賠付率高又實用的家財險，買哪個好？

作者| 貓妹

來源| 大貓好規劃

最近，大家都憋在家里，外面的刀子接的少了，家里的安全隱患又多了起來，貓妹附近的小區接就連發生了一起火災和一起燃氣爆燃事故。

再加上南方馬上要進入雨季，暴風暴雨也容易給房屋帶來傷害，想必大家對家財險的需求又迫切了起來。

今天，貓妹就來幫大家挑一挑家財險。

貓妹在線上找到了四款家財險，其中有三款都出自平安，另外一款出自泰康，老規矩，先上圖。

先來說一下家財險的主要保障。

基礎保障是三項：

1、房屋主體，指的是承重和維護主體等，比如外墻、屋頂，就都屬于房屋主體。

2、房屋裝修，有的產品分的比較細，比如管道煤氣、供水、供電等房屋交付時已經存在的設備，屬于房屋附屬設備，而其他裝修比如吊頂、墻面涂料等算房屋裝修，有的產品則統一算在房屋裝修一項里。

3、室內財產，顧名思義，就是房屋內的一些值錢的東西，比如家用電器、電腦、包包、衣物等。需要注意的是，大部分產品都會對一些特殊財產免責，比如金銀首飾、珠寶字畫等，大家要在保險條款里看清楚，哪些保，哪些不保。

如果因為一些特殊原因，比如火災、爆炸、臺風、暴雨等原因造成的上面三項內容的損失，家財險就可以賠了。不過，大部分家財險都會對地震、海嘯免責，這一點大家也需要注意。

除了基礎保障，家財險通常還會有一些諸如水暖管爆裂、居家責任（第三者責任）等比較實用的保障。

其中，居家責任通常是指，在房屋內發生的一些意外，或者是房屋有東西墜落，給第三者造成了傷亡或者財產損失。比如房子租出去了，租客在房子里發生了意外，有居家責任的家財險就可以幫我們承擔一部分責任，又或者家里的花盆掉落，砸到了鄰居，也可以幫我們承擔一部分責任。

接下來我們分析一下這四款產品在以上這些保障上的優劣。

基礎保障部分，四款產品都大同小異，保額有一些差別。

需要特別注意的是，平安家財險（升級版）、平安逸家保障火災、爆炸、高空墜物、臺風、暴風、暴雨、龍卷風、雷擊、洪水、冰雹、暴雪、崩塌、冰凌、突發性滑坡、泥石流和自然災害引起地面突然下陷下沉等各種原因造成的房屋主體、房屋裝修以及室內財產損失。

而平安愛家寶和泰康喜臨門，只保火災、爆炸引起的，光是這一點，就比前兩款遜色了不少。

再來看看其他保障。

平安家財險（升級版）、平安逸家還都包含了室內財產盜搶、水暖管爆裂保障以及居家責任，但是同樣的保額，平安家財險（升級版）更便宜。

比如3萬的水暖管爆裂保障、10萬的居家責任，平安家財險（升級版）在138元檔，而平安逸家在495元檔。

有人可能會說，平安逸家多了居家意外身故傷殘和意外醫療。但是，我們如果投保了綜合意外險，這兩項責任就已經覆蓋了。不過，如果是給父母買，他們可能對人身險有所排斥，在居家人身意外保障上就會有缺失，那么買家財險時就可以順便給他們買上居家意外身故傷殘和意外醫療。

另外，貓妹看了下可承保房屋的范圍，平安家財險（升級版）也是最廣的，其他幾個產品都特別強調了要有合法產權、住宅，才可以投保，而平安家財險（升級版）并沒有特別限制。不過也需要注意，生產經營用房屋、農村地區、遼寧以及黑龍江黑河不可以投保平安家財險（升級版）。

綜合來講，這幾個線上的家財險，平安家財險（升級版）性價比最高，保障全面，同樣的保額，保費更便宜，而且可投保的房屋范圍也更廣。

如果是給老人家投保，他們沒有人身意外保障的話，也可以選擇平安逸家家財險，順便為他們投保一點居家人身意外保障。