給孩子買重疾險，保定期還是終身？交費時間越長越好嗎？
不當家不知柴米貴，不生子不知父母難。
很多人有小孩后，是從早操心到晚。出門上學，要囑咐早飯吃飽；放學回家，要關心學校功課；尤其到了天氣轉涼，千叮嚀萬囑咐要加衣服……
其中最操心的還是小孩生病，孩子一生病，父母半條命。除了身體上的勞累，金錢上的付出也讓人倍感壓力。于是，很多父母會開始考慮給孩子適當買些保險。
可是保險很復雜，好不容易選好了產品，卻發現交錢上還有很多不同的選擇。那究竟不同的交費方式、交費時間有啥區別？怎樣交錢，性價比才更高？
今天我們就來解答這些問題。
四大險種中，重疾險相對來說會比較貴，很容易出現分期付款的情況。我們可以先看一下，重疾險常見的交費方式，一般分為以下 3 類：
比如說，熱門的大黃蜂 6 號，可以選擇一次性交費，也可以分 30/20/15/10/5 年交；另一款產品健康福少兒重疾還能選擇月交。那不同的交費方式，有什么特點呢？
一次性付清：總保費最低，方便省心；但對經濟能力要求高，且保險杠桿作用低。年交：每年保費適中，適合長期規劃。月交：每次交費很少，杠桿作用最高。在這 3 類交費方式中，我們會更建議選擇長期交費，比如年交或者月交，撬動的杠桿更大、更劃算，也更適合大多數的普通家庭，這個問題我們會在下一部分詳細分析。
上面表格也列了目前較受歡迎的兒童重疾交費方式，這些具體產品的保障分析可以點擊《1 月兒童重疾險榜單》查看。
買兒童重疾險時，大家問得最多的就是：保費分 20 年交，還是分 30 年交好？又或者是，究竟該選擇年交，還是月交？
下面，我們就分為20 年 vs 30 年，年交 vs 月交兩部分，來分析怎么選交費時間和方式。
1、20年vs30年，交費時間越長越好嗎？
目前，市面上的兒童重疾險，支持最長的交費時間一般是 20 年或 30 年，大多數寶爸寶媽也會傾向于選擇這兩種交費時間。
那分 20 年和 30 年交費會有啥區別呢，交費時間越長越劃算嗎？
我們以 大黃蜂 6 號 為例，分別測算一下它分 20 年和 30 年交費的保費差異。
直接說結論：
20 年交：每年交費較多，但總保費較少；30 年交：每年繳費更少，但總保費較多。兒童重疾分 20 年和 30 年交的總保費差異不大，可以看到這款產品就差 5 千多。再考慮上通貨膨脹的影響，實際差異會更小，這也是大家糾結的原因。
對此我們的建議是：普通工薪家庭選擇更長的時間繳費，性價比也更高。比如，能選 30 年交的，就盡量選 30 年。
這樣建議，是從下面 2 個方面進行考慮：
① 不幸出險，免交后續保費
萬一被保人在保障期內生病出險的時間較早，賠了錢后，之后幾年的保費都不用交了，能撬動更大的杠桿。
舉個例子，如果被保人在第 9 年出險：選擇 20 年交的，已交保費 15930 元，后期免交 19470 元；選擇 30 年交的，已交保費 12285 元， 后期免交 28665 元，前期交得更少。
② 分散家庭經濟壓力
柴米油鹽醬醋茶，平凡小家的每一分錢都要精打細算地花。
如果選擇較短的交費時間，保費可能會擠壓其他的家庭支出；而選擇較長時間交費，可以分擔當前的一部分經濟壓力，等收入提高了，后期交費也更輕松。
2、年交vs月交，怎樣交費更適合？
支持月交的產品，每個月只要幾十塊錢，感覺上會更便宜，所以很多人也會關注到。
為了讓大家更直觀了解年交和月交的差異，下面以 健康福少兒重疾 為例，進行保費測算。
在上面的表格可以看到：這款產品選擇年交或月交，總保費同樣差異不大。具體該如何選擇，我們也給出 2 點建議：
想降低交費壓力：可以選月交，每次繳費會很少，適合預算不足的朋友考慮。就像買蘋果手機，分的期數越多，每次交的錢就越少，壓力也越小。想更加省事：可以選年繳，一年只需交一次錢，相較于月交更加方便。不過，現在能月交的產品其實很少，也比較麻煩，會容易忘記交費。萬一有銀行卡余額不足，沒能自動扣費等情況，保障就斷了，之后還要去操心怎么補交。
所以，不能單純為了某款產品能月交就選它，而更應該注重保障是否全面、是否適合自己等。
寶爸寶媽們在買少兒重疾險時，還有一個會經常問到的問題，我們也來解答下。
Q：給孩子買重疾險，保障時間越長越好嗎？
保障時間是說這份保險能提供多久的保障，比如保到 70 歲或終身。那保障時間是越長越好嗎？具體選擇上要注意什么？
我們建議是根據自身預算做決定。
如果預算不足：可以先選 30 年定期，并買足 50 萬保額，前期保障會比較足夠。等收入提高了或孩子長大以后，再增加預算，延長保障時間。如果預算充足：把 50 萬保額買足了之后，可以選擇更長的保障期。這樣就不擔心出險或保障到期后，身體情況發生變化，沒法買其他的保險。一般來說，保障期越長，保費也會越貴。大家在投保頁面，點擊不同的保障期，就能看到具體的保費是多少了。我們也寫過專門的科普文章，點擊>>>
為人父母，才明白養育孩子的不易。
我們見過很多寶爸寶媽，為了給孩子買好保險，做再多的功課也不嫌累。
買保險并沒有唯一正確的答案，就像量體裁衣，具體如何選擇還是因人而異，適合的才是好的。
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