大師姐聊保險(xiǎn)系列05給寶寶買什么保險(xiǎn)？在哪里買？
01
大師姐人生的第一份保單，買給了家里剛出生的寶寶。
成為母親真是人生的一個(gè)重大節(jié)點(diǎn)，看到這個(gè)肉嘟嘟、天真無邪的小東西，真恨不得把世界上所有的好東西都捧給它、把人生路上的所有風(fēng)雨都替它遮擋住。
前一陣子，大師姐朋友圈的一位老友，發(fā)文：感謝家人、朋友、同事、領(lǐng)導(dǎo)們的幫助，患難見真情，希望大壯趕快好起來。大壯是這位老友家的孩子，兩歲半。看的大師姐心里一緊：患難？什么難？
后來才知道，是他們周末帶孩子出去玩，晚上在酒店，大壯手里拿著玻璃杯走路，不小心把自己絆了個(gè)跟頭，杯子碎了，把手扎了很深的血口子，需要連夜做手術(shù)。誰曾想，摔了一跤而已，竟然需要手術(shù)？
說實(shí)話，聽到事情的原委，大師姐是松了一口氣的：不大不小的一次意外，尚在一個(gè)家庭的承受范圍內(nèi)，對(duì)大壯的人生，也不會(huì)有太大的影響。
不過還是嚇得大師姐趕緊去翻了翻給自家寶寶上的保險(xiǎn)，是否可以覆蓋這樣的風(fēng)險(xiǎn)。
02
寶寶出生，最最最最應(yīng)該買的是我國城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保或新型農(nóng)村合作醫(yī)療。大師姐所在的北方小城是 270元/年，這是阿中哥哥提供的基礎(chǔ)醫(yī)療保障，只要上了戶口就可以買，無需健康告知、可帶病投保、保證續(xù)保。
每年在繳費(fèi)時(shí)間固定，注意不要斷繳。具體情況咨詢當(dāng)?shù)鼐游瘯?huì)。
在此基礎(chǔ)上，再考慮為寶寶選擇商業(yè)險(xiǎn)。
分享一下大師姐家寶寶的保險(xiǎn)購買情況。
此外，還加入了支付寶的相護(hù)保大病互助計(jì)劃，30萬，費(fèi)用是浮動(dòng)的，預(yù)計(jì)一年30元左右費(fèi)用。
大師姐家的寶寶保險(xiǎn)已經(jīng)買了一年，如今市場(chǎng)又涌現(xiàn)出許多更為優(yōu)秀的保險(xiǎn)，這里列出產(chǎn)品名稱不是推薦保險(xiǎn)，而是告訴你，這是大師姐家的真實(shí)狀況。
03
大師姐還是要囑咐各位，保險(xiǎn)不是萬能的，它只能幫你抵御部分風(fēng)險(xiǎn)，每家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都有自己的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，有相對(duì)苛刻或較為友好的條款，普通保險(xiǎn)代理人、甚至醫(yī)學(xué)工作者都難以逐條研究透徹。
最重要的，還是個(gè)人的不斷成長，保證持續(xù)的現(xiàn)金流入，為寶寶攢下一筆風(fēng)險(xiǎn)基金。
大師姐認(rèn)為給寶寶配置保險(xiǎn)，有低配版，中配版，高配版三種選擇。
低配版即先選擇一款百萬醫(yī)療，別管三七二十一，閉著眼先買一份，一年幾百塊，都承擔(dān)的起。百萬醫(yī)療雖然是一年期險(xiǎn)種，但是不劃分疾病范圍，好的產(chǎn)品可以連續(xù)續(xù)保幾年，對(duì)大病給家庭帶來的重大財(cái)務(wù)打擊，可以起到一定的緩沖作用。
中配版就是類似大師姐家的配置了。在看重性價(jià)比的基礎(chǔ)上，將重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都配置上。大師姐家失誤的地方在于重疾險(xiǎn)選擇了10年繳費(fèi)，其實(shí)應(yīng)該選擇最長年限交保費(fèi)的。一是降低繳費(fèi)壓力，同樣的預(yù)算可以把保額做的更大，二是如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，就能獲得保費(fèi)豁免，后面保費(fèi)就可以不交了。
高配版就是組合不同公司的產(chǎn)品，把保額做到更加充足。例如重疾險(xiǎn)，可以買A公司產(chǎn)品，20萬的保額，保障20年；B公司產(chǎn)品，50萬的保額，保障30年。將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散和降低。
關(guān)于意外險(xiǎn)，未成年人的身故保額是有上限的。保監(jiān)會(huì)規(guī)定不滿10周歲的未成年人身故保額限額為20萬元,已滿10周歲但未滿18周歲的未成年人身故保額限額為50萬元。
但這并不是說意外險(xiǎn)的組合就沒有意義，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的身故保額與殘疾保額是一樣的，而身殘保額沒有上限。
04
關(guān)于購買平臺(tái)及保單確認(rèn)。
通常的線上購買平臺(tái)有各家保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站及公眾號(hào)，第三方代理平臺(tái)如小雨傘、慧擇保險(xiǎn)、大象保險(xiǎn)等，支付寶、京東、微信也有各類保險(xiǎn)產(chǎn)品可以選擇，另外還有各種微信公眾號(hào)如蝸牛保險(xiǎn)、保瓶兒等，提供多家產(chǎn)品的購買鏈接。
購買前注意驗(yàn)證保險(xiǎn)產(chǎn)品真?zhèn)危F(xiàn)在的網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，為了博眼球、搞營銷，名字都奇特的很，什么擎天柱、達(dá)爾文之類的。不要被嚇到，點(diǎn)開保險(xiǎn)條款就可以查看其專業(yè)名稱，然后到中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)官網(wǎng)，查詢備案產(chǎn)品。
所有在銷售的保險(xiǎn)都是必須要保監(jiān)會(huì)備案批準(zhǔn)的。
買前確認(rèn)保險(xiǎn)產(chǎn)品已備案，買后索要發(fā)票、保單等有效憑證，電子形式也是有效的，根據(jù)保險(xiǎn)單號(hào)驗(yàn)證真?zhèn)巍ｒ?yàn)證真?zhèn)慰傻奖ｋU(xiǎn)公司官網(wǎng)、微信公眾號(hào)或撥打客服電話，提供信息，查詢到相應(yīng)的保單號(hào)就說明沒有問題了。
保險(xiǎn)產(chǎn)品每年都有網(wǎng)紅明星產(chǎn)品，今年買了一款目前為止性價(jià)比極高的，明年可能會(huì)出現(xiàn)性價(jià)比更高的，今年重疾保障范圍是100種，五年后可能是200種。
因此，保險(xiǎn)也并不是買完就可以束之高閣、高枕無憂了，而是需要及時(shí)的進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整和補(bǔ)充，健康允許的情況下，退保再買也是不錯(cuò)的選擇，需要注意的是要做好等待期銜接。
