車險快要到期，上一年未出險，該怎么買才劃算？明明三者險買了300萬，遇上事故，保險卻不全額賠付，還要自己掏錢，這又是怎么回事？行內人：只因漏買一個附加險，這些事只有當你買了車險才知道，車主們要了解。

第一件事：三者險買多少劃算？有必要買醫保外用藥責任險嗎？

第三者責任險，主要負責賠付除了自己的車和人以外的損失，前幾年，車損險保額普遍都是100萬這個范圍比較多，但這幾年逐漸變了，馬路上的各種車輛、新手司機越來越多。

上百萬的豪車也不在少數，在這種環境下，車主的風險意識普遍提高，很多車主在買三者險的時候，可能會選擇200萬，甚至是300萬的保額，如果條件允許，肯定是保額越高保障越全面。

但是這里需要特別注意，新車險之后，有的車險公司陸續推出醫保外用藥責任險，原本是可買可不買的一個附加險種，但在實際案例中卻讓車主走了很多彎路。

車友圈有車主吐槽：駕車時不小心撞到了行人，對方住院治療，半個月出院后，全部費用花了6.2萬，交警判定自己主責，對方次責，于是把所有資料交給保險公司，等待保險公司賠付。

但萬萬沒想到，保險公司只賠付了5.6萬元，剩余的6000元拒賠，需要車主自己賠付，車主納悶，自己三者險明明買了300萬保額，為何會被拒賠？

多方了解后才知道，傷者住院期間使用了非醫保藥，因為車主未購買醫保外用藥責任險，這部分費用并不在保險公司承保范圍。

為了這事，車主折騰了很久，雖然最后判了保險公司負責賠付，但對于車主來說，費時、費心、費力，這是一個典型的例子，為此，有的車主為了省心，也就多花錢買了這個附加險。

從經驗來說，這個附加險要根據保險公司的承保條款來看，如果有注明非醫保不負責賠付，那還是有必要了解清楚，適時選擇，如果并沒有相關細則，那可買可不買，無非是后面費時、費心，基本不會要自己賠付。

第二件事：怎么用車險更劃算？

買了車險，并不是萬事無憂，比如說，需要報保險時就有很多講究，假如是一個小磕碰，車輛維修費用在五六百元以內，這時候很多車主會選擇自己掏錢而不會走保險，簡單來算一筆賬就明白了。

假設車主前3年未出險，從950元優惠到600-700元這個范圍，相當于之后每年便宜了300多塊，如果期間使用交強險報了500元，那么第二年的交強險就沒有折扣了，又要累計3年后才能享受，這筆賬算下來，還不如自己付500元，同樣的道理，走商業險也不劃算。

當然了，對于一般家用車，如果出險金額大于五六百元以上，那就不用猶豫，選擇走保險，但這里面還有講究。

如果在交強險承保范圍內，優先走交強險，畢竟第二年只是沒有優惠而已，如果走商業險，那就不劃算了，如果交強險不夠的部分，金額比較少，那就自己付，金額大，那再走商業險。

總之，對于買車險這件事，本身就是為了以防萬一，不該省的一定不要省，所謂的老司機都不買車損險這樣的說法，不可取，省幾年的車損險費用，可能吃一次虧就全賠進去了，得不償失。

當然了，也沒必要多花冤枉錢，有這4種全險即可：交強險、車損險、三者險、座位險。其中需要注意，車損險里面還有一些附加險，比如玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、設備損失險這一類，可根據自己情況選擇。至于三者險，有條件的可以選擇200萬-300萬的保額，也可以增加醫保外用藥責任險，如果考慮預算，可買可不買。