大家好，我是木木，說大實話的保險經(jīng)紀人。這是我原創(chuàng)的第60篇文章，預(yù)計閱讀時間3分鐘。

亦知保，全網(wǎng)同一ID。保險問題可咨詢。

在網(wǎng)上看到許多給小孩買保險的攻略，會不會看花了眼睛？翻到這里就不用再翻了，給孩子買保險的攻略收藏起來吧。

目錄

1、買什么險種

2、分別怎么挑選產(chǎn)品

3、3種方案，適合不同的家庭

一、買什么險種

孩子適合買的保險，主要是重疾險、醫(yī)療險和意外險。其中，重疾和醫(yī)療對應(yīng)的是健康保障類的風險，而意外險對應(yīng)是發(fā)生意外造成的風險。

醫(yī)療險-對應(yīng)大額醫(yī)療費支出的風險

很多父母擔心孩子如果住院，或者重病，發(fā)生大額的醫(yī)療費用，那么醫(yī)療險可以做到，醫(yī)保報銷過后，報銷剩余的費用。就像一個單位的會計一樣，我們出差先墊付差旅費，回來找會計報銷，那么醫(yī)療險類似，發(fā)生了住院，我們自己墊付醫(yī)療費，回頭找醫(yī)療險報銷。

重疾險-生病隱性支出&不在醫(yī)院的費用

如果生病是需要長期護理的疾病，花銷的不僅僅體現(xiàn)在醫(yī)院內(nèi)，醫(yī)院外也會有大筆費用開銷。

首先，如果小孩生病了，家里至少會抽一個人去長期照顧孩子，沒辦法工作產(chǎn)生收入補充家庭的現(xiàn)金流；

還可能多次去到外地就醫(yī)，由此產(chǎn)生的食宿交通費；

另外康復(fù)治療的費用器官取的的費用，也不在醫(yī)療險的保障范圍；

這三塊是由重疾險來保障的。

意外險-對應(yīng)意外傷殘的風險

小孩子磕磕碰碰，因為意外上醫(yī)院的費用，可以由意外醫(yī)療解決。

而不幸遇上意外傷殘，也能夠賠付一筆保額。

從我的理賠實踐來講，意外醫(yī)療的理賠頻率非常高，我一般一周理賠3個意外醫(yī)療。

二、分別的挑選要點

市面上產(chǎn)品何其多，我們只需要知道怎么購買一款產(chǎn)品，其他的都好辦了。

購買思路送上。

醫(yī)療險，我會更建議小朋友選擇0免賠的醫(yī)療險，這樣住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用，在醫(yī)保報銷過后，剩余的部分都可以申請理賠。

小孩子住院的概率較高，但單次住院的花費不會太多，一般不高于1萬元，所以很難觸碰到百萬醫(yī)療險（絕對免賠額1萬）的理賠標準，選擇0免賠的醫(yī)療險，后續(xù)的理賠體驗更好。

當然，如果你更看重保障續(xù)保20年的醫(yī)療險，那就只有百萬醫(yī)療可以選擇，分別是平安e生保（長期醫(yī)療）和支付寶的好醫(yī)保長期醫(yī)療（20年版本）

重疾險，我會建議小朋友選擇重疾多次賠付，以及帶少兒重疾額外賠的產(chǎn)品。

在這3個險種里，重疾是唯一可以保終身的產(chǎn)品，隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，未來重疾的5年生存率也會逐漸的提高，意思是得了重疾并不會身故，繼續(xù)帶病生存的概率也高，給小孩選擇多次賠付的產(chǎn)品，更有利于保障完全。

意外險，我會建議小朋友選擇意外醫(yī)療條件好的產(chǎn)品，0免賠，不限社保的產(chǎn)品。

三、3種方案，給小孩配置保險的方案拿走不謝

預(yù)算1k左右的的家庭

重疾險約80050萬保額，保30年，在孩子成年以前給孩子足夠的保障

醫(yī)療險約500百萬醫(yī)療險，住院有1萬的絕對免賠額，其他住院費用實報實銷

意外險80基礎(chǔ)意外保額20萬，含有1萬的意外醫(yī)療

這個方案性價比很高，還能做到不錯的保額，適合普通的工薪家庭，把保額做高，保費降低。

缺點是重疾只保障了30年，后續(xù)如果小孩有身體情況變動，很難再買上保險。

預(yù)算3-4k的家庭

重疾險300050萬保額，保障終身，帶有重疾多次賠付

醫(yī)療險1000中端醫(yī)療險，0免賠，小病住院能報銷，限制公立醫(yī)院普通部

意外險200意外保額提升，含有2萬的意外醫(yī)療

很多中產(chǎn)選擇這樣的方案，既兼顧了性價比，又把保障做的挺到位。

重疾選擇保障至終身，醫(yī)療險配置的是0免賠的中端醫(yī)療，小病住院的費用也可以報銷，意外險保額有提升，保障更全。

預(yù)算再往上的家庭

重疾險5000-8000100萬保保終身，重疾多次賠付，不錯的保險公司帶來良好的綠通服務(wù)

醫(yī)療險3000-8000選擇私立醫(yī)院或者特需國際部就診，可選涵蓋門診，可100%報銷

意外險500保額提升

從不同的方案可看出，不涉及到國外理賠的1年期意外險，價格差距并不大。

重疾險的價格差距開始拉開，不同的需求都有不同的產(chǎn)品可以滿足。大公司的小公司的，多次賠付的，單次賠付的

醫(yī)療險同樣，去普通部就醫(yī)的產(chǎn)品和涵蓋特需國際的產(chǎn)品價格相差較大，同時含不含門診也是拉開費率的原因。

其實小孩子的保險并不貴，因為小孩的出險概率低。

家長如果不幸出險，那才是小孩子最大的風險。