如何給父母買保險，保障好又劃算？

昨天看粉絲的留言，有一條關(guān)于父母的，戳到了心坎里。

過去都是父母為我們遮風擋雨，如今父母也到了需要我們照顧的年紀。

子女能做的除了常回家看看以外，更重要的是給父母做好充足的保障，讓保險替我們轉(zhuǎn)移風險。

這樣父母不用因為生了大病怕花錢而選擇放棄治療，而我們兒女呢，也不用擔心沒錢給父母治病。

一、給父母買保險的3個原則

說實話，給父母買保險不太容易，畢竟年紀大了，能買的保險有限。

但是這時候，疾病和意外的風險又很大，所以，給父母買保險要遵守3個原則：

1、一定要先上醫(yī)保

醫(yī)保是最基礎(chǔ)的保障，費用也很便宜，不同地區(qū)的收費標準稍有不同，一年保費在100-300元左右。

去醫(yī)院看病拿藥基本上都能用到，有了醫(yī)保后再配置其他的商業(yè)保險，保費也會便宜很多。

2、盡量把保障期限拉長，能夠覆蓋晚年生活，畢竟年紀越大，疾病發(fā)生的風險越高。

3、優(yōu)先選重疾，如果年齡太大買不了了，再選擇防癌險；

因為重疾險的保障最全面，但是健康告知較嚴格；

防癌險的健康告知相對寬松，有一些產(chǎn)品即使有三高問題也不限制投保，但是只能保癌癥。

如果父母的健康狀況不允許，就得直接選擇防癌險了。

二、具體方案配置（供參考）

我們在買保險之前，要先看看自己有多少預(yù)算、父母的年齡、健康狀況等。

我大概擬了兩套方案：

方案一：父母50周歲，身體健康，我們以50歲男性為標準來測算相應(yīng)保費；

為什么要選這三種產(chǎn)品？

給父母買重疾險，選擇消費型的最好，返還型重疾險的保費太貴，而且這個年齡段很容易出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象。

①

瑞泰瑞盈

覆蓋100種重疾和50種輕癥，健康告知較寬松。

患了重疾，可以一次性賠付30萬；

患了輕癥，可以領(lǐng)取賠付金5萬，而且后續(xù)的保費也不用再交了，但保障繼續(xù)有效。

②

e生保

50歲是最高的投保年齡，也算是趕上了常規(guī)醫(yī)療險的末班車，每年1103元，就可以享受200萬的住院醫(yī)療。

不限社保用藥、不限治療手段、不限疾病種類、只要住院產(chǎn)生的醫(yī)療費，除了社保報銷和約定的免賠額，剩余部分100%報銷。

舉個例子：

47歲的慧女士按照此方案投保了百萬醫(yī)療險和重疾險。

兩年后，在一次體檢中不幸被確診為宮頸癌，慧女士也及時得到了理賠。

其中重疾險一次性給付30萬，在醫(yī)院住院治療，使用的都是特效藥和先進的治療手段，總共花費了21萬。

其中，社保報銷了11萬，惠女士的百萬醫(yī)療險報銷了21萬-11萬-1萬（免賠額）=9萬。

所以惠女士最終一分錢沒掏，還得到了29萬元補償。

③

小蜜蜂

這個就不用多介紹了，保費很便宜，只要180元，不僅有50萬的意外身故/傷殘金，還有5萬的意外醫(yī)療，意外住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用都可以覆蓋到。

方案二：56-70歲，身體健康

這個年齡段就不建議再買重疾險了，會出現(xiàn)保費倒掛，可以買防癌險、意外險和醫(yī)療險。

①

孝親寶防癌險

只保癌癥，45-75周歲的人群都可以投保。

當然了，最高保額只能買到10萬。

如果父母有三高問題，高血壓、高血脂、高血糖，也是可以投保孝親寶的。

②眾安尊享e生百萬醫(yī)療爸媽版

投保年齡在61-65周歲，最高可以續(xù)保到105周歲，是專門針對老年人出的一款百萬醫(yī)療險，可以覆蓋整個晚年生活。

最大的亮點是，一般醫(yī)療保險金200萬，如果得了惡性腫瘤，最高能有400萬保額，年免賠額為2萬元。

可附加質(zhì)子重離子治療，保額100萬，免賠額為0。

質(zhì)子重離子治療是國際公認的放療尖端技術(shù)，也是目前癌癥最佳治療方法之一。

小司建議大家都附加上這項責任，每年保費只差100多。

即使這款產(chǎn)品下架了，還可以更換同類尊享產(chǎn)品，在規(guī)定的時間內(nèi)續(xù)保，不需要重新核保，無觀察期。

③

年年無憂意外險

70周歲以下都可以投保，每年保費328元，有20萬的身故/傷殘金，5萬的意外醫(yī)療。

老年人也需要意外險，據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，65歲以上老人由于跌倒、墜落造成意外傷害住院占總病例的62%，死亡率為4%。

所以，給父母買一份意外險是很有必要的。

總結(jié)

當我們賺錢的速度趕不上父母老去的速度時，給父母配置全面的保障是很有必要的。

這樣，即使我們在外忙工作，無法陪伴父母時，保險也能讓我們更安心，更踏實。

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