境外旅游你買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)了嗎？專(zhuān)家：免責(zé)條款不能忽略

隨著暑期來(lái)臨，境外旅游人數(shù)增加，很多人會(huì)提前購(gòu)買(mǎi)境外旅游險(xiǎn)。

這種保險(xiǎn)能提供哪些保障？消費(fèi)者如何挑選？出險(xiǎn)后如何理賠？

我國(guó)已連續(xù)多年保持全球第一大出境旅游客源國(guó)地位，2017年中國(guó)公民出境旅游突破1.3億人次。

境外游涉及語(yǔ)言、法律法規(guī)等方面的差異，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題較國(guó)內(nèi)旅游更為復(fù)雜。

有的消費(fèi)者認(rèn)為，跟團(tuán)游旅行社投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，自己就不用再買(mǎi)保險(xiǎn)了。

保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，這是誤區(qū)，旅行社責(zé)任險(xiǎn)只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，如果游客因個(gè)人原因發(fā)生意外事故不在理賠范圍內(nèi)。

實(shí)際上，境外旅游險(xiǎn)是一個(gè)籠統(tǒng)概念，可以細(xì)分為意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、財(cái)務(wù)損失等險(xiǎn)種。

不少消費(fèi)者不清楚這些分類(lèi)，且忽略免責(zé)條款，導(dǎo)致出險(xiǎn)時(shí)得不到賠償。

上個(gè)月在國(guó)外某海島參加潛水項(xiàng)目的上海市民戴女士，回想起深潛時(shí)大腿肌肉拉傷的情景仍心有余悸。

她在出國(guó)前購(gòu)買(mǎi)了一份境外旅游險(xiǎn)，本以為這樣就萬(wàn)無(wú)一失了，但在受傷后查詢(xún)保單詳情時(shí)，她才留意到“運(yùn)動(dòng)意外傷害”保額為0，只有意外殘疾或身亡才會(huì)獲賠5萬(wàn)元。

“保單一般都有除外責(zé)任。”

慧擇網(wǎng)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品專(zhuān)家賀健說(shuō)，潛水、蹦極、跳傘等高危項(xiàng)目發(fā)生的意外往往都不屬于普通意外傷害保險(xiǎn)保障范圍，消費(fèi)者要參與此類(lèi)項(xiàng)目，一定要看清楚保險(xiǎn)條款，或者投保附加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)。

“除了留意保障范圍，一定要特別關(guān)注是否有意外救援條款。”

優(yōu)普旅行援助服務(wù)（北京）有限公司首席銷(xiāo)售官王紅兵說(shuō)，緊急救援能力是境外旅游險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，包括直升機(jī)救援、高端醫(yī)療救助等，能在意外發(fā)生后為生命安全提供最大保障。

“消費(fèi)者在選擇境外旅游險(xiǎn)時(shí)要優(yōu)先考慮產(chǎn)品的質(zhì)量和服務(wù)。”

友邦保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，保險(xiǎn)公司可根據(jù)消費(fèi)者旅行中的風(fēng)險(xiǎn)狀況、出行天數(shù)及目的地為其提供定制化保險(xiǎn)服務(wù)方案，使消費(fèi)者充分掌握自己的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是否被覆蓋，醫(yī)療網(wǎng)點(diǎn)是否夠多，能否獲得中文服務(wù)等。

選購(gòu)境外旅游險(xiǎn)，消費(fèi)者往往被提示，盡量選擇帶有緊急救援服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍表示，投保首選有實(shí)力的大型保險(xiǎn)公司，重點(diǎn)了解保險(xiǎn)公司合作救援機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，緊急救援包含的內(nèi)容和流程，以及有沒(méi)有全球救援的成功案例等。