20多歲有必要買保險嗎？怎么買才能又便宜又全面？

奶爸常說保障型保險是必備的抵御風險的工具，

但20多歲的年紀，正是充滿激情的美好年華，

對于風險的預(yù)測可能并不重視。

可20多歲的風險真的低嗎？

20多歲應(yīng)該要配置什么保險呢？

奶爸今天就和大家一起討論一下：

01

20多歲有哪些風險？

1、疾病風險

在2022年各大險企的理賠年報中，

我們可以看到，19-40周歲的人群，出險率并不低，

這表明一個現(xiàn)象，那就是重疾年輕化越來越明顯。

一旦生病住院，就會帶來治療費用支出以及經(jīng)濟收入損失兩方面的困難，

二十多歲的年紀，可能儲蓄才剛剛開始，根本沒有能力支付高昂的治療費用。

因此不管是對自己還是對父母都是非常沉重的負擔。

所以健康險的配置非常有必要。

2、意外風險

無論哪個年紀，意外傷害的風險都是存在的，所以建議每個年齡段的朋友都應(yīng)該配置意外方面的保障，這樣才可以在不幸發(fā)生意外的時候最大程度的補充造成的經(jīng)濟損失。

3、身故風險

20多歲，大概率還沒有成家，家庭責任不會太重，所以如果預(yù)算不太充足，可以先不考慮壽險的身故保障。

不過20多歲的時候買定壽，保費其實非常便宜，幾百元就能買到一份高保額的好產(chǎn)品，

所以奶爸還是建議年輕的朋友們可以配置一份定期壽險，尤其是獨生子女，萬一出事了，也可以給家里人留下一筆可觀的資金。

02

20多歲保險怎么買？

以奶爸曾經(jīng)服務(wù)過的一個用戶為例：

25歲W先生，年收入10萬左右，有社保，健康狀況良好。

平時上下班是自己開小電動，而且距離較遠，有一定的意外風險。

未婚狀態(tài)，暫時沒有房貸車貸壓力。

這個階段工作還沒有完全穩(wěn)定，收入不高，儲蓄也少，抗風險能力低。

所以最需要轉(zhuǎn)移的風險為因疾病或意外住院，造成的經(jīng)濟損失以及極端風險導(dǎo)致的身故/全殘。

這位用戶希望可以保障全面些，而且保費預(yù)算不能太高，要控制在4000元左右。

綜合W先生的情況，最終的投保方案如下：

醫(yī)療險：選擇續(xù)保20年的藍醫(yī)保，確保掌握未來20年的大病醫(yī)療保障，后續(xù)就算是身體狀況出現(xiàn)了問題，也不需要擔心續(xù)保問題。

保費低，保額高，另外還有就醫(yī)綠通、住院墊付等增值服務(wù)。

重疾險：達爾文7號+保終身+30年交

基礎(chǔ)保障非常全面，比如常規(guī)的輕中癥、重疾保障都有，

而且輕中癥多次賠付不分組，重癥賠付后，輕中癥依舊有效保障，對消費者來說非常有利。

年輕人買保費非常劃算，符合W先生的需求。

選擇保至保障終身，這樣老了以后就不用擔心因為生病等原因無法投保。

考慮到W先生的預(yù)算以及年齡，所以保額暫時買30萬就可以了。

如果以后手頭寬裕了，可以再加保提高保額。

意外險：意外無處不在，要選擇口碑好、保障全面的好產(chǎn)品，所以選擇熱門的大護甲5號，買夠100萬保額，同時保障猝死等急性病身故，交通意外傷害、骨折脫臼及意外傷害失能。

定期壽險：選擇同方全球「臻愛2022」，保費低，保額高，保障全面。

無論因疾病還是意外導(dǎo)致的身故，都可以賠付50萬，另外附加15萬猝死保障，在意外險基礎(chǔ)上，一共可以獲得115萬元的保額。

以上方案，總保費在4163元/年，在W先生的預(yù)算范圍內(nèi)，平均下來，每個月只需347元。

每個月僅僅一次聚餐的價錢，就可以為自己搭建完善的風險保障，讓自己和家人都安心。

03

月光族必備：儲蓄險

剛出社會的打工人，大部分身上都會有一個共性，那就是月光族。

因為暫時沒有房貸車貸的原因，日常只需要承擔伙食房租的開銷，壓力比較小。

所以不少年輕小伙伴會把錢花在犒勞自己上面，

比如不加節(jié)制地買好看的衣服，限量的鞋子等。

可是我們也知道，生活中存在那么多的風險，如果荷包扁扁，發(fā)生意外的時候很可能讓自己變得窮途末路。

而且延遲退休的浪潮向我們不斷卷來，60歲以后，我們還可以有穩(wěn)定的收入來源嗎？

所以奶爸建議為了抵御風險以及提前規(guī)劃養(yǎng)老，在配置好健康類險種的同時，也可以配置儲蓄金。

比如說增額壽，對比于年金險具有更高的靈活性，又有一定的強制儲蓄功能，非常適合年輕人用來儲蓄資金。

舉個例子：

25歲的李先生，打算用金滿意足3號強制儲蓄，每年存2萬，存10年，總計20萬，

我們可以看到，這款產(chǎn)品在第十年現(xiàn)價超過累計已交保費。

到50歲的時候，現(xiàn)金價值為40萬多，是累計已交保費的兩倍，IRR為3.424%。

這時候如果已經(jīng)成家立業(yè)，這筆錢可以用作孩子的教育費、父母的贍養(yǎng)費，

也可以用作自我投資、旅游的資金等。

不拿出來也可以繼續(xù)增值，到了60歲左右，現(xiàn)金價值為56.5萬多，為累計已交保費的三倍左右，

這時候可以用作自身的養(yǎng)老金，實現(xiàn)真正的老有所依。

到了70歲的時候，現(xiàn)金價值差不多有80萬，為累計已交保費的四倍，IRR為3.461%。

而且這款產(chǎn)品的加減保靈活性也很高，后期想要把錢拿出來靈活運用很方便，

或者隨著工作穩(wěn)定收入變得更高，想要把更多的資金投入進去增值也完全可以。

04

奶爸總結(jié)

越年輕，買保險優(yōu)勢就越多。

一旦身體出現(xiàn)狀況，投保就會變得很麻煩。

所以奶爸建議大家趁著身體還健健康康的時候，要盡量配齊保險。

這樣才可以最大程度的起到保障的作用！

如果你也想為自己搭配保險方案，或身體有小毛病不知如何挑選產(chǎn)品，

歡迎找奶爸咨詢！