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購物指南

保險怎么買最劃算？

nalinengmaidao2023-12-03購物指南248

常年關(guān)注保險市場的消費(fèi)者一定發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的保險產(chǎn)品保費(fèi)跟著消費(fèi)水平水漲船高，也不免有人調(diào)侃保險都是有錢人的玩意兒，但僅靠社保與積蓄存款實(shí)在不足以應(yīng)對意外風(fēng)險，商業(yè)保險多少還是要買一些的。那究竟怎

1.買保險，趁年輕

保障期限長的年繳或躉交（保費(fèi)一次性繳納）的保險產(chǎn)品，被保人年紀(jì)越小，保費(fèi)越少。隨著年齡的增長，意外與健康風(fēng)險隱患逐漸凸顯，投保高保額自然繳納高保費(fèi)，所以保險還是早買早劃算。

2.消費(fèi)型VS返還型

保險產(chǎn)品從繳費(fèi)角度分類還可分為消費(fèi)型與返還型。被保人在保障期間未出險，合同到期后，消費(fèi)型保險保費(fèi)不予退返；返還型保險則按照合同約定比率退還保費(fèi)（比率＞100%）。即消費(fèi)型不出險到期就給保險公司了，而返還型除了所繳保費(fèi)，還有收益。

僅從收益而言，消費(fèi)者毫無疑問傾向于返還型，但實(shí)際上，同等保額下，返還型保費(fèi)明顯高于消費(fèi)型保費(fèi)，甚至是消費(fèi)型的2~3倍不止。

以某公司的兩款重疾險舉例，30歲的男性客戶選擇保額50萬，繳費(fèi)20年的繳費(fèi)方式，如選擇消費(fèi)型產(chǎn)品，則需年繳2090元，保費(fèi)合計(jì)41800元；若選擇到期退還110%保費(fèi)的返還型產(chǎn)品，則需年繳10440元，保費(fèi)合計(jì)208800元，合同到期為出險賠付，則退還229680元。

而按照我國經(jīng)濟(jì)消費(fèi)水平的發(fā)展，110%的收益顯然跑不過通貨膨脹，返還型還是適合經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)不過分計(jì)較收益的消費(fèi)者，消費(fèi)型才是經(jīng)濟(jì)劃算的首選。順帶一提，我們通常購買的短期卡單也是消費(fèi)型保險。

3.貨比三家