給孩子買保險(xiǎn)？這幾款保險(xiǎn)都是坑，可別好心辦壞事了！

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不少媽媽出了月子之后便給孩子上保險(xiǎn)。只知道每年交多少錢，交多少年。至于其他重要的保險(xiǎn)條款，比如豁免，保額等，卻稀里糊涂，認(rèn)為只要買了保險(xiǎn)就行了。

曾有媽媽在后臺吐槽，說自己一家三口的保險(xiǎn)都買錯(cuò)了。退保，損失已交保費(fèi)，繼續(xù)繳費(fèi)，將損失更多！

環(huán)境惡化，患病率上升，我們都希望保險(xiǎn)能雪中送碳，但偽保險(xiǎn)泛濫的今天，面對市面上這么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，人們往往買錯(cuò)了也不自知。

今天我們特地邀請蝸牛保險(xiǎn)醫(yī)院的資深保險(xiǎn)大咖Dr大萌萌，給大家開一節(jié)干貨講座，全方位解讀重疾險(xiǎn)里的陷阱。聽完課，你至少省下幾萬元。

講解保險(xiǎn)，最難得的是客觀中立，以下是她的講座前的知識科普，純干貨。

來源｜Dr大萌萌（ID：drdamm）

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我是學(xué)金融出身，從事保險(xiǎn)咨詢服務(wù)工作以來，每天都要花很長一段時(shí)間給客戶分析保單，面對的客戶80%都是小白，他們分不清產(chǎn)品好壞，買了也不會去細(xì)看。

最嚇人的例子是我一個(gè)同學(xué)，她和丈夫都是廣告公司的創(chuàng)意總監(jiān)，按她的原話說，之所以買那么多保險(xiǎn)，是擔(dān)心自己看不見明天的太陽，因?yàn)橥欣锩驸赖男侣労艹Ｒ姟Ｋ粋€(gè)家庭買了將近40份保單，每年交費(fèi)十幾萬，可是所有的保障加起來都只有不到30萬。好十幾份保單的保額，只到保費(fèi)的一半不到。

為什么？因?yàn)檫@些保單中，絕大部分實(shí)際上屬于理財(cái)險(xiǎn)，但是！收益沒比銀行定期高到哪里去。

我所統(tǒng)計(jì)的案例中，買錯(cuò)重疾險(xiǎn)的人主要有這兩類：

一種是保險(xiǎn)意識比較強(qiáng)的單身人士。發(fā)現(xiàn)身體上開始有一些小毛病，又或是受身邊人的疾病、事故遭遇的影響，而萌發(fā)了要買保險(xiǎn)救命的想法。恰好身邊有業(yè)務(wù)員朋友，想著早買早放心，算是讓自己少點(diǎn)后顧之憂！

另外一類就是媽媽們。對于許多媽媽而言，結(jié)婚之前對保險(xiǎn)其實(shí)沒有太多的感覺，第一份保險(xiǎn)基本都是給孩子買的，絕大部分都會買錯(cuò)或買貴。但只要有能力，一份接一份的買，一次接一次的錯(cuò)。

所以，在買保險(xiǎn)這件事上，特別需要理性，千萬不能跟風(fēng)。

根據(jù)中國衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2016年，每100位離開的中國人，有84個(gè)人死于重大疾病。重疾險(xiǎn)可以說已經(jīng)成了剛需，在布滿陷阱的保險(xiǎn)業(yè)里面，如何才能識別其真?zhèn)危?/span>今天就最重要的重大疾病保險(xiǎn)這個(gè)主題給大家分析。

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對于中產(chǎn)家庭，花一筆大錢去治病，也許沒有太大問題，但倘若大人患病導(dǎo)致不能工作，沒了收入才是大難題。因此，不論是大人或小孩，買一份大病保障就很有必要。

幾乎每家保險(xiǎn)公司都有自己的疾病保險(xiǎn)，但有些是真的，有些是假的。很多人認(rèn)為每家公司的產(chǎn)品應(yīng)該差不多，實(shí)際上真假之間，好壞之間，天壤之別。

同樣的保障程度和額度，最好與最假的價(jià)格差距竟然達(dá)到5倍。同樣是一萬塊，有人能買到50萬的保障額度，有人只能買到10萬。說句不好聽的，如果真的患上了重疾，50萬和10萬的差別有多大？

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什么是假重疾保險(xiǎn)呢？

最簡單直接的方法：看看名字就知道了，只要主險(xiǎn)的名稱里沒有重大疾病保險(xiǎn)這幾個(gè)字，那么就有可能遇到了李鬼。

比如：**終身壽險(xiǎn)，**終身壽險(xiǎn)（分紅型），**終身壽險(xiǎn)（萬能型），**兩全保險(xiǎn)，**兩全保險(xiǎn)（分紅型）。

市面上的兩全保險(xiǎn)很多，但兩全保險(xiǎn)中，目前只有康健人生、華夏福和健康源三款是真的重疾保險(xiǎn)，其他的都是假的。

一個(gè)終身壽險(xiǎn)是怎么喬裝成一個(gè)重疾險(xiǎn)呢？附加一個(gè)重大疾病提前給付，重點(diǎn)是這個(gè)附加險(xiǎn)還要另外收錢！！

所謂的提前給付——本來是屬于身故要賠付的錢，如果得了重疾，即提前給出來看病。換言之，重疾險(xiǎn)占用了壽險(xiǎn)的保額，重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，不是和而是或的關(guān)系，而是二者選其一的關(guān)系。

雙重收費(fèi)，卻只賠付一重！這絕對是流氓行為。

此處劃重點(diǎn)：一個(gè)真正意義上的重疾險(xiǎn)：得了重疾，賠錢，如果一輩子沒有得重疾，即在身故時(shí)賠錢，而不會另外針對身故保障多收一筆錢，這是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的重疾險(xiǎn)。

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市面上的假重疾險(xiǎn)太多太多，它們都有共同點(diǎn)：假重疾通常要比真重疾的價(jià)格高，而且由于是提前給付的責(zé)任，責(zé)任一般都沒那么完善，比如疾病種類少，沒有輕癥賠付，也沒有豁免等等。

假重疾每年的銷量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過真重疾，大家可以去保監(jiān)會的官網(wǎng)查查數(shù)據(jù)，2月14號，保監(jiān)會下發(fā)了2016年年度數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，其中壽險(xiǎn)占了1.7萬億，而中國除了少量的定期壽險(xiǎn)之外，真正意義上的終身壽險(xiǎn)并不多，也就是說，至少1萬億的保費(fèi)都是買到了假重疾，因?yàn)檫@些保險(xiǎn)在監(jiān)管統(tǒng)計(jì)上是屬于壽險(xiǎn)的。

當(dāng)假貨賣的比真貨還要多的時(shí)候，人們會把假貨當(dāng)真，典型的劣幣驅(qū)逐良幣，保險(xiǎn)公司根本不需要賣開發(fā)好的真貨，躺著賣假貨都能賺錢。

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很多人說，保險(xiǎn)公司就是騙人的，網(wǎng)絡(luò)上報(bào)道的理賠糾紛太多了。絕大部分的理賠糾紛的問題，出投保環(huán)節(jié)上。重疾險(xiǎn)的理賠問題要特別注意，而理賠糾紛問題的根源，往往就出在投保環(huán)節(jié)上。

如果投保環(huán)節(jié)中健康告知一欄如果出了問題，這份保險(xiǎn)很可能是白買了。很多媽媽都說，不是說只要沒住過院，健康告知全都選否就行了，只要保險(xiǎn)公司承保了，兩年后都得賠，這是保險(xiǎn)法規(guī)定的。

大錯(cuò)特錯(cuò)！

三年前，我曾遇到這么一個(gè)案例，劉先生買了國內(nèi)重疾險(xiǎn)，患有重疾，保險(xiǎn)公司拒絕賠付，原因是劉先生買保險(xiǎn)之前隱瞞了高血壓高血脂的病史。當(dāng)我無奈的問他為何不告知時(shí)，他卻說：高血壓高血脂很多人都有啊，這算什么病？

另外，很多健康告知欄是設(shè)置很比較籠統(tǒng)的，填寫的時(shí)候一定要注意。如果有業(yè)務(wù)員叫你全選否，一定要警惕。你買保險(xiǎn)到底是為了快速促成這筆交易，還是為長遠(yuǎn)的保障。

對于中國保險(xiǎn)業(yè)的營銷手段、產(chǎn)品設(shè)計(jì)，我非常反感，最近也常為用戶開免費(fèi)保險(xiǎn)公開課，經(jīng)過長期的保險(xiǎn)掃盲，已經(jīng)有一大批用戶選到了適合自己的產(chǎn)品，也省下了不少錢。

寫在后面：但買到雞肋保險(xiǎn)的人不計(jì)其數(shù)，與其把錢投進(jìn)死胡同，還不如用這些錢來自我升值。為讓更多人受益，我們特地邀請大萌萌為大家開一節(jié)干貨保險(xiǎn)講座，免費(fèi)的。聽完課，你至少能省下幾萬元。

【講座主題】

如何識別重疾險(xiǎn)的真?zhèn)?/span>？

通過本次講座，大萌萌老師將為您分享如下內(nèi)容:

1.如何辨別重疾險(xiǎn)的真假？

2.門診險(xiǎn)到底需不需要買？

3.社保外的住院保險(xiǎn)要不要買？

4.買了醫(yī)療險(xiǎn)還要買重疾嗎？

5.買了重疾還要買醫(yī)療嗎？

6.重疾保險(xiǎn)有哪些分類？

7.好重疾保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

8.購買重疾保險(xiǎn)有什么必須要注意的事項(xiàng)？

9.如何能全方位建立起所有疾病風(fēng)險(xiǎn)的保障屏障？

【免費(fèi)答疑】

大家有任何關(guān)于保險(xiǎn)的疑問，都可以在群內(nèi)提出，屆時(shí)，大萌萌老師和團(tuán)隊(duì)小伙伴們都會認(rèn)真回答大家的問題。

【智能檢測工具】

進(jìn)群后，@群主可獲贈免費(fèi)檢測工具，了解自己和家人的風(fēng)險(xiǎn)以及保障缺口在哪里

【主講人介紹】

大萌萌，蝸牛保險(xiǎn)醫(yī)院創(chuàng)始人，從中山大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)，在從事金融和保險(xiǎn)的同時(shí)，先后取得長江商學(xué)院金融MBA、瑞士IMD商學(xué)院EMBA等學(xué)位，在家庭理財(cái)、尤其是家庭保險(xiǎn)配置等方面有著獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。

【講座詳情】

講座時(shí)間：2017年12月28日（周四）晚7點(diǎn)

講座地點(diǎn)：保險(xiǎn)公開課微信群

講座類型：0元科普型講座

聽課方法：請?zhí)砑永蠋熚⑿牛蠋煴M快邀請您進(jìn)群。請備注:月子幫

溫馨提醒：溫馨提示，如掃碼不成功，請加老師微信:wnbxars，老師盡快邀請你。

//講座常規(guī)問題//

Q：講座在哪里進(jìn)行？是什么形式？

A：本次講座以微信群的形式舉行，我們的主講人將以文字（語音）、圖片的方式授課。

Q：為什么加微課助理為好友后，他一直不拉我進(jìn)群？

A：因?yàn)樾枰謩永诉M(jìn)群，微課助理沒有辦法做到24小時(shí)在線及時(shí)處理講座報(bào)名請求，一般集中邀請進(jìn)群。總之，一定會邀請的，所以記得一定要及時(shí)關(guān)注微課助理發(fā)送給你的入群邀請哦！

Q：入群之后能說話嗎？

A：可以。在講座開始前，如有講座相關(guān)的疑問，可以發(fā)起話題，與群內(nèi)的工作人員互動。講座正式開始前10分鐘前為禁言期，除了管理員以外，群員都需要保持禁言哦。

Q：哪些人可以進(jìn)群？

A：歡迎對講座感興趣的朋友進(jìn)群。但為保持專業(yè)客觀的交流氛圍，本次課程不歡迎保險(xiǎn)公司的代理人進(jìn)群。如果有代理人進(jìn)群或有代理人私下加微信，請拒絕及舉報(bào)，如因私加代理人而造成個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失，我們與蝸牛保險(xiǎn)醫(yī)院均不承擔(dān)任何責(zé)任。違規(guī)者將會被警告，嚴(yán)重違規(guī)將會被管理員移出群哦。

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