婦女節(jié)來(lái)了！聊一聊女性保險(xiǎn)，有哪些？值得買嗎？

新京報(bào)訊（記者 潘亦純）健康是生活之本，臨近三八婦女節(jié)，女性健康再度引發(fā)關(guān)注。要保障女性健康，除了必要的日常保健外，保險(xiǎn)也不失為一種不錯(cuò)的選擇。

據(jù)悉，目前市場(chǎng)上比較常見(jiàn)的醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，都并未限制投保性別，因此，女性也可以購(gòu)買這些產(chǎn)品來(lái)自我保障。

但新京報(bào)記者了解到，除了上述保險(xiǎn)之外，還有一些保險(xiǎn)專門為女性開發(fā)，針對(duì)女性的特定高發(fā)疾病如乳腺癌、宮頸癌等，另外，孕婦保險(xiǎn)、母嬰保險(xiǎn)也屬于女性專屬保險(xiǎn)的一種，主要保障責(zé)任為女性在懷孕、生產(chǎn)過(guò)程中的疾病、身故以及新生兒的疾病等。

目前，市場(chǎng)上的女性專屬保險(xiǎn)較少，主要還是以確診即賠的疾病保險(xiǎn)及母嬰保險(xiǎn)為主，那么，購(gòu)買一份女性專屬保險(xiǎn)要花多少錢？又值不值得買呢？

水滴保險(xiǎn)研究院資深保險(xiǎn)分析師趙亞鵬對(duì)新京報(bào)記者表示，國(guó)內(nèi)的女性專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品依舊停留在性別差異化的營(yíng)銷包裝階段，即使產(chǎn)品同質(zhì)化背景下的無(wú)奈之舉，也是對(duì)差異化經(jīng)營(yíng)的渴求，無(wú)論在承保端，還是客戶忠誠(chéng)度培養(yǎng)都很難有質(zhì)的突破。

專屬保險(xiǎn)多確診即賠

普通重疾險(xiǎn)也可增加女性特定責(zé)任

根據(jù)2019年國(guó)家癌癥中心發(fā)布的全國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，乳腺癌已經(jīng)成為女性健康的頭號(hào)殺手，每年發(fā)病約為30.4萬(wàn)。此外，子宮頸癌、子宮體癌等女性特定癌癥也排名惡性腫瘤發(fā)病前10位之列。

據(jù)記者觀察，目前女性專屬保險(xiǎn)主要是針對(duì)這些女性常見(jiàn)癌癥提供保障。例如螞蟻保險(xiǎn)平臺(tái)的平安女性特定癌癥險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任就包括女性乳腺癌保險(xiǎn)金、女性子宮頸癌保險(xiǎn)金等，保額分為3檔，分別是2萬(wàn)元、10萬(wàn)元及30萬(wàn)元，確診即賠，一次性賠付，保障期為1年，16到50周歲均可投保。

那么，這樣一款產(chǎn)品到底需要多少錢？以一位27歲女性為例，對(duì)應(yīng)2萬(wàn)、10萬(wàn)及30萬(wàn)保額，一年保費(fèi)分別為16元、81元及243元。

此外，還有的女性專屬保險(xiǎn)可對(duì)女性手術(shù)等責(zé)任進(jìn)行保障，例如螞蟻保險(xiǎn)上的臻愛(ài)e生女性疾病險(xiǎn)，該款產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任除了10萬(wàn)元的女性特定疾病保險(xiǎn)金、2萬(wàn)元的女性原位癌保險(xiǎn)金之外，還有5000元的女性特定手術(shù)金，其中包括意外面部整形術(shù)、子宮全切手術(shù)等，該款產(chǎn)品也是確診即賠付，一次性給付。

據(jù)悉，臻愛(ài)e生女性保險(xiǎn)投保年齡為18~55周歲，保障期也為1年，同樣以27歲女性為例，保費(fèi)僅需22元。

可以發(fā)現(xiàn)，從價(jià)格來(lái)看，這些一年期的女性專屬保險(xiǎn)并不貴，但保障范圍及保額都不高，基本上只有幾十萬(wàn)元，難以全面覆蓋女性患罹患重疾時(shí)的費(fèi)用需求。

此外，從健康告知來(lái)看，這些產(chǎn)品也非常嚴(yán)格，如臻愛(ài)e生女性疾病險(xiǎn)就有18條健康告知，患有糖尿病、高血壓及甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等情況均無(wú)法投保。

值得關(guān)注的是，針對(duì)女性保障，還有一些終身重疾險(xiǎn)也可以選擇將女性特定疾病納入保障范圍。

例如悟空保平臺(tái)的紫霞保女性專屬重疾險(xiǎn)，其私人訂制的保障計(jì)劃中，除了重疾保障之外，還可以增加7種女性特定疾病保障（包括乳腺惡性腫瘤、子宮頸惡性腫瘤等），額外賠付30%。也就是說(shuō)在等待期之后，被保人初次確診罹患規(guī)定的女性特定疾病，即可賠付重疾保險(xiǎn)金的30%，同時(shí)，還可以和重疾責(zé)任疊加賠付。

那么，這些女性專屬的保險(xiǎn)是否值得購(gòu)買？趙亞鵬對(duì)新京報(bào)記者坦言，重疾險(xiǎn)方面，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)厘定費(fèi)率的一個(gè)關(guān)鍵因子是性別，大多險(xiǎn)企一般重疾險(xiǎn)在投保時(shí)都可通過(guò)附加責(zé)任的形式，來(lái)完善對(duì)女性高發(fā)疾病的保障。

但趙亞鵬也認(rèn)為，大部分一年期的女性特定保險(xiǎn)保障范圍有限，雖然保費(fèi)較低，但是對(duì)女性來(lái)說(shuō)，僅購(gòu)買此類產(chǎn)品可能會(huì)有保障錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。此外，目前主流百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品的保障范圍均涵蓋了包括一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療在內(nèi)的社保外住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷責(zé)任，并且在保額內(nèi)優(yōu)先報(bào)銷一般醫(yī)療責(zé)任，因此對(duì)女性保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，罹患特定疾病的大額醫(yī)療醫(yī)療費(fèi)用亦可通過(guò)保險(xiǎn)醫(yī)療來(lái)報(bào)銷。

母嬰保險(xiǎn)買嗎？

專家稱是備孕女性不錯(cuò)的選擇

另外，生育風(fēng)險(xiǎn)也是女性的特定風(fēng)險(xiǎn)，因此，孕婦保險(xiǎn)、母嬰保險(xiǎn)也可以歸屬于女性專屬保險(xiǎn)范疇。

這類產(chǎn)品在慧擇網(wǎng)、螞蟻保險(xiǎn)等多個(gè)保險(xiǎn)平臺(tái)均有銷售，也有不少險(xiǎn)企開發(fā)。以慧擇網(wǎng)上的小幸孕-安聯(lián)母嬰保障（母嬰版）升級(jí)計(jì)劃為例，這款產(chǎn)品涵蓋了20萬(wàn)元的生育身故、2萬(wàn)元的妊娠疾病津貼、2000元的妊娠難產(chǎn)津貼及2萬(wàn)元的新生兒先天性畸形疾病津貼等多項(xiàng)保障責(zé)任，保障期限為1年，投保時(shí)年齡為20~40周歲（含20、40周歲），未懷孕或孕期未滿28周的身體健康女性均可投保。價(jià)格方面，20~30周歲購(gòu)買保費(fèi)為750元，31~40周歲購(gòu)買則需1500元。

來(lái)自北京市的孕媽媽王女士告訴新京報(bào)記者：懷孕之后，我就花了1000塊錢給自己買了份孕期保險(xiǎn)，感覺(jué)還是挺有必要的。

對(duì)于這類產(chǎn)品，趙亞鵬認(rèn)為，針對(duì)育齡女性的產(chǎn)品一類是向母嬰提供包括妊娠并發(fā)癥及意外、新生兒醫(yī)療、罹患先天性疾病等保障的產(chǎn)品，此類產(chǎn)品保費(fèi)較低，一般在幾百至千元，醫(yī)療責(zé)任保額大多為1萬(wàn)元，身故保額最高20萬(wàn)元，是備孕女性不錯(cuò)的選擇。另一類是可以報(bào)銷在國(guó)際醫(yī)療部，私立醫(yī)院及境外生產(chǎn)費(fèi)用的醫(yī)療保險(xiǎn)，不限制社保目錄，沒(méi)有免賠額，保險(xiǎn)額度從3萬(wàn)到20萬(wàn)不等，保費(fèi)均在1萬(wàn)以上，購(gòu)買此類產(chǎn)品需要女性消費(fèi)者量力而行了。

編輯 徐超 校對(duì) 李世輝