給孩子買保險必看的五大技巧

很多人第一次想到要買保險，就是在有了寶寶之后作為年輕一代的父母，因為聽說小孩投保越早越好，孩子還未出生，許多家長就已經開始張羅著給寶寶買保險。孩子的保險什么時候買比較合適？是不是越早越好呢？但遺憾的是，現實中，80%以上的父母給寶寶買的保險都是錯的。

多數的新手爸媽剛接觸保險時，看到一個個陌生的專業名詞，一份份復雜的條款，頓時覺得自己陷入了知識的汪洋。不知哪些該買，哪些不必買；先買什么，后買什么？然后很可能一煩心，決定快刀斬亂麻，結果就買錯了。他們往往錢花的并不少，但想要的核心保障卻不夠。

今天就來整理下給孩子買保險時候的一些購買的原則和技巧，希望可以幫助您買到更合適的保險。

1先醫保后商保

少兒體質弱，加上自己不會照顧自己容易生病等，第一個要買的保險是社保，如北京這邊的一老一小，這個是性價比最高的保險，它包含門診急診住院，而且還便宜。這是國家給的福利為啥不要呢？最好當年就買，能當年就享受到待遇，而不是為了省那幾個錢次年再享受這個福利。

2先重保障后理財

因為我們中國人比較忌諱談論疾病，意外等等這樣負面的問題。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻忽略了意外險，學平險，醫療險，重疾險等保障類保險，萬一有個大病或意外，需要短時間內拿出一大筆錢，那才是我們更需要關心的問題，需要轉移的風險。也是保險的本質。孩子遭受意外傷害的概率相對較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，建議意外險、醫療險，少兒重大疾病保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。

3先保大人后保小孩，合理分配預算

很多家長一說到給孩子買保險，都很積極；但說到給自己買時，反倒沒這么積極了。其實，家庭中最需要保障的是我們家長，是家庭經濟支柱，而不是小孩。這是嚴重的誤區。大人是家庭的經濟支柱，也是孩子最好的保護傘。如果只是給小朋友買，而大人在裸奔。萬一大人出事，如果是大病，不僅收入中斷，還會面臨一筆不小的治療費壓力，顯然不能指望孩子帶來收入，那孩子的保費可能都交不起。所以先大人后小孩，即便說非得想給孩子先買也一定要記得預留好保費，及時給寶媽寶爸配置?；蛘咭欢ㄍ侗€投保人豁免權，這樣萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效。

如果一家人的保費預算是2萬，那大人、小孩分別是多少，該如何分配，每個險種的支出是多少。這些具體的問題，在買之前，我們都要全盤考慮到，但從成員角度考慮，大人預算一般高于孩子。

4先考慮保額后考慮保障期限

現在保險產品保終身的話價格比較貴，如果有預算問題，選擇高的保額還是終身保障期限的呢？比如只有4000元是保終身50萬還是保到70歲年100萬，那在我看來這個應該先看保額的，因為隨著通貨膨脹，未來看個大病可能真的50萬都夠，想想之前看個大病多少錢，現在多少錢，就可以想象到未來了，所以到了二選一的時候不用優先考慮保多長，而且保額夠不夠高。

5保額不要超限

很多家長不知道，銀保監對于未成人的身故保額是有限制的。10周歲以下，不得超過20萬；10-18周歲，不得超過50萬。這是中國保監會為防范道德風險所作的硬性規定。為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，累計超過的部分即便付了保費也無效，而且孩子的社會家庭責任也不大，人沒了，有了這筆錢意義也不大。因此，在為孩子投保商業保險前一定要先弄清楚，已經有了哪些保障了?應該先醫療后意外，意外身故保額不要超過限制。