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支付寶保險靠譜嗎?除了好醫保,還有這5款超值得買?。?022年支付寶41款醫療險全新測評)

nalinengmaidao2023-08-23購物指南438
2022年支付寶最全的醫療險測評終于更新了!這次測評,我們扒了支付寶保險中的41款醫療險,涵蓋了百萬醫療險、防癌醫療險、門診險和小額住院醫療險;

2022年支付寶最全的醫療險測評終于更新了!

這次測評,我們扒了支付寶保險中的41款醫療險,涵蓋了百萬醫療險、防癌醫療險、門診險和小額住院醫療險;

另外,文章還分析了支付寶中高血壓、糖尿病、結節、肝炎等慢性病人群的專屬醫療險產品!

前段時間,我們也專門測評了支付寶上的全部重疾險、年金險產品,

感興趣的朋友可以點擊以下鏈接查看~

深藍保:支付寶上的重疾險靠譜嗎?詳細測評24款重疾險,值得買的就2款!

深藍大師兄:支付寶的年金險值得入手嗎?10款年金保險全測評,建議你這么買!

打算再支付寶上買醫療險的朋友,千萬不要錯過這篇文章!

耗時半個月,我們測評了支付寶上41款醫療險,保證大家看完這篇文章一定會收獲滿滿!

話不多說,下面就是本篇文章測評的所有產品,快看看有沒有你感興趣的那一款!

在這篇文章中,除了測評這41款產品之外,我們還會將六七年的保險測評經驗傾囊相授,跟大家講清楚「真正優秀的醫療險,應該是什么樣子的」!

一、【支付寶·百萬醫療險篇】

在所有醫療險中,百萬醫療險可謂是「老大」級別的存在:

它的保額非常高,一年住院保額就有200萬-400萬,足以覆蓋大病的治療費用;

保障范圍廣,報銷比例高,扣完1萬免賠額后基本都能100%報銷,對于大病患者來說能省不少錢;

同時百萬醫療險的保費也不貴,比如30歲人群投保,一年保費大概在二三百左右,性價比很高。

那么,對于支付寶上幾十款百萬醫療險,哪些產品值得選擇呢?

在正式開始測評之前,我們打算先給大家講講百萬醫療險的測評標準——

這個標準凝結了我們過往六七年測評產品的經驗沉淀,大家對照這套標準,就能搞清楚什么樣的百萬醫療險才是一款真正值得買的好產品!

1、百萬醫療險的測評標準

其實,百萬醫療險的挑選并不復雜,大家主要關注以下幾個重點就好:

● 保障內容要全:除住院保障外,特殊門診(透析、5種腫瘤療法、抗排異)、門診手術、外購藥、住院前后門急診、質子重離子,一樣都不能少。

● 續保條件要好:不管是身體變差還是產品停售,都不會影響來年續保。

● 有增值服務更佳:常見的是就醫綠通、費用直付/墊付,前者能快速辦理入院、安排手術,后者能提前幫忙支付住院醫療費,非常便利。

為了方便大家理解,我們索性把「百萬醫療險測評標準」做成了一個表格:

我們將百萬醫療險的每個測評維度,都分為高配、標配和低配三類。

其中的「標配」,就是目前市面上大多數百萬醫療險的形態;

「低配」則是比標配更差的情況,基本會存在不保外購藥、報銷比例低的情況,不值得考慮;

「高配」則是百萬醫療險中的「尖子生」,「標配」有的它都有,而且還表現突出!

為了方便大家理解,我們以續保條件為例:

「標配」產品通常只保1年,到期后續保需要重新申請,只有通過保險公司的審核才能成功續保;

而「高配」則能免審核直接續保,也就是說,保障到期后不管健康狀況是否變差,或者產品已經停售下架,還可以繼續買,就不用擔心醫療保障會中斷。

這套百萬醫療險測評標準,適用于線上和線下賣的所有產品,大家感興趣的可以收藏起來,如果有不明白的地方,歡迎隨時提出。

那如果將這套測評標準放在支付寶的22款百萬醫療險身上,會得出什么樣的結果呢?

我們也做了詳細的測評,大家接著往下看!

2、支付寶的百萬醫療險,這么選就對了

為了更方便測評對比支付寶21款百萬醫療險,我們將對比測評結果都呈現在表格中,其中:

● 優勢項:黃底紅字

● 劣勢項:綠底灰字

感興趣的朋友可以點開大圖查看:

不過,考慮到這張測評表格對于新手朋友來說可能不太友好,

我們索性將以上產品按照推薦星級進行分類,統一匯總到了下面這張表格中,

其中5星為最推薦的產品,而其余產品都存在明顯短板,大家可以避開。

可以看到,除了孝順保、尊享e生(特需版)和住院醫療基礎版不推薦之外,

其余16款產品都能達到標配的3星水準,最后只有2款能保長期的好醫保沖進了5星「高配」行列!

那接下來,我們就來詳細聊聊這兩款產品~

好醫保長期醫療險(6年):6年共享1萬免賠額

【推薦星級】★★★★★

「好醫?!棺鳛橹Ц秾毐kU中的「頭牌」,可謂是全能型選手!

首先,保障非常全面,除了基本的住院保障外,重疾津貼、質子重離子、外購藥、就醫綠通等保障,一個都沒落下。

其次,報銷很方便,保險公司能直付外購藥、提前墊付住院醫療費;

而且,產品的免賠額設置也特別友好,6年保障期內的免賠額只有1萬,遠低于同類型產品,這也說明我們能報銷的錢會更多。

另外,產品的續保條件也非常亮眼,看起來只能保障6年,

但6年保障到期后,續保是不需要重新審核的;即便6年后產品下架不賣了,咱們也可以免健康告知續保到新的產品上。

總之,好醫保(6年)這款產品保障齊全,續保條件好,建議身體狀況不錯、年齡不是太大的朋友優先考慮。

好醫保長期醫療險(20年):提供20年穩定保障

【推薦星級】★★★★★

好醫保長期醫療(20年),相當于好醫保(6年)的「加長版」,

對于想為爸媽投保百萬醫療險的朋友來說,這款產品可謂是高性價比首選,

因為好醫保(20年)可以提供長達20年的穩定保障,投保后20年里,

就算父母身體變差、年齡超出承保范圍、產品停售下架,都不會影響續保;

如果20年后產品停售了,也可以幫爸媽免審核續保到新的產品上。

不過,好醫保(20年)的外購藥最高只能報銷90%,

但總體來看,這一點對保障的整體影響并不大,大家不用過于糾結。

除了這兩款五星級產品之外,支付寶中還有一些中高端百萬醫療險,

比如平安頤享高端醫療、平安安康特需醫療險、安聯醫療特需版等等,

這些產品可以報銷在二級及以上公立醫院特需部/vip產生的住院醫療費,

對于看重就醫體驗的朋友可以考慮這些產品。

但是,這些中高端百萬醫療險都只能保障1年,來年續保都需要重新審核,

所以,為了穩定長期的醫療保障,我們建議大家還是把挑選重點放在產品保障內容是否全面、續保條件是否寬松這兩點上。

二、【支付寶·慢病人群百萬醫療險篇】

百萬醫療險,保障很齊全,但健康告知都非常嚴格,

基本都會問到是否存在住院/服藥/手術史、有無三高、糖尿病、結節、肝炎等慢性疾病,

這就會將很多身體不太健康的朋友拒之門外。

幸運的是,支付寶上除了上述測評的21款百萬醫療險之外,

也針對一些慢病人群開發了投保門檻更加寬松的百萬醫療險,

比如下面5款產品,對存在甲狀腺結節、糖尿病、三高朋友就比較友好,

我們同樣也把產品的具體保障整理出來,根據上面的測評標準做了標記:

● 優勢項:黃底紅字

● 劣勢項:綠底灰字

感興趣的朋友可以點開大圖查看:

從保障上來看,護甲一方、糖御小寶、心腦易保三款產品保障很不錯,

保障也很全面,如外購藥、特殊門診、門診手術、醫療費用墊付等保障都有;

雖然都是保障1年,且1年后續保需要重新審核,但《投保須知》中有提到不因健康變化和理賠情況拒絕承保這一點,相比之下要比同類型的一年期產品要寬松很多。

接下來,我們就結合投保條件、保障兩個方面,給大家一些投保建議:

● 1-3級甲狀腺結節:首選護甲一方,保障全面,一年內甲功正常、不存在甲減及并發癥即可投保;要是不能滿足,可嘗試平安的兩款產品。

● 2型糖尿?。菏走x糖御小保,保障齊全,但需提供近3次測量的平均空腹血糖以及最近一次糖化血紅蛋白檢查結果;若無法滿足,可考慮平安·三高結節版,不存在并發癥就能買。

● 1-2級高血壓:首選心腦易保,不服藥情況下,收縮壓≤180mmHg,舒張壓≤110mmHg,產品可直接承保,且能報銷外購藥、質子重離子醫療。

如果大家想了解這幾款產品的具體核保條件,可以在評論區提問,

我們對這幾款產品都做了詳細的核保,隨時可以為大家解答!

不過,我們也想提醒大家一句:

和普通的百萬醫療險相比,這幾款產品除了特定人群核保寬松之外,在報銷比例、保障內容和保費上其實并沒有占太多優勢;

更何況,結節、三高、糖尿病,都是非常常見的疾病,市面上也有很多保障全面、性價比高且投保寬松的普通百萬醫療險產品可以買。

如果大家確實拿不準自己的情況能不能買百萬醫療險,歡迎在評論區留言~

三、【支付寶·防癌醫療險篇】

和百萬醫療險不同,防癌醫療險只能報銷因治療癌癥產生的住院醫療費;

但是,防癌醫療險的投保門檻要比百萬醫療險寬松得多,

適合年紀太大,或者有心腦血管疾病、三高、乙肝等疾病買不了百萬醫療險的朋友考慮。

為了方便大家更好地對比兩者的區別,我們特意整理了一個對比表格:

可以看到,防癌醫療險的報銷門檻也比百萬醫療險低得多,可以0免賠100%報銷,

而且有些產品還能直接保障一輩子,保費也比百萬醫療險便宜不少。

那么防癌醫療險該如何挑選呢?對此,我們同樣有一套詳細的專業測評標準。

1、防癌醫療險測評標準

防癌醫療險的保障內容和百萬醫療險大同小異,我們同樣將防癌醫療險也分為三種配置:

「標配」就是大多數防癌醫療險的形態,買一年保一年, 能保癌癥和原位癌、特殊門診能報5種腫瘤療法,對于一般人來說基本都夠用了。

「高配」則在標配的基礎上做了升級,不但多了外購藥保障,特殊門診還額外多了腎透析、器官移植抗排異等治療手段;最為重要的是,高配的防癌醫療險能直接保一輩子,即便產品停售,也不用擔心保障從此中斷。

至于「低配」,保障上普遍缺胳膊少腿,比如不能保原位癌、不能100%報銷,大家如果看到這樣的產品,務必第一時間避開。

2、支付寶上的防癌醫療險,應該這么選

我們篩選了支付寶上的10款防癌醫療險,并把它們的保障內容整理如下:

關于防癌醫療險,我們在挑選時,只需看最重要的3點即可:

一是看癌癥醫療保障,是否能保「癌癥+原位癌」,只有兩者都保才值得選,

所以眾安病無憂、300萬0免賠和孝心保三款產品可以排除在外了。

二是要看有無包含外購藥,像平安抗癌衛士就缺少外購藥保障,

如果要用到昂貴的進口抗癌藥,保險是報不了的,可以直接pass!

三是要看續保條件,大家最好優先考慮保證續保的產品,

因此卓越無憂、平安抗癌衛士2022、愛爸媽、孝欣保也可以排除掉了。

剩下的好醫保防癌醫療險、平安終身防癌醫療險,都能終身保證續保,

即便中途出過險或者產品下架不賣了,也能正常續保,不用擔心保障中斷;

然而!和好醫保相比,平安這款產品少了質子重離子、門診手術這兩項保障,

而且僅限于外購藥直付,不能提前墊付住院醫療費用,落了下風。

因此,想買防癌醫療險的朋友,我們建議可以直接看好醫保終身防癌醫療險。

高配防癌醫療險推薦:好醫保終身防癌醫療險

【推薦星級】★★★★★

「好醫?!故侵Ц秾毐kU的大IP,防癌醫療險也同樣沒讓大家失望!

第一,保障全面,外購藥、質子重離子、特殊門診、門診手術一樣都沒落下。

第二,續保條件極好,能直接保障一輩子,投保之后就不用擔心因為產品停售、發生過理賠,來年就買不到新產品了。

第三,支持外購藥直付,用藥體驗好,到指定藥店買外購藥,保險公司能直付藥品費,不用自己申請賠付。

但是,在住院報銷方面,大家也有一點要注意:

好醫保防癌醫療險對于57所指定醫院就診的住院醫療費能100%報銷,

如果是到其他二級及以上公立醫院就醫,就只能報銷90%的住院醫療費了。

這里也要再提醒一下大家:

防癌醫療險只能保障癌癥,若是因非癌癥的疾病住院產生的醫療費,它是不能報銷的;

所以,對于身體比較健康、年齡也不大的朋友,最好還是優先考慮保障更全面的百萬醫療險。

四、【支付寶·小額醫療險篇】

小額醫療險,通常可以用來報銷小病小痛的醫療費用,

一般有門診險和小額住院醫療險兩類,保額基本都在1-2萬,

這兩者的區別我們也做了個表格幫大家區別:

可以看到,這兩者的保障內容都比較簡單。

像門診險,可以報銷日常小病看門診的治療費用,比如感冒發燒、急性腸胃炎這些不需要住院、門診開藥吊水就能好的小毛病,就可以用門診險來報銷看病費用。

而小額住院醫療險,就能報銷小病住院的花費,比如肺炎、急性闌尾炎這些住院花費一般不會超過1萬的情況,百萬醫療險報不了,小額住院醫療險就能派上用場。

總的來說,這兩類醫療險更適合體質弱、經常生小病、每年看醫生次數比較多的人群考慮,比如抵抗力不強的小孩子、老年人。

1、報銷小病小痛,支付寶這些門診險很不錯

既然是門診險,那我們就要重點關注產品的門診醫療保障。

● 保額:疾病門診通常有2000-5000元的保額,若是疾病+意外門診,保額通常達到1萬。

● 門診報銷條件:報銷范圍不限社保>社保內+自費藥>僅社保內,報銷比例也是越高越好。

● 免賠額:一般為100元一次,可優先考慮0免賠的產品。

● 單次/單日限額:多數門診險的單日/單次免賠額為300-500元。

目前,支付寶上保障相對比較全面的門診險有4款,我們把它們的保障詳情都整理出來了:

一般來說,大多數門診險都只能報銷社保內的醫療費,而社保外的費用只能自己承擔,

表格中的好醫保門診險、關愛保少兒門診險和華泰少兒門急診住院醫療險就是如此。

相較之下,既能報銷社保內醫療費、又能報銷社保外自費藥的未來星則更勝一籌。

支付寶門診險推薦:未來星少兒門急診住院醫療險

【推薦星級】★★★★★

未來星是國泰產險承保的門診險,報銷條件非常優秀:

不管是因為生病還是意外受傷需要到門急診就醫,社保內的費用都能100%報銷,

如果用到了社保外的自費藥,未來星也能報銷30%。

不過,每次疾病看門診需要先扣掉100元免賠額后才能報銷,最高能報1萬;

若是意外受傷到門急診治療,則沒有免賠額,最高能報銷2萬。

另外,未來星還有疾病和意外的住院醫療保額,能報銷孩子小病小痛的住院醫療費,

而且報銷比例也高于表中的其他幾款產品,有需要的家長可以優先考慮未來星。

2、支付寶上的小額住院醫療險

小額住院醫療險主要針對的是住院報銷,大家在挑選的時候可以著重關注下面三點:

● 報銷范圍/比例:報銷范圍上,不限社保>社保內(含自費藥)>僅限社保內;報銷比例則是越高越好。

● 免賠額:優先考慮免賠額較低的產品,最好是0免賠。

● 免責醫院:有些產品會對部分醫院除外,比如不保北京平谷區等醫院,若是正好生活在免責區域,可以考慮換成其他產品。

目前,支付寶保險中只有1款小額住院醫療險:華泰財險的0免賠住院醫療險。

從保障上看這是一款不錯的產品,不管是因疾病還是意外導致住院,這款產品都能100%報銷住院期間產生的社保內+自費藥的花費;

但對于中老年人來說保費比較貴,比如50歲人群投保,一年最低要508元,60歲人群最低要700元,這個價格還是挺高的。

為了測評過程的公平、公正,我們邀請三款當下市面上暢銷的3款小額住院醫療險參賽:

右邊3款產品不屬于支付寶保險

根據前面說到的三條挑選策略,大家可以優先看看疾病住院不限社保報銷的兩款產品。

下面我們來詳細看看小醫仙2號和眾安住院保2022。

小醫仙2號:報銷條件好,價格便宜

適合人群:0-4歲寶寶、50歲以上人群

小醫仙2號報銷范圍比較廣,疾病住院沒有社保限制,最高能報80%;

4歲及以上人群都沒有免賠額,報銷門檻比較低。

除了住院保障外,每年還有1萬意外疾病和意外住院保額,社保內費用能100%報銷。

不過,這款產品對于北京平谷區、密云縣內所有醫院都不能保。

總的來說,如果50歲以上老人,想購買報銷條件更好、價格更便宜的小額住院醫療險產品,那小醫仙2號就是不錯的選擇。

眾安住院保2022:不限社保80%報銷

適合人群:5-35歲的朋友

眾安住院保2022的報銷條件同樣很優秀,疾病或意外住院都不限社保80%報銷;

而且報銷門檻很低,沒有免賠額,說明能報銷到手的錢更多。

但要注意的是,產品對部分疾病報銷有限制,比如痔瘡、結節、息肉等只能報20%,脊椎疾病則是完全不賠的。

另外,眾安住院保2022對于北京平谷區、天津濱海區等醫院產生的費用也是不能報銷的。

所以,年齡在5-35歲的朋友,可以考慮這款產品,一年保費才200多,性價比很高。

好了,本期的支付寶醫療險產品測評到這里就全部結束了!

同時,我們也幫大家把本篇測評中所有值得買的產品都做了一個匯總,

而且,每款產品的推薦等級和推薦理由也做了精華總結!

干貨十足,大家一定要記得收藏起來哦!

其中5星推薦的產品,是測評下來最值得買的產品;

至于4星的產品嘛,保障雖好,但續保上略有欠缺,大家也可以留意一下。

至于沒有上榜的支付寶醫療險產品,大家切記要謹慎投保,不然很容易掉坑里!

如果大家還有拿不準的地方,或者有疑惑,歡迎隨時跟我們溝通,

只要我們看到了,就會第一時間給大家答復!

五、常見問題答疑

現在越來越多人選擇在支付寶上買保險,因為方便、價格透明,還不用跟線下代理人打交道。不過,也有一些朋友對這種購險渠道存在疑問,比如:

1、在支付寶買的保險,出險了要怎么理賠?

在支付寶買的保險,出險了也同樣可以在支付寶上申請理賠。

這里我們以好醫保長期醫療險為例,為大家展示一下理賠的步驟:

① 在支付寶【螞蟻?!恐姓业健救勘巍?/p>

② 找到【好醫保長期醫療險】,點擊【申請理賠】

③ 【智能填寫】和【自助填寫】二選一,這里展示的是自助填寫

④ 按頁面要求如實填寫此次就醫情況并提交相關資料

如果大家有不清楚的地方,也可以直接打電話找保險公司的人工客服,或者也可以直接找我們幫你解答。

2、支付寶買保險靠譜嗎?

支付寶不生產保險,支付寶只是保險的搬運工。

換句話說,我們雖然是在支付寶上買的保險,但實際上是和背后的保險公司簽的保險合同,

我們在下單后所收到的電子保單,和紙質保單是具有同等法律效力的。

比如我們買了好醫?!らL期醫療(6年),其實是和人保健康簽了合同,也是人保健康在為我們提供服務。

六、寫在最后

有些人在買醫療險時,認為反正都是報銷醫療費,隨便買買就算了;

也有些人干脆一分錢一分貨,直接沖著貴的買。

其實,不管是哪種醫療險,適合自己的才是最好的;

而且,在買的時候,切記要留意免賠額、報銷范圍、續保條件之類的細節。

最后的最后,我們還想給大家提個醒:

醫療險只能報銷醫療費,如果想要全方位的保障,可不能少了意外險、重疾險和定期壽險??!

如果大家想要進一步了解醫療險、意外險、重疾險和定期壽險,

我們也整理了過往的一些精華干貨,感興趣的朋友們可以打開鏈接來看呀!

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