給孩子買保險買終身的好，還是買定期的好，優缺點是什么？

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歡迎收看保險新觀察，我是觀察員趙鵬。

如今，大部分家長在寶寶出生之后都會為孩子購買一份人壽保險，作為孩子未來成長之路上的保障，保障都是各具特色，各有側重。

家長們都有保險意識，知道先給孩子買保障型的重疾險，卻似乎都在保障期限上陷入了選擇困難癥，今天我們來講講給小孩買保險時，定期險和終身險該如何選擇的問題。

內容之前我們先對兩者做下區分，所謂定期險是指保障到一個約定的時間，常見的有20年、30年、至60周歲、70周歲、80周歲等等，終身的就比較容易理解了，一生都可以享受保障。到底該如何選擇呢？我們就先來從三個方面看看兩者的區別，明確了優劣，再做選擇的時候就比較容易了。

第一、保障到期。大部分的家長比較傾向于終身的，畢竟保障跟隨孩子一輩子，而定期險就會面臨保障到期的問題。

保障到期又分三種情況：第1種情況、到期前發生了重疾得到了理賠。這兩者都可以得到理賠，但是定期險的保險責任就會終止，附加險種也會因此終止，而終身險的主險保險責任可能就會不終止，附加險繼續有效，也有些險種帶有重疾多次賠付，這樣孩子未來仍然能夠享有一定的保障。

第2種情況、沒發生重疾，但孩子的身體健康出現了問題，比如甲狀腺結節、乳腺增生等等足以影響重新投保重疾險的狀況。這樣的話終身險的優勢就比較明顯了，定期險就面臨著到期之后未來的階段無法擁有保險保障。第3種情況、孩子一直保持著良好的健康狀況，這樣定期險到期后還可以選擇其他保險保障。

第二、保費問題。同樣保額和交費年限的話，定期險要比終身險的保費低些。比較年齡越大發病的幾率越高，所以終身險的賠付幾率更高些，相應的保費就會貴一些。

第三、保額價值。80年代的時候，我國有個比較有特色的詞：萬元戶，也就是那時候家里有1萬塊錢就是非常富裕的家庭了，但三十多年后的今天，1萬元錢對于每個家庭來說都不是什么大數目了，大家可以很明顯的感受到通貨膨脹帶來的貶值有多嚴重。同樣的，現在給孩子購買了80萬、100萬的保額，三五十年甚至更久這些保額的價值到底會有多大呢？

所以，從這個角度來說，終身的雖然持續、穩定，但在保額上存在一定貶值風險，定期的在性價比上要更有優勢。

綜上所述，到底該如何選擇呢？其實我們成年人在給自己買保險的時候更多的傾向終身型，一是給自己一個終身的保障，二是即時將來年紀大了也不給子女填負擔。但給孩子選擇保險的時候從保額價值的角度又想給孩子一個更高額的保障，所以很多家長就無從下手了。

如果您在家庭經濟允許的情況下可以選擇兩者搭配購買，而不是非此即彼。這樣就可以兼顧以上問題，如果經濟壓力比較大，那就看您更注重哪個方面了。不論怎么選擇，讓寶寶及時擁有一份保障才是最為重要的，因為誰也不知道重疾和明天哪個先來。

本期節目就到這里，歡迎留言評論，感謝您的收看，我們下期再見。

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