新生兒買哪種保險(xiǎn)好？

更新于2021年7月19號(hào)，持續(xù)更新，建議收藏！！！

新生兒可以買的保險(xiǎn)有很多，奶爸1000元幫你搞定！

一、新生兒有必要配置保險(xiǎn)嗎？

對(duì)于剛出生不久的寶寶，他們的免疫系統(tǒng)還不成熟、抵抗力薄弱，是疾病的高發(fā)階段，嚴(yán)重的情況甚至要住院治療。近年來(lái)，我國(guó)兒童腫瘤的發(fā)病率每年都在以2.8%的速度增加。平均每年新增惡性腫瘤患兒3-4萬(wàn)，也就是說(shuō)，每3分鐘就會(huì)有1名兒童死于癌癥。長(zhǎng)時(shí)間的癌癥治療，治療上可能用到的進(jìn)口藥物或特殊治療手段，還有營(yíng)養(yǎng)品的補(bǔ)充，甚至大人也要暫時(shí)放下工作照顧。這一系列的費(fèi)用支出，都足以摧毀一個(gè)家庭。除此之外，意外傷害也已成為我國(guó) 14 歲以下兒童的第一大死因。其中兒童溺水和交通意外的占比是最大的。

給孩子配置保險(xiǎn)，除了可以降低一些經(jīng)濟(jì)損失，更是讓孩子在成長(zhǎng)階段多一重保障。一般來(lái)說(shuō)，孩子出生6個(gè)月之后，是疾病的多發(fā)期，提前購(gòu)買保險(xiǎn)，能夠提前減少孩子生病帶來(lái)的損失，畢竟，商業(yè)健康保險(xiǎn)都會(huì)有等待期。

二、新生兒需要配置哪些保險(xiǎn)？

1、給新生兒配置保險(xiǎn)前，這兩件事很重要

第一件，優(yōu)先給新生兒辦理醫(yī)保少兒醫(yī)保是國(guó)家的福利保險(xiǎn)，價(jià)格便宜，沒(méi)有投保門(mén)檻，無(wú)論先天性疾病還是既往病史，都可以無(wú)條件承保，這是商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法替代的。給新生兒辦理醫(yī)保，動(dòng)作一定要快！盡量趕在寶寶出生三個(gè)月之內(nèi)搞定。這樣，從孩子出生到拿到醫(yī)保卡這段時(shí)間的醫(yī)療費(fèi)，也可以報(bào)銷。不同地區(qū)可能會(huì)有區(qū)別，但盡早辦理就可以早享受醫(yī)保待遇。少兒醫(yī)保的辦理流程也很簡(jiǎn)單，只需帶上孩子的出生證明和戶口本，監(jiān)護(hù)人的身份證，到戶口所在地的街道社區(qū)經(jīng)辦窗口或社保局征收窗口就可以進(jìn)行辦理了。少兒醫(yī)保辦理主要分為三種情況：一是新生兒，可以在出生后的次月1日起的6個(gè)月內(nèi)辦理；二是在校學(xué)生，由所在學(xué)校或機(jī)構(gòu)統(tǒng)一辦理；三是自主辦理，可以在每年9月1日到12月底，到就近的街道醫(yī)保服務(wù)點(diǎn)辦理參保登記手續(xù)；如果錯(cuò)過(guò)了這段集中辦理的時(shí)間，就屬于逾期參保，逾期參保一般會(huì)有3個(gè)月的等待期，等待期滿后才能享受醫(yī)保待遇。第二件，給孩子買保險(xiǎn)前，大人保障要先做足！有了孩子之后，父母都想給他們最好的，預(yù)算能多高就多高。事實(shí)上，除了孩子本身會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，最大的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是父母重疾或身故，導(dǎo)致孩子沒(méi)有人照顧。大人是孩子的保護(hù)傘，孩子生了病，有家長(zhǎng)來(lái)呵護(hù)遮風(fēng)擋雨，家長(zhǎng)生了病家庭卻喪失了收入來(lái)源。

2、正確的做法應(yīng)該是：先大人，后小孩。

我們應(yīng)該在父母保障充足的情況下，再去考慮給孩子搭配保險(xiǎn)，這其實(shí)相當(dāng)于給孩子上了雙重保障。

三、除了醫(yī)保，新生兒還可以購(gòu)買哪些保險(xiǎn)？

一般來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)優(yōu)先配置給家庭責(zé)任比較重的成年人。如果不幸出險(xiǎn)，可以留一筆賠償金來(lái)滿足撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母、償還債務(wù)的需求。之前奶爸在《定期壽險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？》一文中對(duì)定期壽險(xiǎn)的來(lái)龍去脈做過(guò)解析，并分析了目前市面上幾款高性價(jià)比定期壽險(xiǎn)，有需要的可以點(diǎn)擊文章名字查看哦~孩子沒(méi)有收入，不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此不需要配置壽險(xiǎn)。

選擇什么保險(xiǎn)，往往和我們要轉(zhuǎn)移什么風(fēng)險(xiǎn)息息相關(guān)，所以從風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的角度來(lái)說(shuō)，最需要通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的是疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)。奶爸整理了少兒保險(xiǎn)所需購(gòu)買的種類及必要性，如下圖所示：

少兒醫(yī)保是國(guó)家的福利保險(xiǎn)，可以為孩子提供最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，無(wú)論身體健康與否，符合當(dāng)?shù)卣叨伎梢再?gòu)買，可以滿足基本的保障。等寶寶出生滿28天之后，就能夠購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。相比于社保，商業(yè)保險(xiǎn)種類更多，能夠根據(jù)孩子的情況進(jìn)行合理規(guī)劃，量身制定保障方案，提供的保障更為全面。

1、新生兒重疾險(xiǎn)，該如何挑選？

對(duì)于剛出生的孩子來(lái)說(shuō)，抵抗力確實(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如成人的。比如高發(fā)的少兒白血病，它對(duì)于孩子的健康和家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，都會(huì)產(chǎn)生非常大的影響。這個(gè)時(shí)候，就非常需要用保額大的重大疾病險(xiǎn)來(lái)對(duì)抗大病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。重疾險(xiǎn)挑選小技巧：保額一定要充足。孩子的保額至少要50萬(wàn)，不僅僅是作為醫(yī)療的備用金，還要覆蓋3-5年的家庭年收入。如果選擇終身重疾險(xiǎn)，盡量選擇多次賠付的產(chǎn)品。孩子未來(lái)要走的路還很長(zhǎng)，需要更多的保障，因此多次賠付的概率相對(duì)較高。少兒高發(fā)重疾不容忽略。在選擇產(chǎn)品的時(shí)候，是否含有兒童高發(fā)疾病也是比較重要的。

除了常見(jiàn)的25種高發(fā)重疾，還有16種兒童高發(fā)疾病。給孩子買重疾險(xiǎn)時(shí)，千萬(wàn)不要被噱頭給蒙蔽了雙眼，把疾病的保障到位了，再去考慮其他的亮點(diǎn)。還是不知道怎么買少兒重疾險(xiǎn)？奶爸曾經(jīng)寫(xiě)過(guò)：《孩子的重疾險(xiǎn)，這樣買就對(duì)了！》

2、新生兒醫(yī)療險(xiǎn)，該怎么挑選？

醫(yī)療險(xiǎn)是對(duì)社保報(bào)銷比例不足的一種補(bǔ)充。一般來(lái)說(shuō)，可以給孩子配置小額醫(yī)療險(xiǎn)或百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。如果孩子發(fā)生大病，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷住院前后門(mén)診急診等費(fèi)用，而且價(jià)格便宜，可以很好轉(zhuǎn)移大病的風(fēng)險(xiǎn)。如果預(yù)算充足，還可以配置小額醫(yī)療險(xiǎn)。小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，保障內(nèi)容包含意外和疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用，一般來(lái)說(shuō)0免賠或者幾百塊免賠，報(bào)銷額度1-2萬(wàn)居多。

醫(yī)療險(xiǎn)挑選小技巧：

購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)不僅要看保障責(zé)任、價(jià)格、免責(zé)條款、續(xù)保條款等常規(guī)的內(nèi)容，還要看產(chǎn)品的穩(wěn)定性，也就是產(chǎn)品的續(xù)保條件還有停售風(fēng)險(xiǎn)。想知道孩子的小額醫(yī)療險(xiǎn)哪款好，奶爸整理過(guò)比較熱門(mén)的產(chǎn)品對(duì)比，歡迎閱讀《怎樣做到看病不花一分錢(qián)？小額醫(yī)療險(xiǎn)可以幫你！》。還有近期性價(jià)比高的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：《七月最新最全百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)，看這里~》

3、新生兒意外險(xiǎn)，該如何挑選？

據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)全國(guó)11個(gè)城市4萬(wàn)多名少年兒童進(jìn)行的調(diào)查顯示，我國(guó)每年有20%～40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。我國(guó)兒童意外死亡率占據(jù)很高的數(shù)值，意外傷害也是我國(guó)0~14歲兒童的第一殺手。雖說(shuō)新生兒基本都有父母貼身照料，但意外誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料何時(shí)會(huì)到來(lái)。因此，為新生兒配置意外險(xiǎn)也是很有必要的。意外險(xiǎn)挑選小技巧：身故傷殘保額要充足。需要特別注意的是，按照國(guó)家規(guī)定，孩子的身故賠償，10歲之前不得超過(guò)20萬(wàn)；18歲之前，不得超過(guò)50萬(wàn)。有附加意外醫(yī)療的比較好，最好報(bào)銷不限社保用藥。這樣孩子摔傷碰傷，小意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)、自費(fèi)藥都可以報(bào)銷。孩子的意外險(xiǎn)有哪些性價(jià)比高的產(chǎn)品可以挑選？趕緊看看這篇文章：《2020年熱門(mén)少兒意外險(xiǎn)合集》。很多父母都是在孩子出生后才開(kāi)始接觸保險(xiǎn)的，作為保險(xiǎn)小白，在給孩子投保的時(shí)候，免不了會(huì)產(chǎn)生很多疑惑。奶爸根據(jù)大家提到的疑問(wèn)，整理了以下幾個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題。

四、寶爸寶媽投保常見(jiàn)問(wèn)題

1、寶寶沒(méi)有身份證，能買保險(xiǎn)嗎？當(dāng)然能，可以用寶寶戶口本上的身份證號(hào)碼投保。

證件有效期填寫(xiě)方法可以參考這種方式：起始日期選擇生日后2天，截止日期選擇生日后的5年。以后寶寶有了身份證，可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司更改一下證件有效期即可。

2、投保地不在銷售區(qū)域，還能投保嗎？意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)一般不限制投保區(qū)域，即支持全國(guó)投保、全國(guó)理賠。而重疾險(xiǎn)是可以考慮異地投保的。

其實(shí)異地投保和理賠都不難，奶爸曾經(jīng)分享過(guò)如何進(jìn)行異地投保，詳情可以看看這篇文章：《想買的保險(xiǎn)不在我的地區(qū)銷售怎么辦？》。

3、線上投保后，線上理賠會(huì)很困難嗎？

很多人在剛接觸保險(xiǎn)的時(shí)候，對(duì)于保險(xiǎn)理賠會(huì)產(chǎn)生很多誤區(qū)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)線上理賠也很輕松簡(jiǎn)單，奶爸曾經(jīng)分析過(guò)理賠最重要的那幾個(gè)步驟：《輕松理賠，僅需4步》。

4、保險(xiǎn)產(chǎn)品和條款太復(fù)雜，可以單獨(dú)定制嗎？

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有一個(gè)特點(diǎn)，需要用戶掌握一定的保險(xiǎn)知識(shí)，奶爸并不建議一些小白自己去投保互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

畢竟有很多保險(xiǎn)條款、額外保障、健康告知是很多人沒(méi)搞懂的，萬(wàn)一看見(jiàn)便宜直接投保，到時(shí)候理賠出現(xiàn)問(wèn)題就麻煩了。

五、1000塊，就可以買齊孩子的保險(xiǎn)！

每個(gè)家庭情況都各不相同，預(yù)留給孩子買保險(xiǎn)的預(yù)算也不同。為了方便大家更容易給孩子配置保險(xiǎn)，下面以5歲健康男寶寶為例，做出以下三種預(yù)算方案。方案一：預(yù)算1000元

方案解析：基礎(chǔ)版方案每年保費(fèi)在787元左右，涵蓋了20萬(wàn)的意外保障、35萬(wàn)的重疾保障和400萬(wàn)的醫(yī)療保障。意外險(xiǎn)推薦的是亞太小超人經(jīng)典版。這個(gè)版本意外身故/傷殘保障是20萬(wàn)，另外有意外醫(yī)療保障1萬(wàn)元，0免賠。同時(shí)還可加選意外燒傷/燙傷醫(yī)療保障。重疾險(xiǎn)推薦的是復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝新生版（產(chǎn)品測(cè)評(píng)鏈接）孩子的重疾險(xiǎn)要看高發(fā)的輕、中、重癥是否覆蓋全面。高發(fā)病種覆蓋全面，還把單側(cè)肺臟切除術(shù)放到中癥里，提高了20%理賠比例；

20種少兒高發(fā)特疾、額外賠100%基本保額，5種罕見(jiàn)病額外賠200%，賠付水平非常高；可選責(zé)任豐富實(shí)用，有重疾二次賠、重度惡性腫瘤二次賠、少兒意外醫(yī)療險(xiǎn)等。附加了多次重疾賠付和少兒特/罕疾保障，35萬(wàn)的保額，保障30年，每年保費(fèi)只需要546元，性價(jià)比很高。醫(yī)療險(xiǎn)推薦的是瑞華醫(yī)保加個(gè)人醫(yī)療（產(chǎn)品測(cè)評(píng)鏈接）這款產(chǎn)品重疾保障有400萬(wàn)，是0免賠的，另外還有100萬(wàn)的質(zhì)子重離子保障額度；保障力度還是很充足的。此外，這款產(chǎn)品還有不少實(shí)用的增值服務(wù)，如重疾住院津貼、綠通，最最重要的還有住院費(fèi)用墊付。方案二：預(yù)算2000元左右的進(jìn)階版方案

方案解析：這個(gè)方案每年保費(fèi)在2044元，可以獲得保障終身的50萬(wàn)保額重疾險(xiǎn)，20萬(wàn)意外保障，1萬(wàn)住院醫(yī)療，還有最高600萬(wàn)的大病醫(yī)療。重疾險(xiǎn)選擇的是復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝新生版，終身全面保障孩子的重疾風(fēng)險(xiǎn)。復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝主要的優(yōu)勢(shì)在于：疾病覆蓋面全：含有中癥保障彌補(bǔ)了輕癥與重疾之間的空缺，并且18種少兒特疾額外賠付100%保額，5種罕見(jiàn)病額外賠付200%保額。等孩子長(zhǎng)大了，還可以繼續(xù)增加重疾保障。醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)還是和基礎(chǔ)版一樣，選擇眾安尊享e生2021百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和平安小頑童（基礎(chǔ)版）。需要注意的是：意外險(xiǎn)沒(méi)有健康告知，一般都是一年一買；而0-10歲的兒童身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn)。所以，如果是0-10歲的寶寶，意外險(xiǎn)選擇基礎(chǔ)版就足夠了。年齡較大的孩子可以考慮將保費(fèi)做高點(diǎn)。這個(gè)方案適合經(jīng)濟(jì)寬裕，想給孩子買終身重疾的家庭。

方案三：預(yù)算3000元左右的高階版方案

方案解析：這個(gè)方案每年保費(fèi)2983元左右，重疾最高可賠付99萬(wàn)，20萬(wàn)意外保障，1萬(wàn)住院醫(yī)療，和最高600萬(wàn)大病醫(yī)療。

重疾險(xiǎn)配置了2款，一款是35萬(wàn)保額，保至終身的復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝新生版；一款是百年康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)，40萬(wàn)保額，保障30年。配置兩款重疾險(xiǎn)險(xiǎn)可以使保障更加全面，除了賠付可以疊加外，可附加的保障內(nèi)容更加的豐富，如少兒特/罕疾、客戶權(quán)益服務(wù)、多次重疾賠付等。孩子35歲前有64萬(wàn)重疾保額，其中定期款保單前10年重疾還可賠付1.6倍保額；35歲之前，是孩子身體機(jī)能發(fā)育從弱到強(qiáng)、學(xué)業(yè)/事業(yè)拼搏到成家立業(yè)的關(guān)鍵時(shí)期；

需要更加充足的保障來(lái)抵御這個(gè)時(shí)期可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)和壓力。此外，35歲之后還有40萬(wàn)重疾保額。等孩子成年了，有了家庭責(zé)任以后，還可以加保一份定期壽險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)和進(jìn)階版一樣，選擇眾安尊享e生2021百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和亞太小超人意外險(xiǎn)經(jīng)典版。這個(gè)方案適合經(jīng)濟(jì)預(yù)算寬裕，想給孩子最全面保障的家庭。

六、奶爸總結(jié)

為人父母是一件讓人喜悅的事，守護(hù)寶寶健康成長(zhǎng)也是每個(gè)父母心中的愿望。奶爸也是有孩子的人，你的焦慮我都懂。從務(wù)實(shí)的角度，還是建議大家盡早做好基礎(chǔ)保障，預(yù)防各種風(fēng)險(xiǎn)。給孩子一份全面的保障，讓他們?cè)诔砷L(zhǎng)路上中能夠波瀾不驚地應(yīng)對(duì)疾病或意外。奶爸還是強(qiáng)調(diào)一句，父母才是孩子最大的保障，因此父母應(yīng)該優(yōu)先給自己配置好保險(xiǎn)，再考慮孩子的保障。

寫(xiě)在最后：我是奶爸保-嘉林，專業(yè)的保險(xiǎn)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)。各大險(xiǎn)種測(cè)評(píng)合集：