保險科普?032怎么給孩子買保險？
原標題：保險科普?| 032 怎么給孩子買保險？
保險科普?| 032 怎么給孩子買保險？
現在生活中，在孩子身上花的錢往往占整個家庭消費支出的最大比例。因此，很多保險公司紛紛推出了各種針對孩子的保險產品，保障內容五花八門，再加上保險合同本身就比較復雜，很多父母在給孩子配置保險產品時，不知該如何下手。這一節，我們就來講講給孩子配置保險的一般原則。
為人父母，都想給孩子更多、更好的保障。因此，很多孩子剛一出生，父母就開始為他們配置各種商業保險。但是，很多父母給孩子配置的保險不盡合理。比如，孩子出生沒多久，就給孩子配置份傳統的終身壽險，而不是優先給孩子配置醫療險、重疾險等。
1、孩子需要配置什么保險
1）少兒醫保
在給孩子購買商業保險之前，我們還是要強調一點： 優先辦理少兒醫保，這是孩子最基礎的醫療保障。少兒醫保在辦理時要符合各種規定、提供各種證件，所以辦理起來可能會有一點麻煩。家長千萬別怕麻煩，少兒醫保可以帶病投保，價格便宜，能保證續保是性價比最高的醫療保險。
并且，有了少兒醫保，購買商業醫療保險的價格也會更低。少兒醫保雖作為國家的一項惠民政策，但也有不足之處，比如保陳范圍比較窄，不能報銷自費藥。這時，就需要商業保險來補充了。
2）百萬醫療
給孩子購買的第一份商業保險，我們建議是百萬醫療險，家長可以根據自己的繳費能力和孩子的情況，選擇不同的免賠額。
如感覺孩子的身體比較弱，需要經常去醫院，就選擇保費較高、免額較低的保險產品；否則，我們建議免賠額無須太低。原因有兩個一來免賠額低的保險產品保費更高；二來一般的門診花費不多，再加上已有少兒醫保，大部分家庭都不會有太大壓力。
3）意外險
孩子剛來到這個世界時，對周遭的一切都充滿好奇，喜歡亂爬亂摸，發生意外的概率也較高。因此，我們建議父母同時給孩子配置意外險，價格便宜，100元以內都可以搞定。
4）重疾險
接下來，我們建議給孩子配置重疾險。重疾險一般比較貴，經濟狀況還可以接受的話，建議配置了百萬醫療和意外險后再買重疾險。
孩子得重疾的概率固然不高，但因為環境、飲食等原因，近些年，孩子的重疾發生率呈逐漸升高的趨勢。一旦孩子罹患重疾，不僅醫療費用高昂，通常還需要至少一個家長長期照看、陪護，無法兼顧工作。所以，重疾險的賠付可以彌補家長的收入損失。
未成年人最高發的重疾為惡性腫瘤、重癥手足口病、良 性腦腫瘤，三者合計占比接近 70%。對于惡性腫瘤，未成年 男性最高發的為白血病、腦癌和淋巴瘤，未成年女性最高發 的為白血病、腦癌和甲狀腺癌。
所以盡量選擇對于兒童高發重疾有額外賠付的重疾險。
舉個例子，大漂亮給兒子買了50萬保額的重疾險，如果確診了白血病，屬于惡性腫瘤－重度，可以賠付50萬保額。假如這一份重疾險包含少兒特定疾病（含有白血病），那么就還可以額外再賠付50萬少兒特定疾病保險金。一共賠付100萬。
5）年金
少兒醫保加上三種商業保險，基本就能給孩子較好的保障了如果父母對孩子將來的教育有長期規劃，且家庭經濟狀況較好，可酌情配置教育金保險，但建議在前述基礎保障類保險（百萬醫療、意外險和重疾險）已經配置齊全之后。
當然，此時給孩子買傳統的終身壽險、定期壽險，在我看來，暫時沒有必要。
2、注意事項
給孩子配置保險，父母需要注意以下幾點：
1）意外險的保額有限制
對于未成年人，意外險的賠付有金額限制。
①對于被保險人不滿 10周歲的，不得超過人民幣20萬元
②對于被保險人已滿 10 周歲但未滿 18 周歲的，不得超過人民幣50萬元。
當然帶身故責任的重疾險也是如此，去世了也不能超過金額限制，成年后就不存在這個限制條件了。
2）給孩子配置商業保險，越早越好
一來可以及早給孩子提供保障，二來越小的時候投保，保費越便宜，杠桿率就越高。
3）注意大人的保險保障
之前小楊哥的文章也講過，在給孩子提供全面保障的同時，一定要注意大人自己的保險配置。畢竟，父母是孩子最好的保障。
