教育金保險值不值得買？
先說結論：當然值得。
在沒有孩子之前，老實講，年輕人是獲得真坦蕩，但當有了孩子的那一刻起，一切都會改變，考慮的事會更周全，才能明白為父為母的不容易。
現在養育一個小孩，成本是相當高，這個成本主要分為兩大類，一類是基本衣食住行，一類是教育婚嫁。
我自己也是個兩歲半孩子的父親，根據我自己的情況，談談為什么教育金保險值得購買。
01.孩子成長的顯性開銷
首先是衣食住行。雖然沒有固定標準，但我根據自己家里日常花銷來看，孩子每月的開支大概在2000-3000元左右，這也應該是廣州普通家庭的水平。按照這個水平，不算通脹因素，從孩子出生到完成高等教育，20年左右的衣食住行顯性開銷，怎么也需要40萬左右。
換言之，養育一個孩子，僅顯性開銷，最少需要40萬，這是已經確定的金額，沒法改變。
02.孩子成長的隱性開銷
除了衣食住行這些顯性開銷，孩子還有一筆更重要的隱性開銷，這就是教育和婚嫁費用。
雖然現在很多地方已經實行十二年義務教育，在義務教育階段的花費不大，但是高等教育的學費依然是比較高的。
除了大學的學費開銷，如果孩子有考研讀博能力，或者出國留學的打算，學費支出會更高，考研讀博需要10-20萬左右，出國留學預算百萬以上才算比較充裕。
另外，如果父母有余力，婚嫁金也需要為孩子提前規劃，據公開資料顯示，全國平均彩禮為6.9萬，買車約需10萬。當然我們都知道，實際花費是只多不少。
我根據自己孩子目前的開銷，和對未來的估算，大致粗略算了一下，從孩子0歲到結婚，至少需要100萬的開銷，這還只是按照最低標準的估算，不敢去計算含讀研的費用，實在是太難了。
況且就算我們一般家庭有一些存款，可能也只夠應對短期5-10年內孩子小學，初中的花銷，而未來更長時間里，隨著變數的增大，我們的存款很可能需要用在家庭開支的其他地方。再加上現在經濟環境不好，未來我們自己也可能面對收入減少，甚至被畢業等情況，像我這樣的獨立保險代理人，也知道一份穩定的收入有多不容易。更不用說家庭中還有意外開銷，比疾病、就醫開銷等。所以孩子更長遠的一些確定的教育開支，比如大學的學費等，是需要有提前的，明確的規劃的。
考慮上面這些點，我覺得為父為母，還是盡量在能力范圍內，提前為孩子的未來的教育、婚嫁金做好儲備和保障，并做好各類意外的保障，不僅給孩子的未來增添一份確定性，也能減輕不少自己的負擔。
怎么做呢？除了比較廣為人知的健康保險需要配置，那就不得不提到教育金了，它能夠實現穩定增值，專款專用。而就像保險規劃永遠宜早不宜晚，教育金越早投入收益越好，也能盡早鎖定孩子未來的一部分教育開銷。
03.優秀的教育金產品推薦
既然已經把教育金話題聊開了，就順便把一款優秀的教育金產品推薦給大家——超級寶寶教育年金險
這款產品由騰訊微保與太平保險聯合推出，這兩家公司都不用介紹了，名字本身就是品牌，大家也都聽過。
這款教育金保障期到25歲，有兩類保險金，分別是18-21周歲，每年按8%基本保額領取生存保險金；以及25歲按68%基本保額領取的滿期保險金。如圖一所示
舉個例子，在我的年紀，假如寶寶還是0歲，月繳3000元，交5年，累計保費18W。
寶寶18-21周歲每年領取28803.2元生存保險金，25周歲一次性領取238027.2元保險金。
則，累計領取350040元，相比最初投入的18W保費，資產有明顯增加，而35W保險金也基本能滿足孩子高等教育與婚嫁金準備。如圖二所示。
為了讓大家更直觀看到教育金的優勢，需要有對比對象，目前一年期定期存款利率為1.75%，假設未來利率不會下降，按此為基準，如果從寶寶0歲開始，每年投入36000元，共投入5年，總計投入18w元，那么這筆錢到寶寶25歲時，一次性可以領取多少錢？
如果我的計算沒有出錯，通過傳統銀行儲蓄方式，而且假定未來25年儲蓄利率不變的情況下，最后到手大約為26.8萬；
而通過超級寶寶教育年金險進行儲備，利率鎖定，利益寫進合同，最后累計領取35W，比通過傳統儲蓄方式，多了近10W。而且還支持月繳，更加靈活。
因此，如果你怕以后一下子拿不出幾十萬的教育、婚嫁金，但愿意從現在開始高筑墻、廣積糧，一點一滴慢慢積累，為孩子提前做打算，這款超級寶寶教育年金險可以幫到你。
04.產品特點
1、投保門檻低，10元起投
目前市面上大部分產品都只能支持年交，而且年繳繳費門檻的金額較高，這些教育金不夠靈活，也不夠接地氣。
而超級寶寶教育年金險支持月繳，家長幫孩子儲蓄教育金的過程更輕松，即便每月兩三千，也可以積小流成大海，更難能可貴的是，投保門檻低，最低每月10元起投，即使零錢也能積少成多。
2、收益可觀
根據我上面的計算也可以看到，超級寶寶教育年金險的收益非常可觀，而根據家長、孩子年齡，投保時間，繳費方式的不同，收益也不同，孩子年齡越小，投入時間越長，收益越高，最高可領投入的212%，在同樣的本金下，收益遠遠超過銀行定存。
3、安全穩健，專款專用
在利率下行的大環境下，資本市場有太多風險，普通人想要在每一次黑天鵝或灰犀牛事件中全身而退，幾乎不可能，而教育金，完全可以讓普通人規避市場利率風險，提前鎖定收益，不管黑天鵝還是灰犀牛，不管利率下行還是負利率，一切按照當初條款的約定領取，所有細節如投入時間，投入數額，領取時間，領取數額等，都是白紙黑字寫進合同，安全看得見。讓孩子在最需要的時候，專款專用。
4、加保靈活
超級寶寶教育年金險，支持隨時靈活加保。有些家庭可能收入不是非常穩定，那么可以選擇初期以小額進行投入，等待家庭經濟壓力減小后，再追加投入。而孩子每年獲得的壓歲錢、獎學金，都可以進行加保，讓這些錢更有意義。并且每一筆投入，均可為孩子留下一句寄語，在孩子的生日、61兒童節、期末考試等等日子給孩子有儀式感的一份愛，這些投入的記錄和寄語，都可以在合適的時候分享給孩子看，讓他了解父母的期望與用心。
5、大平臺大公司可信賴
涉及到長期資金，公司實力也是需要考慮的因素，而超級寶寶教育年金險前面也已經提到，由騰訊微保與太平保險聯合推出，有大平臺與大公司保證，值得信賴。
總而言之，教育金保險是當然值得的，而且目前市場上除了教育金這種理財工具，其他理財工具并不能保證在將來某個年齡段一定能給孩子確定的教育金，收益確定、專款專用是教育金最大的優勢。
而在此類產品種，支持月繳、有大平臺大公司背書、領取方式更方便的超級寶寶教育年金險，是我個人目前非常推薦的一款教育年金險。
最近微保上也正在辦開學禮活動，最高可以領取1000元體驗金，以年化收3.5%的利率，領取30天內產生的收益，除體驗金外的收益部分可以直接提取到微信錢包，體驗教育金產品的同時，還能拿到免費的福利，可以參與一下。
最后：保險顧問是你的左膀右臂
對于行外人來講，現在網上的保險信息太多，莫衷一是，信息爆炸的缺點在于：
1、獲取有效信息的難度越難越大；
2、學習成本越來越高、學習時間越來越長；
3、知識框架零散、不系統、無方向。
即便花費大量時間與精力，學習所謂的保險知識，也成不了保險專家，正如查知乎、百度成不了醫生。另外，隨著時間流逝，可能兩周后就會忘記當初廢寢忘食學習的保險知識。
作為行外人，要明白，專業的事情交給專業的人，術業有專攻。
辦事情，要懂得借用外力，站在巨人肩膀上，把握方向、統籌兼顧，關鍵要懂得用人、用對人、用好人。
例如，我們去醫院看病，不需要從零開始學習醫學知識，只需要找到好醫生即可；
再例如，我們去律所找律師，不需要從零開始學習法律知識，只需要找到好律師即可；
只要把握方向，把自己的需求與目的告訴保險顧問，讓他幫你實現即可。
