給孩子買重疾險，保30年還是保終身比較好？
病在子女身、痛在父母心，萬一孩子生一場大病，不僅要費盡父母心力，甚至可能會散盡家財。
譬如，少兒階段最高發(fā)的重疾-白血病，平均治療費用高達30-100萬之間不等，對于普通家庭來說，無疑是一筆天價費用，毫不夸張地說，一份重疾險真的可以救一個家庭于水火之中。
給孩子選一份合適的重疾險也不是一件易事，相對較貴的保費是第一道坎，其次，很多父母還會因為到底選擇保30年還是保終身而陷入糾結，今天剖析一下兩者的利弊，為寶媽寶爸提供參考。
1、保30年重疾險的優(yōu)缺點
（1）優(yōu)點：保費便宜
以某款少兒重疾為例：
除保障期間不同，投保年齡、保額、繳費期、保障責任都相同的情況下，保30年重疾險每年保費僅僅是保終身的四分之一，515元就可以撬動50萬保額，杠桿效果非常好！
如果家庭預算實在有限，可以給孩子買一份保30年的重疾險，雖然保障期間比較短，但是鎖定一份保額作為基礎保障，有總比沒有好。
（2）缺點：
①到期重新投保保費更貴
重疾險越早投保越便宜，保30年的重疾險保費優(yōu)惠，很大一部分基于投保年齡小的基礎之上。如果孩子的重疾險30年后到期再重新投保，保費就會更貴。
重疾險采用的是均衡費率，每年需要交的保費是一樣的。
以上文表格為例，0歲男孩投保保終身的某少兒重疾險，每年保費只需要2090元，交三十年，三十歲時仍然只需要交2090元的保費。
但如果是30歲男性買一份同樣50萬保額、保終身的重疾險，每年保費已經(jīng)躥升到6205元，貴了2倍有余。
②30年后不一定能投保
如果孩子30年內(nèi)曾經(jīng)出險，想要到期后重新再買一份重疾險，機會是比較渺茫的，如果選不到合適的重疾險，相當于往后數(shù)十年都沒有大病保障。
即使孩子這30年內(nèi)沒有出險，但如果身體出現(xiàn)狀況，重新投保重疾險也會受影響，可能會被加費、除外或延期承保，甚至會被直接拒保。
2、保終身重疾險的優(yōu)缺點
（1）優(yōu)點
保終身的重疾險最明顯的優(yōu)點，就是為孩子提前鎖定了一輩子的大病保障，避免了只保30年，想要重新投保可能受阻的問題。
給孩子買保終身的重疾險時，建議買可以多次賠付的產(chǎn)品，多次復發(fā)或并發(fā)的重疾并不少見，盡量為孩子規(guī)劃周全，否則萬一孩子不幸患上多次復發(fā)的重疾，卻只能賠付一次，終究還是很被動。
（2）缺點
保終身重疾險的不足在于，從短期來看，保費價格確實比保30年的要高，但是從長遠來看，重疾險保終身可以為孩子提前鎖定了一輩子的重疾保障，這個是更重要的。
若非家庭預算真的太低，還是建議給孩子配置好一些的保障，保額買到50萬、保終身是相對比較好的選擇。
3、保30年or保終身，哪個更好？
重疾險保30年或保終身，不能一概而論，最終的答案還是取決于自己的需求和預算。
預算充足的話，可以給孩子買終身，選可以多次賠付的產(chǎn)品，附加少兒特定重疾；
預算有限，可以買30年定期，但保額一定要買夠，后面預算寬裕了，建議及時加保。
4、為孩子買重疾險需要注意什么？
（1）一定要買夠保額：
一旦孩子不幸患上重疾，家庭首先要面臨一筆高額的治療費用，還要考慮父母因為照顧孩子而產(chǎn)生的收入損失，所以，給孩子買重疾險一定要買夠保額。少兒癌癥中最高發(fā)的白血病，平均治療費用高達30-100萬，所以30萬保額是底線，低于30萬的保額對重疾的治療都是杯水車薪，50萬保額相對合理、100萬保額較優(yōu)。
（2）配齊基礎保障，再疊加附加保障：
給孩子買重疾險的基礎配置是：重、中、輕癥加上少兒特定重疾險，預算允許還可以疊加一些重要的附加保障：如惡性腫瘤腫瘤多次賠付、投保人豁免等。如果給孩子買保終身的重疾險，建議選擇可以多次賠付的產(chǎn)品。
另外，很多重疾都是由輕、中癥惡化導致的，給孩子挑選重疾險，除了要關注重疾病種，還要關注輕、中癥保障。一方面，如果孩子患上輕、中癥，就能獲得賠付及時治療對孩子健康來說極為重要；另一方面，重疾賠付條件嚴格、不輕易達到，輕、中癥賠付門檻低，但治療費用不低，輕、中癥保障就顯得尤為重要。
至于兒童特定重疾險保障，覆蓋病種越多越好、保障期限越長越好、賠付比例越高越好。
給孩子盡早買一份重疾險非常必要，但是錢要花在刀刃上、保費要交得其所，希望寶媽寶爸們都能為孩子選到一份合適的重疾險，為孩子的成長保駕護航。
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