小車保險(xiǎn)怎么買最劃算？

謝謝不邀請(qǐng)。中國(guó)領(lǐng)先的保險(xiǎn)數(shù)字化交易服務(wù)平臺(tái)車車科技來(lái)回答你，如果我的回答對(duì)你有幫助，歡迎你來(lái)關(guān)注我。

我們購(gòu)買車險(xiǎn)的目的，一定是為了給自己的用車生活提供更全面的保障，它不是一張輕飄飄的紙，因此在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，我們不應(yīng)該只追求保費(fèi)低而只買最基本的交強(qiáng)險(xiǎn)，而是應(yīng)當(dāng)以保障最為優(yōu)先。那么車險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇呢？

車險(xiǎn)的險(xiǎn)種很多，但是對(duì)于絕大多數(shù)車主來(lái)說(shuō)，除了交強(qiáng)險(xiǎn)之外，還有3個(gè)商業(yè)險(xiǎn)種建議投保，即車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)。

在此基礎(chǔ)上，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況添置一些其他險(xiǎn)種。

01交強(qiáng)險(xiǎn)：必須購(gòu)買，賠對(duì)方，額度低，可墊付，拒賠條件少

交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)不貴，對(duì)于多數(shù)車主來(lái)說(shuō)，使用的是6座以下的私家車，因此第一年保費(fèi)為950元。

在有責(zé)任的情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)損失最多賠償2千元，醫(yī)療費(fèi)用最多賠償1萬(wàn)元，傷殘賠償費(fèi)用最多賠償11萬(wàn)元。

無(wú)責(zé)的情況下，財(cái)產(chǎn)損失最多賠償100元，醫(yī)療費(fèi)用最多賠償1千元，傷殘賠償費(fèi)用最多賠償1.1萬(wàn)元。

同時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)可在事故中為車主們墊付1萬(wàn)元，如果碰到比較緊急的事故，可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司幫助車主們墊付。

且以上費(fèi)用，僅僅只能賠償事故中的對(duì)方，自己的車上的司機(jī)和乘客，以及本車的車損均不賠償。

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于多數(shù)小刮小蹭的事故來(lái)說(shuō)都可以覆蓋了，但是如果碰到了有人傷的情況，或者碰到了豪車，交強(qiáng)險(xiǎn)就很難覆蓋全了。

02商業(yè)險(xiǎn)：自主選擇，不強(qiáng)制購(gòu)買

商業(yè)險(xiǎn)是可以根據(jù)自己實(shí)際情況選擇的，剛剛我們推薦的有3個(gè)險(xiǎn)種：車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)。

下面我們主要介紹一下，這3個(gè)險(xiǎn)種的理賠范圍。

1車損險(xiǎn)：修自己的車

看這個(gè)險(xiǎn)種的名字就知道了，這個(gè)險(xiǎn)種是用來(lái)修自己的車的。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，我們的車輛跟別的車撞了，我們的車撞了墻，車泡水了，車被泥石流沖跑了，車被雪埋了，修車的錢，可以走車損險(xiǎn)理賠。

如果我們的車被撞了，對(duì)方就是死活不賠的，如果我們事先有購(gòu)買車損險(xiǎn)，可以聯(lián)系自己保險(xiǎn)公司啟動(dòng)代位求償，由保險(xiǎn)公司向?qū)Ψ阶穬敗?/p>

2三者險(xiǎn)：賠事故中的對(duì)方，不賠車上人員

三者險(xiǎn)就相當(dāng)于交強(qiáng)險(xiǎn)的升級(jí)版，它負(fù)責(zé)的是事故中對(duì)方的損失，撞了人、撞了別的車等情況，對(duì)方的醫(yī)藥費(fèi)，和對(duì)方的修車錢都可使用三者險(xiǎn)理賠。

因此我們的建議是，三者險(xiǎn)的額度至少要投保100萬(wàn)元，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，建議能買多高買多高。

畢竟對(duì)于絕大多數(shù)普通家庭來(lái)說(shuō)，車子的三者險(xiǎn)每一檔的價(jià)格相差并不高。但是一旦真碰到了豪車，高額度的三者險(xiǎn)能幫我們保住自家房本。

3不計(jì)免賠險(xiǎn)：負(fù)責(zé)責(zé)任劃分帶來(lái)的免賠率

不計(jì)免賠險(xiǎn)，負(fù)責(zé)的是責(zé)任劃分帶來(lái)的免賠率。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，我們開車把別的車撞了，之后我們聯(lián)系了交警，由交警為我們開出事故責(zé)任認(rèn)定書。

交警根據(jù)事故雙方在事故中所犯的錯(cuò)誤的程度，會(huì)給出相應(yīng)的責(zé)任劃分，并出具書面的事故責(zé)任認(rèn)定書。

根據(jù)事故責(zé)任認(rèn)定書上的責(zé)任劃分，保險(xiǎn)公司也會(huì)有相應(yīng)的免賠率。

全責(zé)為最高，為20%，次責(zé)為最低，為5%。

不計(jì)免賠險(xiǎn)所負(fù)責(zé)的，就是以上免賠率。

但是這里需要注意的是，不計(jì)免賠險(xiǎn)僅僅就是負(fù)責(zé)這樣的免賠率，有一些其他的絕對(duì)免賠的部分，是不計(jì)免賠險(xiǎn)不賠的。

（1）找不到第三方

這種情況，主要是出現(xiàn)在車損險(xiǎn)理賠上。在正常事故中，你的車被別人撞了，對(duì)方全責(zé)，這種情況理應(yīng)是由對(duì)方賠償你的。

但總是會(huì)有一些人非常不自覺，撞了你的車就跑了。這種情況雖然報(bào)了警，但是可能因?yàn)榉N種原因，找不到對(duì)方，就導(dǎo)致了沒(méi)人賠我們。

這種情況下也可以走車損險(xiǎn)理賠，但是這種情況是將賠償風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了保險(xiǎn)公司頭上，因此保險(xiǎn)公司會(huì)給出30%的絕對(duì)免賠率，只能通過(guò)事先購(gòu)買"無(wú)法找到第三方特約保險(xiǎn)"進(jìn)行規(guī)避。

（2）有人傷的情況不賠自費(fèi)藥

不管是交強(qiáng)險(xiǎn)，還是商業(yè)三者險(xiǎn)，都有相應(yīng)的條款規(guī)定，賠償醫(yī)藥費(fèi)的時(shí)候需要按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，核定醫(yī)藥費(fèi)用。

這種情況就導(dǎo)致了自費(fèi)藥走車險(xiǎn)是無(wú)法理賠的，同樣無(wú)法通過(guò)不計(jì)免賠險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。

（3）沒(méi)有買相應(yīng)險(xiǎn)種的不計(jì)免賠險(xiǎn)

不計(jì)免賠險(xiǎn)，是商業(yè)險(xiǎn)中重要的附加險(xiǎn)之一，需要購(gòu)買相應(yīng)的主險(xiǎn)，才可投保。

比如車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)，負(fù)責(zé)的是車損險(xiǎn)的免賠率，不管三者險(xiǎn)的免賠率。

三者險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)，負(fù)責(zé)的是三者險(xiǎn)的免賠率，不管車損險(xiǎn)的免賠率。

因此如果沒(méi)有購(gòu)買對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種的不計(jì)免賠險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種的免賠率可得自己掏了。

以上，就是我們推薦的保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇。我們的建議是，如果自己還會(huì)面臨其他風(fēng)險(xiǎn)，建議在此基礎(chǔ)上，添置一部分其他險(xiǎn)種，為自己提供更全面的保障。

比如家中有購(gòu)買豪車，由于車漆和車玻璃價(jià)格相對(duì)較高，因此建議多投保玻璃險(xiǎn)，以及劃痕險(xiǎn)，可以更全面地為愛車提供保障。

如果是南方沿海地區(qū)的車主，建議投保涉水險(xiǎn)，以免下暴雨的情況下，愛車的發(fā)動(dòng)機(jī)受損。

在車輛用了三五年之后，由于車輛的使用年限較長(zhǎng)，且已超過(guò)了質(zhì)保期，建議注意多定期保養(yǎng)，同時(shí)為愛車添置自燃險(xiǎn)，避免線路老化，引起車輛自燃。

而營(yíng)運(yùn)車輛，則建議為車輛多投保座位險(xiǎn)，并投保高額度的三者險(xiǎn)，為車上人員以及車外人員車輛提供更全面的保障。