給孩子買的重疾險，一年五千九百多，貴還是便宜？
給孩子買保險， 合適的就是最好的。 貴還是便宜，是相對的。
交了三年了，現在退損失很大。
如果保額，和保障都比較認可。我覺得可以繼續續保。
分享一下我整理的吧，希望對你有所幫助，謝謝：
摘要：小孩子是寶媽寶爸們的掌中寶，受到百般呵護。而兒童的成長也不是一帆風順的，難免會有坎坷。可能會遇到各種風險，比如意外風險，大病風險等，我們可以考慮為兒童配置一些保險來規避可能遇到的風險。那么小孩子的保險怎么買最實用呢？要注意什么問題？
1、小孩子有哪些風險？
2、小孩需要買哪些險種來應對這些風險？
3、各個險種該投保多少保額，選擇什么樣的險種，具體怎么選產品？
4、通過實際核保案例,給予投保建議
5、小孩投保需要注意哪些事項？
一、小孩子有哪些風險？
在購買保險前，先來了解孩子會面臨一些怎樣的風險，才能學會更科學更全面的配置兒童保險。
風險一：常見病多次發生
孩子在成長過程中，小病小患是不可避免。
特別是感冒、腸炎等等一些常見疾病，在春秋高發季節，總是讓父母格外擔心。
雖說此類疾病的患病時間不長，且花銷不大，不會對家里的財務產生影響。
但是頻次較高，所以也是少兒需要保障的重點之一。
風險二：隨時可能出現的意外風險
孩子在兒童階段，愛動、好奇，非常容易陷入不可預知的危險當中。
但各地醫保對于交通事故或是有第三責任的醫療費用是不予以報銷的，所以意外險也是孩子必備保障。
如今保險公司也會專門針對兒童一些常見的意外事故設計產品，比如燒燙傷、墜落、貓抓狗咬等都能夠理賠。
風險三：重大疾病費用高昂
兒童患重大疾病的概率是比較低的，所以少兒重疾險的價格并不高。
但風險也是不容忽視，一旦身患重大疾病，長期治療花費巨大，加上父母至少一方會辭職照料，會使得家庭陷入貧困的境地。
所以在有了醫保基本醫療保障之后，為孩子配置一些商業險，往往是一個家庭抵御巨大風險的選擇。
2、小孩需要買哪些險種來應對這些風險？
一、少兒醫保
少兒醫保是國家給國民最根本的保障，而且各地的市級政府針對少兒醫保，每年都會進行補貼。
各地少兒醫保的政策補貼不同，不過價格都不高，多在200-300元左右就能夠享受基本的醫療保障。
如果家庭預算不足以支撐購買商業保險，那么少兒醫保必須要配備。
二、意外險
為孩子投商業保險，意外險是首選。
1年期意外險的價格，少則50~70元，多則100~200元，也就無所謂價格優勢。
由于保監會對未成年人身故理賠額度的限制。
所以在為未成年人選購意外險時，反而更加注重意外醫療的保額，而不是身故額度。
我們來對比一下這三款兒童意外險：
①未成年人責任
未成年人責任是指未成年人意外闖禍時需要經濟賠償時進行賠付。
比如把隔壁叔叔家貴重花瓶不小心打碎了，萌寶保也是賠付的。
②疫苗保障
兒童在接種疫苗時，導致的意外有5000元的額外賠付。
③購買方便
直接在支付寶里購買就成。
三、醫療險
3歲以下的兒童因為免疫系統發育不完善，是疾病多發期，而且是病情發展最快的一個階段，兒童醫療保險在這一時期對于孩子的保障性能尤為突出，其中兒童住院津貼險以及兒童住院費用報銷險，對3歲以下的兒童和父母們的作用更大。
怎樣購買兒童醫療險？
針對3歲以下兒童生病住院的保險，父母們主要選擇的就是兒童住院津貼保險和兒童住院費用報銷保險，實報實銷，能夠彌補醫保報銷限制大的缺陷，而且還能夠彌補父母在陪護孩子期間造成的經濟損失。
購買時要注意幾點：
一是注意保險責任與生效日期；
三是注意保險覆蓋范圍，包括疾病、用藥等；
四是注意一些隱晦條款，比如是否指定醫院才能賠付、門診能否報銷等，在簽訂合同時一定要看清楚。
這一類保險一般保費比較便宜，但保障比較高，若孩子患病住院，不僅醫療費用可報銷，家長還可獲得每天一定額度的住院補助津貼。
四、重疾險
重大疾病不僅對兒童的健康造成極大的危害，同時還會對整個家庭造成巨大的影響。
關鍵的還是要有足夠的費用來做支撐，所以保額優先。
對于兒童而言，由于重疾發病率比較低，所以較之成人重疾險會有一些區別：
1、兒童重疾險保費相對便宜
2、需要額外關注少兒多發重疾種類
3、保障期限根據預算選擇，如果預算有限，20/30年是一個好的選擇;充足的話可以考慮一次性才保70歲/終身。
4、一般不添加身故責任，少兒不需要這個保障，到了成年后再去補足。
5、記得添加保費豁免條款，萬一大人不在了或大人喪失了繳費能力，保險公司就會豁免剩余的保費，而保障依舊有效。
五、教育金
教育金保險，簡單來說就是提前為孩子存一筆錢，這筆錢可用于解決孩子在不同階段的教育費用。通常是根據自己的保費預算和孩子未來受教育的預期來選擇險種和金額。
最大的特點是強制儲蓄，專款專用。一旦為孩子建立了教育保險計劃，就必須每年存入約定的金額，從而保證這個儲蓄計劃一定能夠完成。
教育金的保費豁免
保費豁免，指一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，保單原應享有權益的子女，可以繼續得到保障和資助。
作為家庭支柱，大擇最擔心的不是將來負擔不起孩子上學的費用，而是如果有一天，萬一不幸發生了點什么，沒有辦法供孩子上學。所以在給孩子買教育金時，是否有保費豁免也是一個著重關注點。
3、各個險種該投保多少保額，選擇什么樣的險種，具體怎么選產品？
我們分別來說說重疾險， 意外險， 醫療險，和教育金該怎么買，多少保額夠用。
1）、孩子的重疾險
重疾險，解決因發生重大疾病后，有3-5年的治療期，這3-5年不能工作，而導致收入損失，需要補償，所以重疾保額一般建議最少做到年收入的3-5倍以上。
然后，孩子雖然是不產生收入的，但是孩子萬一發生重疾風險。需要最少一個大人陪護，所以孩子的重疾險保額建議跟大人一樣。
您看看孩子的重疾險保額多少夠用？
那產品該怎么選呢？
關注保額
重疾險的保額10-30萬是很普通的，一般的疾病夠用，如果保額低于10萬的話，對于治療重疾來說，作用不大。當前，大多數孩子重疾險產品的保額上限是50萬元，至于具體想購買多少額度，可以靈活調整。如果你喜歡50萬的保額，那就買50萬，絕對沒有問題。
如果目標很明確，只買重疾保障不附加別的服務，那么選擇就很簡單。少兒重疾在保障孩子重疾方面更具有針對性，在此基礎上，結合自己的實際需要，可以選擇帶有輕癥豁免和疾病雙倍賠付的重疾險產品。
從家庭經濟狀況的角度看
家庭保險預算比較充足；建議早點給孩子買終身重疾險。在孩子小的時候，終身重疾保險保費不是很貴。例如，0歲的女孩購買30萬的終身重疾保險，每年只需要支付大約1000多元(交20年)，保障全面不說，價格也不是很貴。
家庭保險預算比較緊張；可以考慮為孩子購買一年期或者定期的重疾險，如0歲的孩子購買30萬的定期重疾，繳費20年，每年的保費僅需幾百元，這個價位很多家庭都能承受的起。
雖然保障的內容不是很多，但大多數孩子高發的疾病都在保障范圍內。購買一年期或者定期的重疾險作為過渡，等家庭經濟好轉或者孩子長大之后，再購買一份終身型重疾險。
是否需要額外的保費豁免功能？
給孩子購買重疾險的時候，一定要附加保費豁免功能，萬一投保人身故或發生意外事故，可以豁免孩子后期的保費，而保單將繼續有效。
還有一點需要家長們注意：如果重疾險有綠色就醫通道服務，這種重疾險通常是值得購買的。當今，在醫療資源分配不均的情況下，如果有綠色就醫通道服務的話，就能很快找到有名的醫院進行對癥治療，以免耽誤孩子病情。
2）、孩子的意外險
孩子的意外險相對簡單，建議：買免賠額低的產品、意外醫療的賠付比例要高、用藥報銷最好涵蓋社保以外的范圍，同時買一年期的意外險就夠了，不需要買長期的意外險。
意外險只能由父母為子女進行投保，10歲以下保額不超過20萬，10-18歲保額不能超過50萬。
3）、孩子的醫療險
醫療險要根據家庭情況來做選擇，
1.小額醫療險：解決一些花費比較小的醫療費用。比如平時感冒、發燒、拉肚子，看門診，花費一般都不大。
2.中端醫療險：主要用來防范生活中發生概率低、但一旦發生花銷巨大的大風險，例如惡性腫瘤等（百萬醫療險、防癌醫療險都屬于中端醫療險）。
3.高端醫療險：不僅可以解決大、小風險帶來的醫療支出，在此基礎上，可以讓你享受最好的醫療資源，提升你的就醫體驗。
選哪個，這個得看平時就醫習慣，
如果去私立醫院，可以選擇高端醫療，
如果去公立醫院的國際部和特需部，可以選擇中端醫療，
如果只是去公立醫院的普通部，那么百萬醫療就行。
4）、孩子的教育金
市面上的少兒教育金保險很多，通常是孩子一出生就可以投保，但保障的時間、保險金的給付項目等差別卻非常大。我們在規劃之前，不妨先問自己兩個問題：
一是家庭經濟可以承擔的保費是多少？
教育金是在做好重疾、醫療、意外等基本保障之后，家庭經濟條件許可的情況下，才會考慮的一項保障。凡事量力而為即可，根據保費預算，結合實際教育需求，量體裁衣，找到性價比最高的產品。
二是孩子的教育目標是什么？
購買需求之外的保障必然會多交保費，增加不必要的經濟負擔。孩子有讀研或其他深造計劃，可重點考慮支付大學教育經費以及大學之后領取生存金的保險。
如果這兩個問題有了答案，教育金的保障期限和保額就容易確認了。同時要注意豁免功能，作為父母，萬一因某些原因無力繼續繳納保費，能夠確保孩子的教育保障繼續有效。
供參考：
4、通過實際核保案例,給予投保建議
說到這里，我們來分享2個找我投保的案例，供大家參考：
1）、 2歲男寶的投保方案分享：
客戶是寶寶的媽媽，從網上加我的，找我之后，說了寶寶的情況，沒有健康異常情況，寶寶2歲，需要買重疾險，醫療險，和意外險。教育金暫時沒有資金考慮。先把寶寶的保障型保險做好，然后，以后再考慮教育金。
然后，我們做了詳細的溝通，和需求分析之后，確定了保額，和保障類型，和預算。做了這個方案。客戶很滿意，比較和研究2-3天， 確定了投保。
2）、4歲男寶投保方案分享：
客戶也是寶寶的媽媽，從網上加我的，找我之后，說了寶寶的情況，沒有健康異常情況，寶寶4歲，需要買重疾險，醫療險，和意外險，和教育金。
然后，我們也做了詳細的溝通，和需求分析之后，確定了保額，和保障類型，和預算。做了這個方案。客戶也非常的滿意，當天就確定了投保。
我的客戶99%來自于互聯網的陌生客戶，最快投保的2個天使客戶，分別是1小時48分鐘溝通下來，就找我投保了4萬多保費的保障型保險，和一天內就找我投保了總保費50萬的增額終身壽險，特別感恩每一個信任和選擇我的委托人，
這一年里，我在線上回復了3000多個問題，寫了140多篇文章，幫助153位客戶篩選到了最合適他們的保險，協助13位客戶成功的獲得理賠。
信任源自專業，信心來自學習。每一份保單都是客戶對我們的?信任?與寄托，每?一次?理賠都是?我們?對客戶的踐諾與守護，任何時代，信任最貴，不負每一份信賴！
為什么我每天會有這么大的動力？這么熱愛這份職業？
因為我能真正的以客戶為中心，利他，以客戶的需求為導向的去做這個行業，只有持續為客戶創造價值了，我們在這個行業才能夠長期發展。
5、小孩投保需要注意哪些事項？
1）、帶身故責任的保險是有限額的，買多不賠
常見帶身故責任受限額校驗的有以下三類：
一般意外死亡保險、以死亡為給付條件的人壽險、身故返保額的重疾保險；
根據銀保監規定，假設5歲孩子投保的意外身故保額為20萬，那其他帶有身故責任的保險就不支持投保了，即使投保成功，后續理賠也不會賠的。
那有些人會疑問，小孩子的帶身故責任的重疾險是不是只能買20萬了？
其實不然，重疾險的身故責任是有兩類的，身故返保費這種是不限制的，還有一種是身故返保額，考慮到限額問題，小孩子的身故返保額現在基本規定了18歲以前返保費，18歲之后再返保額，這樣也就解決了限額問題了。
《中華人民共和國保險法》第三十三條規定：對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執行：
（一）對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。
（二）對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。
其中產品現金價值、航意險的死亡保險金、重自然意外死亡保險金不計算在內
2）、無效的保障不要買
針對某些剛出生不久的孩子會有疫苗接種類的保障，如果你家孩子已經打過疫苗了，那這部分就是無效保障，選個其他的產品可能會更好。
3）、重復類保障多買不賠
門診醫療類、住院醫療險這類報銷性質的保險，是按照發票來進行報銷的，選一份就可以了，多買的話是不能疊加賠付的；
除非是那種保額互補類型的可以一起買，例如1萬保額的住院（免賠額一般在一兩百的樣子）和百萬住院醫療（免賠額1萬）。——免賠額就是不賠的部分
以上幾個注意點知道了，在保障方面基本上不會買錯了。
孩子的保險怎么買就分享到這里，希望對各位寶爸寶媽有所幫助，寶寶都健康快樂成長，開開心心的過每一天。祝一切順利！
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