給孩子買保險(xiǎn)買教育金？這些保險(xiǎn)都是坑，可別好心辦壞事了！
原標(biāo)題：給孩子買保險(xiǎn)買教育金？這些保險(xiǎn)都是坑，可別好心辦壞事了！
相信很多父母，很早以前就給孩子買了保險(xiǎn)，以為買了保險(xiǎn)就萬事大吉，然而，很少人會(huì)去思考，這份保單有沒有豁免？有沒有輕癥賠付？同樣的金額，自己的保額比標(biāo)準(zhǔn)的低了多少？
幼教行業(yè)的我們，在工作中，接觸最多的是家長(zhǎng)和孩子，同時(shí)自己也是一名家長(zhǎng)，最能體會(huì)希望給孩子全面保障的心情。最近，我們常聽到身邊的家長(zhǎng)給我們吐槽，自己一家人的保險(xiǎn)都買錯(cuò)了……很多保險(xiǎn)都屬于坑爹貨，退保，損失已交保費(fèi)，繼續(xù)繳費(fèi)，將損失更多。
他們的遭遇一定不是個(gè)案。保險(xiǎn)在中國(guó)是個(gè)充滿著爭(zhēng)議的行業(yè)，由于門檻過低，銷售隊(duì)伍良莠不齊，加上銷售團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)崇拜，保險(xiǎn)產(chǎn)品五花八門，買到雞肋保險(xiǎn)的人多不勝數(shù)。
為此，今天我們特地邀請(qǐng)蝸牛保險(xiǎn)醫(yī)院的專家老師Dr大萌萌，給大家組織一場(chǎng)免費(fèi)講座，全方位解讀保險(xiǎn)里面的各種陷阱。為了方便理解，講座前先上一波干貨~~
文：Dr大萌萌
圖：部分來源網(wǎng)絡(luò)
首發(fā)公眾號(hào)：Dr大萌萌（Drdamm）
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我從事保險(xiǎn)咨詢工作以來，面對(duì)的咨詢者90%都是女性。單身的時(shí)候，身體出現(xiàn)一些小毛病后，開始有警惕心理，跟身邊的代理人朋友或者在銀行渠道買保險(xiǎn)。成家之后，孩子一出生，就迫不及待給孩子買各種教育金、婚嫁金，總想著為孩子成長(zhǎng)路上鋪路。
很多人以為，市場(chǎng)上會(huì)存在著一種全能保險(xiǎn)，可以一次過把住院、門診都有保障，年輕解決教育資金、婚嫁金、老了還能解決養(yǎng)老問題，只有這樣的全能型保險(xiǎn)才是最佳保障。事實(shí)上，真的是這樣嗎？
不論是給孩子買，還是給大人買，都是迷霧重重，下面我就給大家講解一下，作為家庭生力軍，哪些保險(xiǎn)不能買！挑保險(xiǎn)應(yīng)該避開哪些陷阱，為什么越是全能的保險(xiǎn)就越坑！
01
超級(jí)全能保險(xiǎn)=什么都保不了
為何說什么都保不了？首先我們要明白一件事，我們買的是商業(yè)保險(xiǎn)，既然是商業(yè)的，那毫無疑問別人開公司要賺錢的。
如果一款保險(xiǎn)什么問題都能解決，那真相只有一個(gè)！
它把你用來保障健康的錢，分一部分用于理財(cái)。這個(gè)后果是，本來可用于抵抗健康風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，它的健康保障的能力被嚴(yán)重削弱，看似什么都保，但其實(shí)保額都很低，基本等于「什么都不保」
各種金也是一樣，本來這筆錢就是屬于你自己的，硬要交給保險(xiǎn)公司去理財(cái)，理財(cái)?shù)氖找嬗卸喔撸拷^大多數(shù)都不足2%，錢多的沒處放了嗎？放余額寶里都不只這點(diǎn)收益，還能隨時(shí)贖回呢。放到保險(xiǎn)公司就如同錢進(jìn)了死胡同，想出都出不來，絕對(duì)是撿了芝麻丟了西瓜。
媽媽們大愛的*慧星，*能星，就是這種類型。
大家一定要牢記一點(diǎn)：對(duì)于人身保險(xiǎn)（意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)），當(dāng)你有條件領(lǐng)到保險(xiǎn)公司賠償?shù)臅r(shí)候，意味著疾病或意外已經(jīng)發(fā)生，沒有任何僥幸。現(xiàn)在有能力的情況下，不買足保額，就意味著未來萬一發(fā)生不幸，即使有一定的保險(xiǎn)賠償，仍然會(huì)陷入經(jīng)濟(jì)困境。
02
如果你買的是返還型保險(xiǎn)，
一定要格外注意！
有一種保險(xiǎn)，是你有、我有、全都有。這種返還型的保險(xiǎn)想要買足保額，需要付出的成本是遠(yuǎn)超普通消費(fèi)型的，絕大部分家庭承受不起這個(gè)開支。
而且理財(cái)?shù)膶?shí)際收益率也遠(yuǎn)比演示的低，遠(yuǎn)不如買一份消費(fèi)型的保險(xiǎn)劃算，用節(jié)約下來的錢拿去買理財(cái)，哪怕是放余額寶，最后的收益也往往超過了這些保險(xiǎn)返給你的錢。
還有這些保險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)來源的穩(wěn)定性要求非常高，如果中途急需用錢而要求退保，返還給你的并非等于所交的錢，而是非常少的現(xiàn)金價(jià)值。
現(xiàn)金價(jià)值又稱解約退還金或退保價(jià)值，是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。
所以，最佳保障絕對(duì)不是這些所謂保障全面的保險(xiǎn)！
03
年老父母/孩子的最佳保障
是家庭經(jīng)濟(jì)支柱健康能賺錢
很多人都說，80后整正處于死都不能死的年齡，甚至越活越慫。同為80后，我對(duì)這句話不能認(rèn)同更多。八零后已經(jīng)步入了上有老下有小的中年時(shí)代，車貸房貸、柴米油鹽這些問題都輪到我們操心了。身邊已經(jīng)為人母親的朋友，年輕的時(shí)候，通宵熬夜瘋狂的很，現(xiàn)在每次出門開車都小心翼翼。有時(shí)候我們的改變，真的是因?yàn)樨?zé)任變重了。
由于缺乏安全感，媽媽們給孩子買了一堆保險(xiǎn)，錯(cuò)的保險(xiǎn)！
但無論是對(duì)年邁的父母，還是孩子，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的健康，才是最大的保障，他們才能保證家庭的經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
所以保險(xiǎn)必須先給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱買，而不是孩子和老人。因?yàn)橹е攀菍殞?老人的最佳保障。
有一部分人心存疑問：就算現(xiàn)在不考慮孩子教育金什么的，至少醫(yī)療費(fèi)用的保障還是得有的，價(jià)格也不便宜吧？大家不要把保險(xiǎn)想想得死貴死貴的，其實(shí)日常醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，是有針對(duì)小盆友的學(xué)平險(xiǎn)的，而且因?yàn)橛姓咭蛩赜绊懀@種保險(xiǎn)價(jià)格低，保障高，性價(jià)比還是非常高的。
另外，更應(yīng)該買的是高免賠額的醫(yī)療保險(xiǎn)，發(fā)生概率低，但是一旦發(fā)生，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)大，這是非常值得買的保險(xiǎn)。
05
買日計(jì)息月復(fù)利的年年返保險(xiǎn)給經(jīng)濟(jì)支柱=沒買
一部分人很早就有意識(shí)給經(jīng)濟(jì)支柱上保險(xiǎn)，，但買錯(cuò)的多不勝數(shù)。每年保險(xiǎn)公司開門紅，促銷產(chǎn)品一大堆，不瘋搶一會(huì)都不叫開門紅。月月領(lǐng)，年年領(lǐng)，領(lǐng)到百年歸老那一天，贈(zèng)送萬能賬戶利上加利！這不太劃算了，太霸氣，太犀利了。要是沒有強(qiáng)大的抗干擾能力，我都覺得世上怎么會(huì)有這么好的東西！在斗智斗勇中智商超群的朋友們，理性分析一下好不？
這是理財(cái)險(xiǎn)！！長(zhǎng)期理財(cái)是可以買，但是經(jīng)濟(jì)支柱更重要的是疾病和身故保障，理財(cái)和養(yǎng)老是35甚至40歲以后才應(yīng)該考慮的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)預(yù)算和理財(cái)預(yù)算都比較充足以后才能考慮的，而且這種產(chǎn)品的實(shí)際收益率遠(yuǎn)比演示的低，購(gòu)買需謹(jǐn)慎，進(jìn)去再想出來就難了。
所以，最佳保障絕對(duì)不是這些所謂保障全面的保險(xiǎn)！
術(shù)業(yè)有專攻，大家目前對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知基本上還處于刀耕火種的階段，大家的注意力都在關(guān)注某個(gè)產(chǎn)品好壞，卻從不認(rèn)真思考自己的真正需求是什么。整個(gè)市場(chǎng)變成了一個(gè)產(chǎn)品導(dǎo)向，業(yè)績(jī)導(dǎo)向的循環(huán)，大家都犯了搞不清重點(diǎn)的錯(cuò)誤。
家庭經(jīng)濟(jì)支柱是家人最大保障，所以，我們要慎重地面對(duì)這樣一長(zhǎng)串問題——
70、80、90后的我們?cè)鯓硬拍転榧彝ブ鹨坏辣Ｕ系母邏δ兀?/span>
大家常常提到的猝死，究竟是哪種保險(xiǎn)可以賠？
教育金你了解嗎？買了就能解決孩子發(fā)燒感冒住院，以及教育問題？
重疾險(xiǎn)也有分真?zhèn)危?/span>
保險(xiǎn)價(jià)格都不便宜？
如何才能用最少的費(fèi)用獲得最大、最全面的保障呢？
如果你們對(duì)這個(gè)話題感興趣，不妨加入并準(zhǔn)時(shí)收聽大萌萌老師的講座哦，全都是免費(fèi)的~
【公開課預(yù)告】
主題：家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)應(yīng)如何選擇？
【主講人介紹】
大萌萌，資深保險(xiǎn)人士，從中山大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)，在從事金融和保險(xiǎn)的同時(shí)，先后取得長(zhǎng)江商學(xué)院金融MBA、瑞士IMD商學(xué)院EMBA等學(xué)位，在家庭理財(cái)、尤其是家庭保險(xiǎn)配置等方面有著獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。
【講座詳情】
講座時(shí)間：2018年01月25日（周四）晚7點(diǎn)（今晚哦）
講座地點(diǎn)：保險(xiǎn)公開課微信群
講座類型：0元科普型講座
添加時(shí)請(qǐng)備注：幼教
【免費(fèi)答疑】
大家有任何關(guān)于保險(xiǎn)的疑問，都可以在群內(nèi)提出，屆時(shí)，大萌萌老師和團(tuán)隊(duì)小伙伴們都會(huì)認(rèn)真回答大家的問題，希望能夠解決大家的疑問。
//講座常規(guī)問題//
Q：講座在哪里進(jìn)行？是什么形式？
A：本次講座以微信群的形式舉行，我們的主講人將以文字（語(yǔ)音）、圖片的方式授課。
Q：為什么加微課助理為好友后，他一直不拉我進(jìn)群？
A：因?yàn)樾枰謩?dòng)拉人進(jìn)群，微課助理沒有辦法做到24小時(shí)在線及時(shí)處理講座報(bào)名請(qǐng)求，一般集中邀請(qǐng)進(jìn)群。總之，一定會(huì)邀請(qǐng)的，所以記得一定要及時(shí)關(guān)注微課助理發(fā)送給你的入群邀請(qǐng)哦！
Q：入群之后能說話嗎？
A：可以。在講座開始前，如有講座相關(guān)的疑問，可以發(fā)起話題，與群內(nèi)的工作人員互動(dòng)。講座正式開始前10分鐘前為禁言期，除了管理員以外，群?jiǎn)T都需要保持禁言哦。
Q：哪些人可以進(jìn)群？
A：歡迎對(duì)講座感興趣的朋友進(jìn)群。但為保持專業(yè)客觀的交流氛圍，本次課程不歡迎保險(xiǎn)公司的代理人進(jìn)群。如果有代理人進(jìn)群或有代理人私下加微信，請(qǐng)拒絕及舉報(bào)，如因私加代理人而造成個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失，我們與蝸牛保險(xiǎn)醫(yī)院均不承擔(dān)任何責(zé)任。違規(guī)者將會(huì)被警告，嚴(yán)重違規(guī)將會(huì)被管理員移出群哦。
