級(jí)寶寶價(jià)格相比其他產(chǎn)品高一點(diǎn)，但附加 60 歲前額外賠后，重疾能額外賠 80%，輕中癥也能分別額外賠 10% 和 15%，保障很全面。

我們對這款產(chǎn)品做過詳細(xì)測評，可以點(diǎn)擊這里了解>>>

表中還有一款 大黃蜂 6 號(hào)，我們第一部分講過，它保長期的性價(jià)比也很高。而且它能附加重疾多次賠，可以不分組賠 4 次，如果有朋友想給孩子多次賠保障，也可以考慮它。

3、百萬醫(yī)療險(xiǎn)推薦清單

目前市場上的產(chǎn)品越來越多，表面上看都長得差不多，實(shí)際在很多細(xì)節(jié)上會(huì)有差異。

話不多說，直接看推薦榜單：

e 享護(hù)-醫(yī)享無憂對外購藥能 100% 報(bào)銷，這點(diǎn)比 好醫(yī)保長期醫(yī)療（20 年）更好一些，而好醫(yī)保只能報(bào)銷 90% 。這里提醒大家：55 歲以上人群投保需要人工核保，并提交半年內(nèi)體檢報(bào)告；

好醫(yī)保長期醫(yī)療（20 年）可以保證續(xù)保 20 年，續(xù)保條件也不錯(cuò)，健康告知相對來說比較寬松，比如不問詢 1 年內(nèi)檢查異常。如果不滿足健康告知要求，也可以試試它的 智能核保。

好醫(yī)保長期醫(yī)療（6 年）的整體表現(xiàn)也還不錯(cuò)，在 6 年內(nèi)能共享 1 萬免賠額；

另外，如果預(yù)算有限，微醫(yī)保 2021 升級(jí)版 也值得考慮，價(jià)格比其他產(chǎn)品便宜一半。

四、兒童買保險(xiǎn)常見問題

1、孩子沒有身份證，怎么買保險(xiǎn)？

已經(jīng)辦理戶口的，可以直接用戶口本上的身份證號(hào)購買；沒辦戶口的可以嘗試用出生證投保,但不是所有產(chǎn)品都支持。 所以建議大家在孩子出生后盡快給小孩辦理戶口，不僅方便買保險(xiǎn)，也方便參加少兒醫(yī)保。

2、已經(jīng)買了線下很貴的保險(xiǎn)，怎么辦，能換嗎？

這個(gè)要視情況而定。

如果剛買，15天內(nèi)，保單還在猶豫期，可以全額退保，換成性價(jià)比更高的保障類產(chǎn)品。

如果買了幾年，保費(fèi)還要交很多年，這時(shí)候退了更劃算，可以退保，退保前一定要先買好新的產(chǎn)品，等產(chǎn)品過了等待期再去退，注意退保會(huì)有損失。

如果已經(jīng)買了很久了，再交兩三年就不用交了，這種建議不要退，退了太不劃算了，給孩子加一份幾百塊的重疾險(xiǎn)更為合適。

3、買的產(chǎn)品保險(xiǎn)公司在本地沒有理賠機(jī)構(gòu)怎么辦？

網(wǎng)上投保的產(chǎn)品大多不需要去線下網(wǎng)點(diǎn)的，理賠一般都是電話報(bào)案，線上理賠。

重疾險(xiǎn)理賠一般只需要郵寄理賠申請和疾病診斷就可，在家就可以等保險(xiǎn)金到賬。

寫在最后

父母之愛子，則為之計(jì)深遠(yuǎn)！

作為一個(gè)父親，家長買保險(xiǎn)時(shí)的心情，我完全可以理解！想給孩子最好的保障，即使付出再多，辛苦一點(diǎn)，也心甘情愿！

需要注意的是，買保險(xiǎn)是交費(fèi)幾十年的大事，不要輕易做決定！避免沖動(dòng)購買保險(xiǎn)后，面臨重大損失！

如果預(yù)算有限，先把基礎(chǔ)的保障配好，把保額做高，后面想要加保也隨時(shí)可以！

如果預(yù)算可以，有一定的經(jīng)濟(jì)能力，一定要在前期把保障做好，也給孩子配好一定的教育金！

希望千家萬戶的孩子都可以健康成長！

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