2020最新理賠年報，外資公司保險值不值得買？

一直以來，友邦保險給人的印象，都有道格外耀眼的光環。

國際大品牌、百年老店、外商獨資...... 它們家的產品，也被稱為保險中的愛馬仕。就連友邦的代理人也是保險界的一道靚麗風景，不乏醫生、律師、高管等高素質人才。

甚至有朋友說，寧愿多花點錢也要買友邦，因為聽說很好理賠，為客戶找理由理賠。

最近，友邦公布了近 5 年（2015 - 2019）的理賠報告。有數據有真相，今天深藍君就和大家聊聊：友邦的理賠到底好不好？我們的保險應該怎么買？

主要內容如下：

1）友邦這 5 年，理賠爽快嗎？

2）友邦服務，真的有那么好嗎？

3）看友邦理賠，保險應該這樣買！

一、這 5 年，友邦理賠爽快嗎？

友邦保險以中國香港為總部，僅在亞洲 18 個地區開展保險業務。內地有上海、北京、廣東、深圳、江蘇共 5 個分公司。

雖然分公司數量不多，但是在最新的年度保費排名中，友邦保險以 261 億保費，排在全國第 19 名。躋身于 2019《財富》世界 500 強排行榜中第 388 位。

市場上一直流傳著友邦 服務好，理賠好 的說法，而用數據說話，似乎更讓人信服。

深藍君不吹不黑，帶大家看看：友邦與占據保險行業半壁江山的老七家保險公司相比，理賠會更出色嗎？

直接說結論：

友邦 5 年理賠，總額 57 億：相當于平均每年賠 12 億，看上去遠低于老七家公布的 2019 年度理賠總額。但可能與友邦分支機構少有關，賣得少自然賠得少了。

友邦理賠速度 ，未拖后腿：友邦 2019 年平均理賠時長為 1.5 天，與業內平均不到 2 天相比，要快些。

此外，友邦還公布了電子化理賠最快 1 分鐘。其實不少公司，結合目前人工智能、大數據等先進科技，也推出了特色的理賠服務。

例如：平安的閃賠，30 分鐘內打賠款，平均 14 分鐘，最快 17 秒；新華的 AI 快賠，自動化已達 58%，平均 0.58 天結案......

可見，線上理賠是未來的趨勢，通過互聯網實現理賠，我們的理賠只會更加快捷方便。

二、友邦服務，真有傳說中那么好嗎？

保險就是一份保單的承諾，關于日后怎么賠，壓根心里沒底。因此，不少人傾向大公司大品牌，覺得服務更好，更安心。

那么，什么樣的服務才叫好？論代理人的服務態度，論理賠速度，還是論客服接通電話速度...... 總之，每個人的想法都不一樣。

銀保信為大家統一了標準，按照 8 個指標，每項打分相加，最高為 AAA 級，最低為 D 級。

下面一起看看，友邦與老七家保險公司的最新評級：

可見，一直定位高端的友邦被銀保信評為 BBB 級，并不是最優的 AAA 級。

此外，如果服務好，自然投訴就少。今年 3 月份，銀保監會披露了 2019 年保單投訴情況。

那么，友邦與老七家保險公司相比，每賣出 1 萬張保單，投訴量誰多誰少？一起來看下：

如圖所示，友邦的投訴量是 0.36 件/萬張，這個數據高于國壽、泰康等公司，不過比平安、新華要低，算是中上水平。

通過以上數據可看出，友邦的整體服務水平，并沒有傳說中那么好。

其實，服務最終還是看服務你的代理人，所以每個人的體驗都會不同，建議大家選擇性參考。

三、友邦 5 年理賠，看重疾險怎么買？

《 5 年高考， 3 年模擬》是不少高考生借鑒研讀的備考庫，毫無疑問，友邦這次 5 年的理賠數據積累，也具備一定的含金量。

通過理賠數據分析，更科學地告訴我們，買重疾險應該遵循如下三個原則：

原則 1：趁早買

不少朋友認為，患大病是老年人才有的專利，年輕人身體素質那么強，平時感冒發燒都能自我痊愈。然而，中青年恰巧是重疾理賠的重災區。

在友邦公布的 5 年理賠數據中，31 - 45 歲重疾理賠的人數占到了 52%。

31 - 45 歲這個年齡段，正好是家庭責任最重的時候，上有老，下有小，中間壓著房貸車貸。

一旦患上大病，不僅沒有收入，還要承擔高額的治療費。有積蓄的家庭可能被掏空，沒積蓄的家庭只能四處借錢…

此外，友邦的理賠報告還顯示，女性比男性賠得多。尤其在 31 - 45 歲，女性理賠是男性的兩倍。

這表示女人比男人更容易患重疾嗎？深藍君認為不是，更多的是因為男女保障意識不同。關注我的用戶 70% 為女性同胞，在買保險這件事上，她們似乎比男性更操心。

原則 2：買高保額

我曾多次跟大家強調買保險就是買保額，不怕你們嫌我嘮叨，就是想引起大家的重視。

從友邦公布的數據來看，有近 8 成的人，買重疾險的保額不超過 20 萬。

重疾險保額太低，根本就沒有意義。現在買輛車都要十幾萬，重疾治療費用平均在 30 萬以上。加上通貨膨脹，保額應該盡量買大一點。

如果相同的預算，買消費型重疾險，50 萬保到 70 歲，和 30 萬保終身，我覺得前者更值得考慮。

原則 3：關注高發疾病

無論是保 100 種還是 120 種重疾，其中的 25 種法定重疾就占了 95% 的理賠。

下面一起來看下，各保險公司公布的高發重疾統計：

直接說結論：

惡性腫瘤賠得最多：單單一個疾病就能占到 60 - 86% 的理賠，是最高發的重疾。

關注心腦血管疾病：例如急性心梗、腦中風后遺癥，是除了癌癥外，第二、第三高發的重疾。

男女高發癌癥不同：主要由于男女身體結構不同導致，但總體來看，甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌最常見，這也是為什么有結節買保險比較難的原因了。

除了高發重疾外，哪些輕癥賠得多呢？以友邦公布的 5 年數據為例：

可見，高發輕癥與高發重疾相呼應：

原位癌最高發：原位癌是癌癥的早期階段，在輕癥中賠得最多。其中子宮頸原位癌、乳腺原位癌合計占了 31% 的輕癥理賠，在此呼吁女性朋友，要養成體檢的習慣，早發現早治療。

心腦血管占比不低：冠狀動脈介入，腦血管疾病合計占了 33% 的輕癥理賠，同樣很高發。

目前自帶輕癥保障已經是重疾險的標配了。

四、家庭經濟支柱，身故保障更要重視！

在友邦這份理賠報告中，身故理賠數據讓我很吃驚：近 8 成的客戶，身故理賠在 10 萬以下。

作為家庭經濟支柱，如果不幸因疾病或意外身故，那么整個家庭的責任就都留給了另一半。

而這 10 萬的身故賠償，抵得過每月房貸車貸嗎？還有兒女的教育，父母養老和醫療…

毫無疑問，定期壽險是最能體現家庭責任與愛的險種，站著是一臺印鈔機，躺下是一堆人民幣。花很少的錢，就可以獲得極高的保額。

30 歲男性，100 萬保額，保至 60 歲，每年 1000 塊左右，女性只需要幾百塊。

我建議任何上有老下有小的成年人，都應該配置定期壽險。

五、寫在最后

買保險，理賠無疑是大家最關心的。

今天，通過友邦 5 年的理賠數據分析，讓大家更真實地了解保險理賠，以及給大家帶來一些投保指引，讓更多人用好保險。

如果今天的分享對你有所幫助，就轉發出去，讓更多人看到，就是對我最大的支持。

最好的保險，是永遠不理賠。愿我們一生平安：）

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