哪種養老保險最劃算？有什么產品值得買？這幾款真的不錯！
隨著國家老齡化問題日益嚴峻，尤其是現在的很多年輕人選擇丁克，未來的養老只能依靠自己，很多朋友都不得不開始思考起養老問題。
不少朋友就跑來問深藍君，哪種養老保險最劃算？有什么產品值得買？
這篇文章，深藍君就來給大家詳細的講講養老保險！
文章主要內容：
養老保險有哪些？哪種養老保險最劃算？有什么商業養老保險值得買？寫在最后
一、養老保險有哪些？
我國的養老金體系，有三大支柱，分別是由國家主導的第一支柱基本養老保險、由單位發起的職業養老金（企業年金和職業年金）以及個人購買的個人養老金。
為了方便大家理解，我也整理了一個框架：
可以看到，養老保險主要是第一支柱的基本養老保險和第三支柱的商業養老保險。
那這兩類養老保險有什么區別呢？
1、基本養老保險
其實基本養老保險就是我們常說的社會養老保險，是國家根據法律、法規的規定，強制建立和實施的一種社會保險制度。
根據承保對象不一樣，可以分為職工養老保險和居民養老保險。
職工養老保險：就是上班族交的養老保險，包含在五險一金之中。
職工養老保險需要按月繳費，公司和個人都需要交錢，具體要繳納的費用就跟繳納基數和繳納比例有關系了，不同地區的繳費比例也會有所區別。
居民養老保險：沒有工作的人，可以選擇繳納居民養老保險。
家里的老人、在家務農的人以及家庭主婦等，沒有工作單位的人群就可以繳納居民養老保險。
居民養老保險一般是按年來繳費，由個人繳費，政府也會給財政補貼。一般會分為多個繳費檔位，每個地區的繳費檔位也是有不同的規定。當然，繳的費用越高，最后能拿到的養老金就越多。
2、商業養老保險
和有社會福利性質的基本養老保險不同，商業養老保險是由保險公司推出的，個人為了保障退休后養老生活質量而自愿購買的保險產品。
目前市面上的商業養老保險主要就是養老年金險，本質上是一種儲蓄型的商業保險，前期投入一筆錢，按合同里的約定，到了固定的時間，領取固定的金額。
年金險經過長期持有，最高收益率一般能達到3.5%~4%之間，而且這是前期簽署合同的時候就約定好了的，未來也不會受到市場波動的影響。
介紹完基本養老保險和商業養老保險之后，有的朋友就會問哪種養老保險最劃算呢？別著急，下面我就來跟大家分析一下。
二、哪種養老保險最劃算？
一千個人心中有一千個哈姆雷特，關于哪種養老保險最劃算？，不同的人也有不同的答案。
基本養老保險是國家給我們每個人的一項基礎的保障，而商業養老保險則是每個人自己選擇的。
很多人覺得，已經有社會養老保險了，似乎沒什么必要再去買商業養老保險了，那么真的是這樣嗎？
現在的生育率一直在下降，再加上國家也即將進入重度老齡化社會。
從現在的發展趨勢來看，光靠基本養老保險的話，我們未來能領到的養老金可能至多能維持日常的開銷，并不能很好的滿足我們對未來養老生活的需求。
因此，如果想要未來有更優質的養老生活，我們可能就需要自己投保商業養老保險來進行改善。
三、有什么商業養老保險值得買？
其實不管買什么產品，大家最關心的還是它的收益，畢竟誰也不想做虧本生意，買保險也不例外。
深藍君從市面上眾多的養老年金險當中，挑選了五款收益名列前茅的年金險供大家參考：
直接來說結論：
1、星海贏家（慶典版）
以30歲女性，5年交，每年交5萬，60歲起領為例，星海贏家（慶典版）（計劃二）每年領取的年金是榜單中最高，且到了后期IRR收益率能達到3.9%。
不過星海贏家（慶典版）（計劃二）的保證領取期不長，最長也就15年。
保證領取期的意思就是，只要被保人開始領取年金，即使在保證領取期內不幸離世，其受益人也能領取剩下的保險金。
如果想要穩健獲得養老金，希望保證領取的時間更長，可以選擇星海贏家（慶典版）（計劃一）。
它能保證領取20年，按照上述條件投保，每年都可以領取到3.7萬元，保證能領取74萬元。
2、樂養多（典藏版）
樂養多（典藏版）終身都有現金價值，任何時候退保都有錢拿，而且后期收益率很高。
同樣的條件投保，在被保險人80歲的時候它的IRR收益率能超過星海贏家（慶典版）（計劃二）。
看重高收益率的朋友，可以優先考慮樂養多（典藏版），后期收益表現更優。
3、金盈年年：全國可投保，有兩個版本
上面我們說的幾款產品都有地區要求，大家在投保時要注意，不在投保地區內，可以選擇全國可買的產品，例如金盈年年。
金盈年年分為A、B兩款，A款保終身，B款保至85歲，是全國都可以投保的，相比同類型產品選擇更靈活，而且它還能對接光大的養老社區，如果有高端社區養老需求，就可以考慮它。
四、寫在最后
今天跟大家介紹了基礎養老保險和商業養老保險，也給大家分析了一下哪種養老保險最劃算？
大家可以根據自己的需求，考慮自己是否需要補充一份商業養老保險。
世事無常，我們無法預知未來老了之后會發生什么，但可以趁還年輕，盡早為自己的未來生活做好準備。
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